6. Kết cấu của luận văn
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Vĩnh Phúc trong những
gần đây
Để thực hiện đƣợc tốt mục tiêu đặt ra, BIDV Vĩnh Phúc đã triển khai tích cực tất cả các mặt hoạt động góp phần vào kết quả chung của toàn hệ thống. Ghi nhận kết quả hoạt động của Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc, năm 2010 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đã có Quyết định số 237/QĐ-NHNN ngày 11/02/2011 về việc xếp hạng doanh nghiệp hạng I cho Chi nhánh, bên cạnh đó hàng năm Chi nhánh đƣợc BIDV Việt Nam khen thƣởng thành xuất sắc nhiệm vụ, đƣợc các cấp chính quyền ghi nhận và khen thƣởng. Đặc biệt trong năm 2010, trên Diễn đàn kinh tế Việt nam (VEF, VN)- báo Vietnamnet đã có công văn thông báo về kết quả chính thức bình
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
chọn Giải thưởng “Việt nam Tốt nhất 2010”. Theo đó BIDV đã được bình chọn 02 danh hiệu là: “ Ngân hàng có dịch vụ huy động vốn tốt nhất Việt nam” và “Ngân hàng có dịch vụ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất”. Các danh hiệu này đã góp phần khẳng định thế mạnh, sự đa dạng về sản phẩm, dịch vụ của BIDV, khẳng định vị thế là Ngân hàng thƣơng mại hàng đầu của Việt Nam có tốc độ tăng trƣởng ở mức cao và bền vững. Cụ thể hơn BIDV đạt đƣợc 2/5 nội dung bình chọn về lĩnh vực Ngân hàng - Tài chính, thể hiện ƣu thế trong tƣơng quan với các Ngân hàng thƣơng mại khác trên thị trƣờng.
Cụ thể kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc trong những năm gần đây qua các mặt hoạt động nhƣ sau:
3.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
Trong giai đoạn 2010-2012, Nguồn vốn huy động của BIDV Vĩnh Phúc thời gian qua tăng trƣởng mạnh và khá ổn định, tốc độ tăng trƣởng bình quân đạt 28,4% trong giai đoạn từ 2010-2012. Về cơ bản, cơ cấu nguồn vốn huy động từ bên ngoài của chi nhánh là khá hợp lý: Năm 2012, huy động từ dân cƣ là 1.028,6 tỷ đồng (chiếm 51,62%), huy động từ tổ chức kinh tế là 963,97 tỷ đồng (chiếm 48,4%). Số dƣ huy động VND chiếm 96,6%/tổng huy động vốn, huy động USD và các ngoại tệ khác chiếm 3,4%/Tổng huy động. Đây là kết quả của một loạt các biện pháp huy động vốn của chi nhánh, từ đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, mở rộng mạng lƣới chi nhánh, phòng giao dịch, đến tăng cƣờng tiếp thị quảng cáo...
Bảng 3.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động (Giai đoạn từ năm 2010-2012)
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tổng nguồn vốn huy động 1.490,62 100 1.530,3 100 1.992,57 100 Theo kỳ hạn 1.490,62 100 1.530,3 100 1.992,57 100
- Không kỳ hạn 397,18 26,6 347,1 22,7 472,93 23,7 - Có kỳ hạn 1.093,44 73,4 1.183,2 77,3 1.519,64 76,3
Theo loại hình 1.490,62 100 1.530,3 100 1.992,57 100
- Tiền gửi của TCKT 778,15 52,2 753,6 49,2 963,97 48,4 - Tiền gửi dân cƣ 712,47 47,8 776,7 50,8 1.028,6 51,6
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Theo loại ngoại tệ 1.490,62 100 1.530,3 100 1.992,57 100
VND 1.413,66 94,8 1.461,9 95,5 1.925,93 96,6
Ngoại tệ (USD, EUR) quy đổi 76,96 5,2 68,4 4,5 66,64 3,4
Thị phần huy động vốn (%) 10,38 8,81 9,83
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2010,2011,2012 - BIDV Vĩnh Phúc) 3.1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn
Tín dụng vẫn là nghiệp vụ mang lại nguồn thu chủ yếu cho Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc trong suốt thời gian qua. Chính vì vậy, BIDV Vĩnh Phúc đã luôn xác định tăng trƣởng tín dụng phải đảm bảo an toàn, hiệu quả và có tính bền vững. Để đảm bảo mục tiêu trên, trong suốt thời gian qua BIDV Vĩnh Phúc luôn bám sát các chủ trƣơng, định hƣớng của BIDV trong mở rộng phát triển, tuân thủ pháp luật, chấp hành nghiêm chỉnh cơ chế, quy trình, quy định thể lệ chế độ của ngành. Tốc độ tăng trƣởng và chất lƣợng hoạt động tín dụng của BIDV Vĩnh Phúc có bƣớc phát triển tốt. Quy mô cho vay đối với nền kinh tế đƣợc mở rộng nhƣng chất lƣợng tín dụng vẫn đƣợc kiểm soát chặt chẽ.
BIDV Vĩnh Phúc vẫn tập trung vào hoạt động tín dụng là chủ yếu với dƣ nợ cho vay chiếm khoảng 92% tổng tài sản.
Thị phần tín dụng của các TCTD trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc thời gian qua nhƣ sau:
Bảng 3.2: Thị phần tín dụng của BIDV Vĩnh Phúc (2011-2012)
Đơn vị tính: Tỷ đồng
TT Ngân hàng Năm 2011 Năm 2012
Dƣ nợ Thị phần (%) Dƣ nợ Thị phần (%) 1 BIDV Vĩnh Phúc 1.760 8,25 1.932 8,81 2 BIDV Phúc Yên 1.099 5,15 1.291 5,89 3 Agribank Vĩnh Phúc 3.785 17,74 4.400 20,07 4 Agribank Phúc Yên 891 4,18 933 4,26 5 VCB Vĩnh Phúc 1.891 8,86 1.922 8,77 6 ICB Vĩnh Phúc 2.896 13,57 2.952 13,47 7 ICB Phúc Yên 1.404 6,58 1.293 5,9 8 ICB Bình Xuyên 2.003 9,39 1.465 6,68 9 ACB 119 0,56 106 0,48 10 Techcombank 1.057 4,96 1.222 5,57 11 SHB 1.015 4,76 597 2.72
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 12 VIBank 419 1,96 402 1,83 13 VPBank 257 1,2 250 1,14 14 ABBank 217 1,02 226 1,03 15 MBBank 348 1,63 539 2,31 16 SeaBank 83 0,39 62 0,28 17 DONGABank 0 0 91 0,42 18 MaritimeBank 209 0,98 95 0,43 19 QTDNDTW 439 2,06 506 2,31 20 NHCSXH 1.445 6,77 1.639 7,48
(Nguồn: Ngân hàng Nhà Nước tỉnh Vĩnh Phúc năm 2010-2012) Về quy mô hoạt động tín dụng:
Quy mô hoạt động tín dụng của BIDV Vĩnh Phúc ngày càng tăng, thể hiện tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ của chi nhánh khá cao và ổn định từ 11-19% trong các năm 2010-2012. Thị phần tín dụng cũng liên tục giữ ở mức ổn định từ 9,5-10%. Đây có thể coi là một thành công của chi nhánh trong điều kiện tình hình kinh tế vĩ mô diễn biến khá phức tạp trong năm 2010-2012 vừa qua và trƣớc áp lực cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trên địa bàn.
Trong giai đoạn 2010 đến nay, tổng dƣ nợ cho vay của BIDV Vĩnh Phúc luôn trong tốp 5 Ngân hàng có thị phần lớn trên địa bàn. Dƣ nợ tín dụng bình quân theo số lƣợng cán bộ khoảng 11 tỷ đồng/1 cán bộ nhân viên.
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Biểu đồ 3.1: Quy mô tín dụng giai đoạn 2010-2012
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2010-2012 - BIDV Vĩnh Phúc)
Với mục tiêu hoạt động hiệu quả và an toàn, BIDV Vĩnh Phúc luôn thực hiện tăng trƣởng tín dụng gắn liền với kiểm soát và nâng cao chất lƣợng tín dụng, tập trung nguồn lực cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hộ kinh doanh cá thể... nâng dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, cho vay bán lẻ, cho vay có tài sản bảo đảm.
Bảng 3.3: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng tại BIDV Vĩnh Phúc (2010-2012) Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số dƣ (Tỷ đ) Cơ cấu (%) Số dƣ (Tỷ đ) Cơ cấu (%) Số dƣ (Tỷ đ) Cơ cấu (%) Cơ cấu tín dụng 1.486,9 100 1.759,5 100 1.932 100 Theo kỳ hạn 1.486,9 100 1.759,5 100 1.932 100 - Ngắn hạn 1.186,8 79,8 1.468,8 83,5 1.715,7 88,8 - Trung, dài hạn 300,1 20,2 290,7 16,5 216,3 11,2 Theo nhóm KH 1.486,9 100 1.759,5 100 1.932 100 - Doanh nghiệp 1.170,5 78 1.283,8 73 1.402,6 72,6 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 Năm 2010 2011 2012 Dưnợ
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- Cá nhân 316,4 22 475,7 27 529,4 27,4
Theo loại tiền 1.486,9 100 1.759,5 100 1.932 100
- Nội tệ 1.383,6 93 1.709,4 97,2 1.862,5 96,4
- Ngoại tệ 103,3 7 50,1 2,8 69,5 3,6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2010-2012 - BIDV Vĩnh Phúc)
Giai đoạn 2011 - 2012 do khó khăn chung của nền kinh tế và của địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc, các doanh nghiệp và hộ gia đình gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh, xu hƣớng nợ xấu phát sinh tăng mạnh do đó để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả, BIDV Vĩnh Phúc luôn trú trọng quan tâm đến chất lƣợng tín dụng, từng bƣớc chuẩn hoá quy trình tín dụng, thƣờng xuyên quan tâm đến năng lực trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ làm công tác tín dụng từ đó tổ chức tập huấn đào tạo tại chỗ và mời các chuyên gia đào tạo hoặc gửi đi đào tạo các lớp ngắn hạn tại các trƣờng có uy tín để nâng cao năng lực trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ. Bên cạnh đó để kiểm soát tốt chất lƣợng tín dụng, Ban lãnh đạo chi nhánh thƣờng xuyên quan triệt đến từng cán bộ nhân viên nghiêm túc thực hiện đúng các quy trình, trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng, tuân thủ luật pháp, đảm bảo theo đúng quy chế, quy trình của ngành. Từ đó, chất lƣợng tín dụng đƣợc kiểm soát chặt chẽ, tỷ lệ nợ quá hạn luôn đƣợc kiểm soát dƣới 1%, tỷ lệ nợ xấu luôn đƣợc kiểm soát dƣới 2%. Tỷ lệ nợ xấu các năm của BIDV Vĩnh Phúc luôn đảm bảo dƣới mức tối đa theo kế hoạch giao của BIDV và thấp hơn so với mức bình quân chung của địa bàn và toàn hệ thống BIDV.
Bảng 3.4: Chất lƣợng tín dụng của BIDV Vĩnh Phúc (2010 - 2012) Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Tỷ lệ nợ xấu 1,65% 0,96% 1,18% Tỷ lệ nợ quá hạn 0,8% 0,78% 0,81% Tỷ lệ nợ nhóm II 12% 10,8% 9,56%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết - BIDV Vĩnh Phúc năm 2010-2012)
Thị phần tín dụng của BIDV Vĩnh Phúc trên địa bàn những năm qua thƣờng giữ ở mức khoảng 8% đến 9%. Trong giai đoạn 2010 đến nay, tổng dƣ nợ cho vay
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
của BIDV Vĩnh Phúc luôn trong nhóm 5 Ngân hàng có thị phần lớn trên địa bàn. Dƣ nợ tín dụng bình quân theo số lƣợng cán bộ khoảng 11 tỷ đồng/1 cán bộ nhân viên.
3.1.4.3. Hoạt động kinh doanh khác Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử.
Trong giai đoạn 2010 - 2012 đƣợc đánh giá là năm hoạt động thẻ tại chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc đạt kết quả tốt, BIDV đa dạng hoá hình thức phát hành thẻ nhƣ thẻ ATM thanh toán lƣơng, thẻ liên kết sinh viên, thẻ power, thẻ visa, thẻ martercard,….. Với sự cố gắng của đội ngũ cán bộ thẻ và sự hỗ trợ của các phòng ban nghiệp vụ dƣới sự chỉ đạo sâu sát của ban Giám đốc chi nhánh, công tác phát triển thẻ trong năm 2012 đã hoàn thành vƣợt mức chỉ tiêu kế hoạch đặt ra. Tính đến hết năm 2012 tổng số thẻ ATM đã phát hành trong năm là 6.305 thẻ và luỹ kế thẻ là 34.124 thẻ.
Dịch vụ ngân hàng điện tử cũng phát triển mạnh mẽ với nhiều chƣơng trình dịch vụ ngân hàng nhƣ: Direcbanking, homebanking, BSMS, Vntopup, IBMB, thanh toán hóa đơn online, dịch vụ thanh toán qua POS (điểm chấp nhận thẻ) đã đạt đƣợc những kết quả khả quan với các dịch vụ nhƣ: Dịch vụ nhắn tin tài khoản tự động BSMS năm 2012 đạt: 3.595 TK, lũy kế 12.167 TK, dịch vụ directbanking năm 2012 đạt 27 khách hàng, lũy kế đạt 217 khách hàng, dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện, nƣớc năm 2012 đạt 115 khách hàng, lũy kế đạt 940 khách hàng. Đặc biệt trong năm 2012, BIDV triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử IBMB với công nghệ mới nhất (chuyển khoản, thanh toán, mua bán trực tuyến bằng hệ thống ngân hàng điện tử) đạt 510 khách hàng sử dụng, sản phẩm này đƣợc khách hàng ƣa chuộng nhất. Tuy nhiên so với tiềm năng của thị trƣờng này những kết quả đó còn có nhiều hạn chế do đây là dịch vụ còn mới so với thị trƣờng tỉnh Vĩnh Phúc và chi nhánh còn thiếu cán bộ marketing đối với lĩnh vực này. Toàn bộ các dịch vụ ngân hàng điện tử là dịch vụ bán lẻ của BIDV, Theo định hƣớng của BIDV TW thì việc đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bán lẻ của Ngân hàng là yêu cầu cấp thiết trong giai đoạn 2010-2012, Thấm nhuần chủ trƣơng đó Ban lãnh đạo Chi nhánh đã tích cực và sát sao trong công tác quản trị điêu hành nhằm đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh phát triển mạnh mẽ về quy mô và an toàn về chất lƣợng hoạt động. Thực hiện triển khai theo mô hình TA2 năm 2010 Chi nhánh đã thành lập Phòng QHKH cá nhân với vai trò đầu mối, chuyên trách phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Những nỗ lực phấn
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
đấu, lao động của tập thể ngƣời lao động và công tác quản trị điều hành liên tục đổi mới, sáng tạo và linh hoạt, hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ, dịch vụ tại chi nhánh đã đạt đƣợc kết quả rất khả quan trong năm 2012, dịch vụ thẻ tăng 20% so với năm 2010, thẻ visa đạt 141% kế hoạch , thu phí dịch vụ BSMS tăng 42%, thu phí dịch vụ tăng trƣởng 15%,…
Dịch vụ thanh toán lương: Thực hiện theo thông tƣ 20/TTG của Thủ tƣớng Chính Phủ về thanh toán không dùng tiền mặt. BIDV đã phối hợp với UBND tỉnh Vĩnh Phúc để triển khai thành công dịch vụ thanh toán lƣơng cho cán bộ nhân viên hƣởng lƣơng NSNN qua thẻ ATM của BIDV và đạt đƣợc 90% số lƣợng đơn vị đổ lƣơng thuộc khối cơ quan hành chính sự nghiệp tƣơng đƣơng 170 đơn vị. Kết quả trên thể hiện uy tín và chất lƣợng dịch vụ thanh toán lƣơng qua thẻ của BIDV trên địa bàn là rất tốt, đƣợc sự ủng hộ của UBND tỉnh, sự chỉ đạo sâu sát của Ban lãnh đạo và sự nỗ lực của cán bộ nhân viên BIDV đóng góp vào chỉ tiêu gia tăng số lƣợng TK giao dịch của chi nhánh trong năm 2012 lũy kế đạt 49.453 TK khách hàng giao dịch (trong đó TK cá nhân giao dịch qua TK là 48.009). Trong năm 2012, thị trƣờng thanh toán lƣơng qua tài khoản trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc thực sự đã bão hòa, hàng loạt các ngân hàng cổ phần, ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn vào cạnh tranh xâm chiếm thị trƣờng giành giật các đơn vị đổ lƣơng từ BIDV. Tuy nhiên nhận thức đƣợc thị trƣờng đang gặp khó khăn trong cạnh tranh, BIDV không ngừng cải tiến công nghệ thanh toán lƣơng đẩy nhanh tốc độ thanh toán lƣơng cho cán bộ, cử cán bộ tham gia khóa đào tạo xử lý nghiệp vụ chuyên nghiệp, luôn đổi mới phong cách giao dịch, thái độ ứng xử với cán bộ đi giao dịch ngân hàng một cách văn minh, lịch sự, chu đáo, công tác chăm sóc khách hàng luôn đƣợc đặt lên hàng đầu, đảm bảo gắn kết với BIDV. Từ những thƣơng hiệu truyền thống của BIDV, khách hàng thanh toán lƣơng tại BIDV trong suốt 3 năm qua 2010-2012 vẫn duy trì bền vững và là khách hàng trung thành của BIDV.
Doanh số thanh toán lƣơng tăng trƣởng bền vững qua các năm 2010-2012, năm 2011 đạt 22.7 tỷ đồng tăng 20% (tƣơng đƣơng 3.8 tỷ đồng) so với năm 2010, năm 2012 đạt 25.9 tỷ đồng tăng trƣởng 14% (tƣơng đƣơng 3.2 tỷ đồng) so với năm 2011. Doanh số phí đổ lƣơng cũng đóng góp không nhỏ vào kết quả kinh doanh của Chi nhánh, tăng trƣởng 18,1% năm 2010 so với 2009, tăng 10,2% năm 2011 so với năm 2010, tăng 7,8% năm 2012 so với năm 2011, cụ thể số liệu đƣợc minh chứng qua bảng 3.5.
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Bảng 3.5: Doanh số thu phí đổ lƣơng tại BIDV Vĩnh Phúc
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Doanh số thanh toán lƣơng qua TK 18,9 22,7 25,9
Phí thanh toán lƣơng 0,25 0,28 0,32
Tăng trƣởng (%) +18,1 +10,2 +7.8
(Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV Vĩnh Phúc năm 2010-2012) Nghiệp vụ tài trợ toán thương mại (TTTM) và kinh doanh ngoại tệ:
Hoạt động Thanh toán quốc tế tại BIDV Vĩnh Phúc đã có sự phát triển không ngừng trong thời gian qua. Sự phát triển đó đã góp phần khẳng định vị trí, hình ảnh BIDV Vĩnh Phúc so với các ngân hàng khác trên địa bàn. Bên cạnh đó, hoạt động Thanh toán quốc tế còn đem lại nguồn thu nhập là phí dịch vụ, đây cũng là bộ phận đóng góp đáng kể vào tổng thu dịch vụ hàng năm toàn chi nhánh. Không chỉ có vậy, hoạt động Thanh toán quốc tế luôn đi kèm hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động này thậm chí còn mang lại nguồn thu ấn tƣợng hơn so với hoạt động Thanh toán quốc tế.
Bảng 3.6: Doanh số thu phí Thanh toán quốc tế tại BIDV Vĩnh Phúc
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Phí Thanh toán quốc tế 1,8 2,1 2,4
Tăng trƣởng (%) -18,1 16,7 14,3