Môi tr ng kinh t xã h i không n đ nh: Trong nh ng n m qua, tình hình kinh t có nhi u bi n đ ng và di n bi n ph c t p, kh ng ho ng kinh t toàn c u đã tác đ ng tr c ti p đ n n n kinh t trong n c, gây nh h ng l n đ n ho t đ ng c a chi nhánh, đ ng th i c ng tác đ ng sâu s c t i đ i s ng c a nhân dân. Kinh t t ng tr ng không n đ nh, khó d đoán nên khách hàng - v i tâm lý e ng i, không dám m o hi m vay m n t ngân hàng.
Môi tr ng pháp lý: có nh h ng l n đ n ch t l ng cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng. i v i TS B là b t đ ng s n, t c đ c p gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t , quy n s h u nhà và các th t c liên quan sang tên, n p thu ,... r t ch m gây khó kh n cho ng i có nhu c u vay v n. Do v y, nhi u ng i m c dù có tài s n h p pháp nh ng ch a đ c c p gi y ch ng nh n, có nhu c u vay v n h p lý và
kh n ng tr n nh ng không th vay đ c v n vì không có TS B. M t khác, các th t c pháp lý liên quan đ n TS B nh công ch ng h p đ ng th ch p, đ ng ký/xoá đ ng ký giao dch b o đ m hi n nay r t phi n hà, m t nhi u th i gian và chi phí, đi u này gây tâm lý e ng i cho ng i dân m i khi có nhu c u vay v n, do đó h th ng tìm đ n vay v n c a ng i thân ho c th m chí vay c a t nhân k c trong tr ng h p lãi su t cao h n nhi u so v i ngân hàng. Thêm n a là các th t c liên quan đ n vi c x lý TS B đ thu h i n g p r t nhi u khó kh n, ch a b o v quy n l i c a ng i cho vay, s h tr c a các c quan liên quan trong vi c thu h i n : toà án, thi hành án ch a hi u qu và nhanh chóng. Ngoài ra, còn tùy thu c vào chính sách, ch tr ng c a Nhà n c mà Chính ph / NHNN ban hành nh ng v n b n lu t khác nhau, trong đó quy đ nh m r ng hay thu h p cho vay tiêu dùng, do v y ít nhi u c ng có nh h ng đ n ch t l ng cho vay tiêu dùng xét trên m t vài khía c nh nào đó.
i th c nh tranh: Các ngân hàng th ng m i hi n nay không nh ng ph i ch u
áp l c c nh tranh c a các ngân hàng trong n c mà còn c ngân hàng n c ngoài. C n bão h i nh p đã mang l i cho các ngân hàng nh ng thu n l i nh ng đ ng th i c ng là nh ng tr ng i riêng. i u đó bu c các ngân hàng ph i t làm m i mình đ phù h p v i nhu c u ngày càng cao c a khách hàng và gia t ng l i th c nh tranh c a mình. Bên c nh đó, các ngân hàng m i ra đ i, s phát tri n c a các ngân hàng b thu h p. a bàn ho t đ ng c a chi nhánh t i qu n Long Biên có nhi u ngân hàng v i nh ng s n ph m cho vay tiêu dùng đa d ng, ch ng trình khuy n mãi h p d n khách hàng, do v y chi nhánh NHCT khu v c Ch ng D ng c ng ch u nhi u s c ép l n t các đ i th c nh tranh trong th tr ng các s n ph m ngân hàng nói chung c ng nh cho vay tiêu dùng nói riêng. Nh ng y u t này đã khi n k t qu cho vay tiêu dùng c a chi nhánh không n đ nh.
Các nhân t t phía khách hàng:
V đ o đ c c a khách hàng: Nhi u khách hàng không trung th c khi làm th t c h s vay v n, l y xác nh n thu nh p nhi u l n đ vay nhi u ngân hàng khác nhau, ý th c tr n ngân hàng kém, nhi u tr ng h p khách hàng có ch đích qu t n ngay t đ u.
V kh n ng tài chính c a khách hàng: Nhi u tr ng h p khách hàng không có k ho ch chi tiêu h p lý hay b m t vi c làm không còn ngu n thu đ tr n , gây nh h ng đ n công tác thu n c a cán b tín d ng.
V thái đ h p tác c a th tr ng t i các c quan, đ n v có cán b công nhân
viên vay v n: Hi n nay, gi y đ ngh vay v n tiêu dùng c a đ i t ng vay là cán b công nhân viên đ u ph i có xác nh n c a th tr ng các c quan, đ n v ch qu n. N u th tr ng các c quan, đ n v nh n th c đ c l i ích thi t th c mà ngân hàng mang đ n cho cán b công nhân viên c a h thì vi c xác nh n này nhanh chóng, cán
b tín d ng đ n th m đ nh c ng thu n l i h n. Tuy nhiên, n u th tr ng các c quan, đ n v đó ch th y nh ng m t không ti n l i c a hình th c cho vay tiêu dùng nh ng i đi vay ph i đ n ngân hàng giao d ch trong gi làm vi c, hàng tháng ph i đ n ngân hàng tr n , m t nhi u th i gian ho c h s liên quan trách nhi m nên không ký xác nh n cho vay thì công tác tín d ng tr nên khó kh n h n.