đánh giá ch t l ng cho vay tiêu dùng, ngoài nh ng ch tiêu đ nh l ng, các ch tiêu đ nh tính c ng đóng m t vai trò không kém ph n quan tr ng.
V phía ngân hàng, các ch tiêu đ nh tính đánh giá ch t l ng cho vay tiêu dùng đ c th hi n nh ng đi m sau:
M t là:Th t c, quy ch cho vay v n c a ngân hàng
Ch t l ng cho vay tiêu dùng tr c h t đ c đánh giá d a trên c s pháp lý, thông qua vi c tuân th các quy ch , quy trình nghi p v , vi c th c hi n theo đúng cam k t trong h p đ ng cho vay. Cho vay tiêu dùng đ c coi là có ch t l ng khi ngân hàng ch p hành đúng các quy đ nh c a pháp lu t nh lu t các t ch c tín d ng, các quy ch cho vay, các v n b n ch đ o c a Chính Ph c ng nh c a NHNN; đ ng th i quy trình cho vay tiêu dùng ph i tuân theo đúng quy trình nghi p v đã đ c quy đ nh trong quy ch cho vay c a ngân hàng. V h p đ ng tín d ng thì ph i th c hi n đúng cam k t đã th a thu n trong h p đ ng, bao g m cam k t v m c đích s d ng v n vay, v th i gian ph ng th c tr n và các đi u ki n ràng bu c khác..
Khách hàng tìm đ n nh ng d ch v ngân hàng b i s thu n ti n trong s d ng giúp khách hàng th a mãn đ c nh ng nhu c u trong cu c s ng. Do v y, n u th t c c a ngân hàng đ n gi n, thu n ti n, cung c p v n cho khách hàng nhanh chóng, k p th i, an toàn; k h n và ph ng th c thanh toán phù h p v i kh n ng tr n c a khách hàng thì c ng có ngh a là ch t l ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng t t.
Hai là:Tinh th n thái đ ph c v , đ o đ c ngh nghi p c a cán b tín d ng
Khi cho vay, n u cán b tín d ng có tinh th n thái đ , đ o đ c ngh nghi p t t thì trong quá trình ti p c n ph c v khách hàng s t o cho khách hàng ni m tin và t o m t hình nh t t trong m i khách hàng.
N ng l c trình đ chuyên môn, kinh nghi m c a cán b tín d ng c ng có nh h ng r t l n đ n ch t l ng món vay. V i n ng l c trình đ chuyên môn và kinh nghi m cao thì khi th m đ nh cho vay, cán b tín d ng s đ a ra đ c nh ng k t qu th m đ nh đúng đ n, có hi u qu , giúp gi m thi u r i ro trong cho vay.
Ba là:C s v t ch t c a ngân hàng.
M t ngân hàng có c s v t ch t t t s có nh h ng t t t i tâm lý khách hàng. Khi đ n giao d ch v i ngân hàng, n u ngân hàng có bãi g i xe, có nhân viên trông xe, có b o v thì ngân hàng đã t o đ c n t ng ban đ u an toàn trong lòng khách hàng. Bên c nh đó, cách b trí v n phòng làm vi c, trang ph c c a nhân viên c ng s t o đ c thi n c m trong tâm trí khách hàng.
B n là:Uy tín và th ng hi u c a ngân hàng.
Uy tín và th ng hi u c ng góp ph n không nh trong vi c đánh giá ch t l ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng. Nh ng ngân hàng có lch s ho t đ ng lâu đ i, tham gia vào nhi u hình th c huy đ ng v n, đa d ng hóa và không ng ng ng d ng các d ch v ngân hàng m i, có t ng ngu n v n huy đ ng l n, n đ nh, có l ng khách hàng vay đông đ o ch ng t ngân hàng có uy tín. Uy tín c a ngân hàng là quan tr ng b i khách hàng s có xu h ng vay v n t i nh ng ngân hàng l n, có th ng hi u h n là nh ng ngân hàng nh , m i thành l p. Uy tín c a ngân hàng còn góp ph n t o ni m tin và s an tâm cho khách hàng.
N m là: Kh n ng đáp ng nhu c u s d ng v n c a khách hàng.
ây là ch tiêu quan tr ng đ i v i m i ngân hàng. B i v i nhu c u vay v n tiêu dùng đa d ng c a khách hàng, n u ngân hàng có ngu n v n l n m nh thì kh n ng th c hi n cho vay c a ngân hàng cao. i u này cho th y ch t l ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng là t t. Ng c l i, n u ngu n v n c a ngân hàng kém n đ nh và không đ l n m nh thì kh n ng đáp ng nhu c u s d ng v n c a khách hàng th p, đ ng th i c ng th hi n ch t l ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng là th p.
Nh v y, có th th y, ch t l ng cho vay tiêu dùng t t hay không ph thu c vào ph n l n các y u t c a ngân hàng. Tuy nhiên, b n thân ngân hàng không th t hoàn thi n mình n u nh không có s ph n h i c a khách hàng.
V phía khách hàng, các ch tiêu đ nh tính đánh giá ch t l ng cho vay tiêu dùng đ c th hi n nh ng đi m sau:
M t là: M c đ hài lòng c a khách hàng khi vay v n tiêu dùng t i ngân hàng. i v i b t k m t s n ph m d ch v nào, n u mang l i s th a mãn và hài lòng cho khách hàng khi s d ng thì có th k t lu n là ch t l ng s n ph m d ch v đó t t. i v i cho vay tiêu dùng, m c đ hài lòng c a khách hàng không ch ph thu c vào kh n ng đáp ng nhu c u s d ng v n c a ngân hàng mà còn ph thu c vào s nhanh chóng v th i gian xem xét, s đ n gi n v th t c ti n hành, s thu n l i trong các đi u kho n mà ngân hàng cung c p. Ngoài ra, n u ngân hàng đ a ra m c lãi su t phù h p trong hoàn c nh c nh tranh kh c nghi t gi a các ngân hàng s càng h p d n khách hàng, đ ng th i c ng làm gia t ng s hài lòng c a khách hàng. i u này ch ng t kho n cho vay có ch t l ng t t.
Hai là: M c đ c i thi n ch t l ng cu c s ng c a khách hàng sau khi vay v n tiêu dùng c a ngân hàng.
ây c ng là m t y u t đ nh tính quan tr ng đ đánh giá ch t l ng cho vay tiêu dùng. B i n u nh ngu n v n tài tr c a ngân hàng, khách hàng th a mãn đ c nhu c u tiêu dùng, ch t l ng cu c s ng nh đó đ c c i thi n và nâng cao h n tr c c ng
có ngha là kho n cho vay tiêu dùng c a ngân hàng có hi u qu , ch t l ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng là t t.
Ba là: M c đ s n sàng s d ng dch v c a ngân hàng trong nh ng l n giao dch ti p theo.
Y u t này th hi n khá rõ ch t l ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng. B i n u ch t l ng cho vay t t s t o đ c tâm lý t t trong lòng khách hàng, trong t ng lai, nh ng khách hàng này s không ch tìm đ n s n ph m cho vay tiêu dùng mà còn s d ng nhi u s n ph m khác n a c a ngân hàng. Ch t l ng có t t m i khi n khách hàng th a mãn, hài lòng đ đ n v i ngân hàng trong nh ng l n giao d ch ti p theo. Trái l i, n u ch t l ng cho vay tiêu dùng kém, ngân hàng s d t o ra hình nh x u trong tâm trí khách hàng, d m t khách và khó thu hút đ c nhi u khách hàng đ n v i s n ph m d ch v c a mình. B i th c t cho th y, khi m t khách hàng ch a t ng đ n vay v n t i ngân hàng, h th ng tìm hi u và tham kh o ý ki n t nh ng ng i xung quanh, đ c bi t là nh ng ng i đã t ng có quan h giao d ch v i ngân hàng. V i m t ngân hàng mà m c đ s n sàng s d ng d ch v c a khách hàng trong nh ng l n ti p theo cao s d thu hút nh ng khách hàng m i h n. Chính vì v y, đây c ng là m t y u t h t s c quan tr ng trong vi c đánh giá ch t l ng cho vay tiêu dùng.