1.5.4.1. Ngân hàng phát hành thẻ
Ngân hàng được tổ chức hoặc công ty thẻ trao quyền phát hành thẻ mang thương hiệu của tổ chức hoặc công ty này. Ngân hàng phát hành là ngân hàng có tên in trên thẻ do ngân hàng đó phát hành, thể hiện sản phẩm đó là của mình.
Ngân hàng phát hành có trách nhiệm:
- Xem xét việc phát hành thẻ cho chủ thẻ, hướng dẫn chủ thẻ cách sử dụng và các quy định cần thiết khi sử dụng thẻ.
- Thanh toán ngay số tiền trên hóa đơn do Ngân hàng đại lý chuyển đến khi Ngân hàng này thực hiện đúng thủ tục do Ngân hàng phát hành quy định.
- Đăng ký các thẻ vào danh sách cho Ngân hàng đại lý và cơ sở tiếp nhận. - Khấu trừ trực tiếp vào tài khoản chủ thẻ đối với thẻ ghi nợ.
- Định kỳ lập bảng sao kê ghi rõ các khoản cụ thể đã sử dụng và yêu cầu thanh toán đối với thẻ tín dụng.
1.5.4.2. Ngân hàng thanh toán
Là ngân hàng chấp nhận thẻ như một phương tiện thanh toán thông qua việc ký kết hợp đồng thanh toán thẻ với các điểm cung ứng hàng hóa dịch vụ trên địa bàn. Ngân hàng thanh toán sẽ cung cấp cho các đơn vị chấp nhận thẻ thiết bị phục vụ cho việc thanh toán thẻ, hướng dẫn các đơn vị cách thức vận hành, chấp nhận thanh toán thẻ cũng như quản lý những giao dịch tại các đơn vị này.
1.5.4.3. Chủ thẻ
Là người được các ngân hàng phát hành sau khi xem xét xử lý hồ sơ, phát hành thẻ để sử dụng. Chủ thẻ là người duy nhất được sử dụng thẻ của mình. Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ của mình tại các quầy của ngân hàng đại lý để rút tiền mặt hay tại các máy rút tiền tự động, hoặc có thể sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các cơ sở chấp nhận thẻ. Chủ thẻ có trách nhiệm:
- Bảo quản thẻ không để kẻ khác lấy cắp hoặc lợi dụng.
- Không giao thẻ vè mật mã thẻ cho người khác, chủ thẻ phải chịu rủi ro, không thể kiện ngân hàng phát hành thẻ khi để xảy ra sự việc giả mạo thẻ rút tiền.
- Có trách nhiệm thanh toán, hoàn trả các khoản đã sử dụng và lãi cho ngân hàng phát hành thẻ nếu là thẻ tín dụng.
- Khi mất thẻ phải báo ngay cho ngân hàng phát hành thẻ để kịp thời xử lý.
1.5.4.4. Tổ chức tín dụng quốc tế
Tổ chức thẻ quốc tế là đơn vị đứng đầu, quản lý mọi hoạt động phát hành và thanh toán thẻ trong mạng lưới của mình. Đây là Hiệp hội các tổ chức tài chính, tín dụng lớn có mạng lưới hoạt động rộng khắp và đạt được sự tín nhiệm
với thương hiệu và các sản phẩm đa dạng: Tổ chức thẻ VISA, MASTERCARD, công ty thẻ JCB, DINERS CLUB, AMEX, MONDEX… Tổ chức thẻ là cơ quan soạn thảo ra các quy định riêng về cách tổ chức, cấp phép, bù trừ và thanh toán, áp dụng cho tất cả các thành viên.
Đối với các loại thẻ nội địa không nhất thiết phải có sự tham gia của tổ chức này.
1.5.4.5. Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT)- Điểm POS
Sau khi ký hợp đồng phải tuân theo các quy định về tiếp nhận thanh toán thẻ của ngân hàng thanh toán và của Tổ chức thẻ quốc tế. Cơ sở tiếp nhận có trách nhiệm:
- Chỉ chấp nhận thanh toán các thẻ đóng mẫu do Ngân hàng thanh toán và Ngân hàng phát hành hay Hiệp hội thẻ quy định.
- Chỉ thanh toán các thẻ đã kiểm tra đúng mật mã và quy định về an toàn. - Sau khi giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ theo thẻ, trong phạm vi số ngày làm việc quy định phải nộp biên lai thanh toán vào Ngân hàng đại lý để đòi tiền.