giai đoạn 2010- 2012
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế huyện Diên Khánh, Agribank Diên Khánh ngày càng khẳng định vị thế của mình trên địa bàn và trong cả nước. Trong những năm gần đây, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng luôn phải đối mặt với những khó khăn trước tiên là áp lực cạnh tranh khi hội nhập, mặt khác do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu…những điều này cũng đã ảnh hưởng không ít đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, nhưng nhờ sự phấn đấu không ngừng của toàn thể cán bộ, công nhân viên của Ngân hàng, 3 năm qua Ngân hàng đã đạt được những kết quả như sau:
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Diên Khánh giai đoạn 2010- 2012 Đvt: Triệu đồng Chênh lệch 2011/ 2010 Chênh lệch 2012/ 2011 Chi tiêu Năm
2010 Năm 2011 Năm 2012 Số tiền % Số tiền % A. DOANH THU 45.356 81.287 80.059 35.931 79,22 - 1.229 -1,51 1. Thu về HĐKD 31.544 43.369 37.346 11.825 37,49 - 6.023 -13,89 - Thu lãi 30.335 41.790 35.516 11.454 37,76 - 6.274 -15,01 - Thu dịch vụ 1.209 1.580 1.831 371 30,68 251 15,90 2. Thu khác 13.812 37.918 42.712 24.106 174,52 4.794 12,64 - Thu phí điều vốn 12.027 37.692 42.377 25.665 213,40 4.685 12,43 - Thu nợ XL rủi ro 1.786 226 335 -1.560 -87,35 109 48,21 B. CHI PHÍ 31.295 54.454 57.189 23.159 74,00 2.735 5,02 1. Chi HĐKD 28.739 51.502 54.068 22.763 79,21 2.566 4,98
- Chi trả lãi tiền gửi 26.577 47.915 51.810 21.338 80,29 3.895 8,13 - Chi trả lãi tiền vay 2.162 3.587 2.257 1.425 65,90 -
1.329 -37,06
2. Chi phí quản lý 1.840 2.154 2.203 314 17,07 50 2,30 3. Chi DP rủi ro 716 798 918 82 11,43 120 14,99
C. LỢI NHUẬN 14.062 26.834 22.870 12.772 90,83 -
3.964 -14,77
45.356 31.295 14.062 81.287 54.454 26.834 80.059 57.189 22.870 0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 T ri ệu đ ồ n g
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
A. DOANH THU B. CHI PHÍ C. LỢI NHUẬN
Hình 3.11: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Diên Khánh năm 2010- 2012
Về doanh thu
Doanh thu của Agribank Diên Khánh bao gồm thu nhập từ lãi suất như tiền lãi cho vay khách hàng, lãi tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác, thu phí điều vốn, và thu nhập từ dịch vụ như: kinh doanh dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, thu xử lý rủi ro.
Theo bảng, ta có thể thấy tình hình tài chính của ngân hàng giai đoạn 2010- 2012 biến động không đều. Trong đó tốc độ tăng thu nhập của năm 2011 so với năm 2010 là 79,22%, tương đương 35.931 triệu đồng. Tuy nhiên, đến năm 2012 thì tốc độ thu nhập lại giảm 1,51%, tương đương 1.229 triệu đồng. Nguyên nhân là do phần lớn thu nhập tăng là thu nhập từ hoạt động tín dụng.
Năm 2011 ngân hàng thực hiện tốt việc thu lãi cho vay, cụ thể thu lãi cho vay năm 2011 tăng 11.454 triệu đồng (tăng 37,76%) so với năm 2010. Nguyên nhân là do thị trường trong năm 2011 ít có biến động xấu, các doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả do. Tuy nhiên, đến năm 2012, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, các doanh nghiệp lớn và nhỏ thu hẹp đầu tư, các doanh nghiệp trả lãi chậm nên thu nhập của ngân hàng từ thu lãi cho vay giảm 15,01% so với năm 2011, tương đương 6.274 triệu đồng.
Một phần không nhỏ góp phần làm tăng thu nhập chung của ngân hàng là các khoản thu từ phí dịch vụ: dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ, thu phí điều vốn.... Năm 2011, khoản thu từ phí điều vốn của ngân hàng tăng 25.665 triệu đồng (tăng 213,04%) so với năm 2010. Điều này là nhờ sự nỗ lực linh hoạt trong kinh doanh của cán bộ ngân hàng. Đến năm 2012, khoản thu vẫn tăng tuy nhiên không nhiều, tăng chỉ ở mức 4.685 triệu đồng (tăng 12,43%) so với năm 2011, bởi lẽ năm 2012 ngành ngân hàng chịu tác động rất lớn bởi nền kinh tế rơi vào vòng lao đao.
Chi phí
Tương tự, chi phí của ngân hàng cũng bao gồm 2 phần : đó là chi phí lãi gồm các khoản chi trả lãi tiền gửi, lãi tiền vay, trả lãi trái phiếu, kì phiếu… Sau đó là các khoản chi phí lãi: chi hoạt động kinh doanh ngoại tệ và các chi khác về hoạt động như lương nhân viên, thuế, chi phí quản lý rủi ro… Ta có thể thấy trong bảng số liệu trên, chi phí của Agribank Diên Khánh giai đoạn 2010- 2012 tăng không ổn định, đặc biệt là năm 2011 so với năm 2010, chi phí tăng 23.159 triệu đồng (tăng 74%), trong khi chi phí năm 2012/2011 tăng 2.735 triệu đồng (tức tăng 5,02%). Sở dĩ chi phí của Ngân hàng tăng qua các năm là do:
Ngân hàng đẩy mạnh thu hút vốn từ dân chúng, đặc biệt là vốn từ khách hàng cá nhân, đặc biệt năm 2011 vốn huy động tăng 51.089 triệu đồng (tăng 11,87%) so với năm 2010 làm cho chi phí lãi suất tăng đáng kể, đến năm 2012 tổng số vốn huy động có tăng lên 156.109 triệu đồng (tăng 32,42%) so với năm 2011, làm cho tốc độ tăng chi phí cao hơn năm 2011 là 5,02% (tương đương 2.735 triệu đồng).
Một phần chi phí khá lớn nữa đó là trong 2 năm 2011, 2012 Ban giám đốc ngân hàng quyết định đầu tư đổi mới, nâng cấp hệ thống công nghệ của ngân hàng để nâng cao chất lượng phục vụ ngân hàng.
Lợi nhuận
Trong kinh doanh tiền tệ, các ngân hàng luôn đặt ra vấn đề là làm thế nào để đạt được lợi nhuận cao nhất nhưng mức độ rủi ro thấp nhất và vẫn đảm bảo chấp hành đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và thực hiện được kế hoạch kinh doanh của mình. Vì vậy, đối với các nhà quản trị việc phân tích chỉ tiêu lợi
nhuận là rất quan trọng. Chỉ tiêu này không những phản ánh hiệu quả hoạt động của đơn vị mà còn ảnh hưởng lớn đến sự tin tưởng của các cổ đông cũng như khách hàng.
Qua bảng, ta có thể thấy giai đoạn 2010- 2012, lợi nhuận của Agribank chi nhánh Diên Khánh có xu hướng tăng giảm không đều, tăng năm 2011 so với năm 2010 là 12.772 triệu đồng (90,83%). Sở dĩ tốc độ tăng của lợi nhuận năm 2011 khá cao là do ngân hàng với phong cách phục vụ nhiệt tình chu đáo, các sản phẩm đa dạng và dịch vụ hấp dẫn. Thêm vào đó, sự tăng cao nguồn thu từ dịch vụ kinh doanh như kinh doanh dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ chuyển tiền… làm lợi nhuận của ngân hàng tăng đáng kể. Đến năm 2012 lợi nhuận giảm 3.964 triệu đồng (giảm 14,77%) so với năm 2011.
Nguyên nhân là do năm 2012 nền kinh tế có nhiều biến động, các doanh nghiệp lao đao ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nhưng với sự chỉ đạo đúng đắn của Ban Giám Đốc đã xây dựng một chính sách tín dụng đúng đắn và hợp lý, thích ứng với môi trường kinh doanh, chú trọng hơn phần thẩm định khách hàng, ưu tiên cho vay khách hàng truyền thống, cũng như hạn chế cho vay các khoản vay tiêu dùng, các khoản vay trung và dài hạn. Cho nên mức lợi nhuận có giảm nhưng vẫn ở mức chấp nhận được. Tuy nhiên, điều mà ngân hàng làm được là góp phần giúp nông dân và doanh nghiệp trong huyện Diên Khánh vượt qua khó khăn, mở rộng sản xuất tạo thêm nhiều việc làm.
Nhìn chung, tình hình tài chính của NHNo & PTNT chi nhánh Diên Khánh qua 3 năm 2010- 2012 đã đạt được kết quả khả quan, tuy nhịp độ tăng giảm không đều. Nhưng điều đó cũng là sự cố gắng rất nhiều của Ngân hàng trong tình hình kinh tế khó khăn như hiện nay. Để đạt được điều này là do sự mạnh dạn mở rộng địa bàn, đầu tư cơ sở vật chất, máy móc thiết bị hiện đại, cùng với sự nhiệt tình năng động phấn đấu của toàn thể cán bộ công nhân viên của Agribank Diên Khánh.