Để phát huy những thành tựu đã đạt được, phát triển bền vững, nâng cao vị thế của MB trên thị trường, Ngân hàng đã xây dựng kế hoạch và phương hướng hoạt động trong thời gian tới như sau:
Hoàn thiện chiến lược: Trên cơ sở đánh giá chiến lược phát triển và tái cơ cấu MB giai đoạn 2005- 2010, tiếp tục hoàn thiện chiến lược phát triển đến 2015,
tầm nhìn 2020 để đưa MB thành một tập đoàn tài chính có thương hiệu hàng đầu ở Việt Nam. Cụ thể: Đứng trong Top 3 ngân hàng TMCP tại Việt Nam; Đạt tốc độ tăng trưởng hàng năm gấp 1,5 đến 2 lần tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành ngân hàng. Trở thành ngân hàng thuận tiện đối với khách hàng với 3 trụ cột: Ngân hàng cộng đồng, ngân hàng chuyên nghiệp, ngân hàng giao dịch và hai nền tảng:: Quản trị rủi ro hàng đầu, Văn hoá cung cấp dịch vụ, thực thi nhanh hướng tới khách hàng. Về dài hạn, MB thực hiện kế hoạch tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động, tăng cường hợp tác, liên minh đồng thời đa dạng hóa hoạt động để trở thành một tập đoàn đa năng trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính – bảo hiểm.
Tái cơ cấu mô hình tổ chức: Tiến hành đánh giá mô hình tổ chức hiện tại để hoàn thiện, bổ sung nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển của MB trong tương lai theo hướng tổ chức khoa học, nâng cao năng lực quản trị rủi ro, đáp ứng yêu cầu mở rộng kinh doanh trên hai mảng: thị trường Ngân hàng truyền thống và Ngân hàng đầu tư; hướng tới khách hàng, đảm bảo cho Ngân hàng hoạt động hiệu quả và tăng trưởng bền vững. MB sẽ từng bước nâng cao lực điều hành, phát triển kỹ năng quản trị ngân hàng hiện đại; nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động kiểm tra - kiểm toán nội bộ. Đầu tư xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tập trung, độc lập, và toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để nâng cao chất lựng tín dụng, và hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
Củng cố Tổ chức - Nhân sự: Tập trung hoàn thiện chiến lược nhân sự, xác định Tổ chức - nhân sự là vấn đề trọng tâm hàng đầu trong năm nay. Tổ chức lại các khối, cơ quan Hội sở, chuẩn hoá lại mô hình tổ chức của hệ thống... MB dành mọi nỗ lực xây dựng một đội ngũ nhân lực tinh thông về chuyên môn, tận tâm trong phục vụ nhằm mang lại cho các doanh nghiệp, cá nhân những giải pháp tài chính – ngân hàng khôn ngoan với chi phí tối ưu và sự hài lòng mỹ mãn. Nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn hoá phong cách phục vụ của nhân viên theo hướng chuyên nghiệp. Duy trì và phát triển văn hoá doanh nghiệp, từng bước đưa MB trở thành lựa chọn tối ưu, tin tưởng của khách hàng.
quả những ưu việt của hệ thống Corebanking (T24); đầu tư tiếp các module về quản trị kinh doanh, tài chính và nhân sự. Tích cực phát triển hệ thống kênh phân phối bao gồm các điểm giao dịch, hệ thống máy ATM, POS, kênh ngân hàng điện tử… Phát triển các sản phẩm mới như dịch vụ thanh toán và thương mại điện tử, hệ thống chuyển mạch và quản lý thẻ.
Về mở rộng và đa dạng hoá hoạt động: MB đang tích cực phát triển mạng lưới với thị trường mục tiêu là các khu vực thành thị trên toàn quốc. Đồng thời, MB cũng đẩy mạnh nghiên cứu phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới và hiện đại để đáp ứng những nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Mục tiêu của MB là trở thành một tập đoàn lớn có khả năng cung cấp các sản phẩm trọn gói cho khách hàng. Với hệ thống các công ty thành viên và các công ty góp vốn, liên doanh, MB hoàn toàn có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng - tài chính - bảo hiểm toàn diện, đa năng cho các khách hàng, đa dạng hóa hoạt động, phân tán rủi ro, tiến tới một mô hình tập đoàn MB.
Về tăng cường mối quan hệ hợp tác chiến lược, xây dựng các liên minh:
Để có thể phát triển trong bối cảnh nền kinh tế cạnh tranh ngày càng gay gắt, MB xác định việc xây dựng mối quan hệ với các đối tác chiến lược là bước đi quan trọng và cần thiết. Bên cạnh việc xây dựng những mối quan hệ hợp tác gắn bó lâu dài và hiệu quả với những đối tác chiến lược như Tổng công ty Bay dịch vụ, Công ty Tân Cảng, Công ty GAET, Tổng công ty viễn thông Quân đội (Viettel), Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)…, MB sẽ không ngừng củng cố mối quan hệ với các tổ chức, định chế khác như các công ty bảo hiểm, công ty chuyển tiền Western Union, Banknet, Smart Link, các đại lý chấp nhận thẻ…
Với tốc độ tăng trưởng cao hơn rất nhiều so với trung bình ngành, MB đang bước những bước dài trên con đường tới mục tiêu là một trong những tập đoàn tài chính – ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Bên cạnh yếu tố tăng trưởng, MB chú ý nâng cao chất lượng hoạt động, đảm bảo an toàn và hiệu quả. MB sẽ tiếp tục tái cơ cấu, hoàn thiện mô hình tổ chức hướng tới khách hàng và quản trị rủi ro. Đồng thời,
MB cũng không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao năng lực quản trị điều hành, nâng cao năng lực quản trị rủi ro.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay và nâng cao chất lượngcho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại MB Thái Nguyên cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại MB Thái Nguyên
Theo Quyết định số 1231/QĐ- TTg của Thủ tướng Chính phủ về Phê duyệt Kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa giai đoạn 2011 - 2015 đã xác định rõ quan điểm : “Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa là chiến lược lâu dài, nhất quán và xuyên suốt trong chương trình hành động của Chính phủ, là nhiệm vụ trọng tâm trong chính sách phát triển kinh tế của quốc gia.Nhà nước tạo môi trường về pháp luật và các cơ chế, chính sách thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa thuộc mọi thành phần kinh tế phát triển bình đẳng và cạnh tranh lành mạnh nhằm huy động mọi nguồn lực cho đầu tư phát triển. Hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm thực hiện các mục tiêu quốc gia, mục tiêu phát triển kinh tế xã hội”.
Trên cơ sở các quan điểm, chủ trương phát triển SMEs của Đảng và Nhà nước, nhận thức rõ vai trò và tầm quan trọng của hoạt động cho vay SMEs đối với hoạt động tín dụng chung của Ngân hàng và qua phân tích, đánh giá thực trạng tình hình cho vay SMEs hiện nay, định hướng mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay SMEs của MB Thái Nguyên trong thời gian tới có nội dung như sau:
- Chủ động nắm bắt và bám sát kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, bám sát sự chỉ đạo kế hoạch kinh doanh của ngân hàng TMCP Quân đội, kết hợp đánh giá tình hình cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng trên địa bàn để xây dựng chính sách tăng trưởng tín dụng, chính sách khách hàng hợp lý và có hiệu quả, thường xuyên nắm bắt lãi suất của các NHTM khác trên địa bàn để có những ứng xử kịp thời đảm bảo cạnh tranh tốt, tích cực chủ động trong công tác huy động vốn. Chi nhánh xác định nhiệm vụ huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, duy trì tốt quan hệ với những khách hàng truyền thống, phát triển khách hàng mới để thu hút tiền gửi về Chi nhánh.
- Tập trung chuyển hướng phát triển đối tượng khách hàng có quan hệ tín dụng. Bên cạnh các khách hàng truyền thống, khách hàng là cá nhân, hộ gia đình cần phát triển đối tượng khách hàng SMEs trong khu công nghiệp, khu chế xuất. Phát triển các mảng sản phẩm tín dụng bán lẻ, tín dụng tiêu dùng, tín dụng hỗ trợ mua nhà, mua ôtô, tín dụng hỗ trợ du học và tín dụng hỗ trợ sản xuất kinh doanh nhỏ.
- Tìm kiếm, thu hút các khách hàng tốt, duy trì và tiếp tục mở rộng mối quan hệ với các khách hàng chiến lược, đẩy mạnh cho vay ngắn hạn (nhất là kỳ hạn 3, 6 tháng) phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu MB giao năm 2014, cụ thể:
+ Huy động vốn đạt: 1.200 tỷ đồng,
+ Dư nợ cho vay bình quân đạt: 1.532 tỷ đồng, + Tỷ lệ nợ quá hạn/dư nợ: 2,12%,
+ Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ: 0,23%
+ Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh (gồm cả thu dịch vụ) đạt: 35,8 tỷ đồng, Chỉ tiêu đối với khách hàng SMEs cụ thể:
+ Huy động vốn bình quân: 166,06 tỷ đồng + Dư nợ bình quân: 485,6 tỷ đồng
+Tỷ lệ nợ quá hạn: 6,13% + Tỷ lệ nợ xấu: 0,7%
- Phát triển hoạt động tín dụng ở tốc độ và quy mô phù hợp. Đảm bảo tốc độ và quy mô tăng trưởng tín dụng không vượt quá xa tốc độ và quy mô nguồn vốn huy động tại chỗ. Tăng trưởng tín dụng đảm bảo chất lượng, an toàn, hiệu quả. Cho vay mới phải chặt chẽ, lựa chọn khách hàng mới thực sự tốt, thực hiện đúng quy trình tín dụng.
- Thực hiện rà soát lại khách hàng, tái cấu trúc khách hàng đảm bảo hợp lý dư nợ đối với từng ngành nghề, từng thành phần kinh tế. Đánh giá lại mức độ rủi ro của khách hàng, giảm hạn mức tín dụng đối với kháchhàng có nhiều rủi ro, kiên
quyết không quan hệ với tín dụng với kháchhàng có năng lực tài chính yếu kém, lịch sử quan hệ không tốt.
- Củng cố hoạt động tại của 3 phòng giao dịch hiện có cả về các mặt huy động vốn và cấp tín dụng. Theo đó tận dụng các phòng giao dịch tại thành phố Thái Nguyên để khơi tăng nguồn vốn, phát triển mảng cho vay bán lẻ và tín dụng tiêu dùng tại các phòng giao dịch ở xa trung tâm thành phố. Tiếp tục tìm kiếm các điểm giao dịch phù hợp tại các khu công nghiệp, các trung tâm huyện lỵ trong tỉnh để đặt thêm 1-2 phòng giao dịch phục vụ mục tiêu mở rộng mạng lưới hoạt động để hỗ trợ phát triển hoạt động huy động vốn và cho vay.
- Áp dụng triệt để chính sách khách hàng, chính sách lãi suất… để tăng cường khả năng thu hút khách hàng, mở rộng đối tượng quan hệ tín dụng để từ đó tìm kiếm các khách hàng vay vốn và sử dụng vốn có hiệu quả, đảm bảo hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng.
- Chỉ đạo cán bộ tín dụng chấp hành nghiêm chỉnh các quy chế, cơ chế, quy trình tín dụng. Cán bộ tín dụng nắm rõ mục đích vay, nguồn trả nợ, giá trị tài sản bảo đảm của khoản vay, rà soát các khoản vay đến hạn, thông báo cho khách hàng trước 30 ngày khi đến hạn. Tăng cường kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay.
- Không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng thông qua công tác tuyển dụng đầu vào, đào tạo bổ sung thông qua các khoá đào tạo, bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ thường xuyên. Tài trợ, khuyến khích cán bộ tín dụng đi học thêm ngoài giờ để nâng cao kiến thức chuyên môn, khả năng ngoại ngữ. Khuyến khích việc hỗ trợ, hướng dẫn lẫn nhau giữa các cán bộ tín dụng để bổ sung kiến thức, kinh nghiệm trong việc thẩm định, cho vay và theo dõi khoản vay để từ đó nâng cao khả năng quản lý khách hàng/khoản vay.
- Hạn chế cho vay đối với lĩnh vực bất động sản và chứng khoán. Mở rộng cho vay đối với lĩnh vực thương mại, dịch vụ.
- Tăng cường nguồn lực quyết liệt xử lý thu hồi nợ, giảm nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nhanh chóng hoàn thiện các thủ tục pháp lý để khởi kiện ra toà đối
với khách hàng chây ỳ trả nợ.
- Giao chỉ tiêu thu hồi nợ đến từng cán bộ tín dụng và trưởng phòng, có lộ trình cụ thể về thời gian, số nợ sẽ thu hồi. Kiên quyết thu hồi nợ kể cả xử lý tài sản bảo đảm và khởi kiện
3.3. Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại MB Thái Nguyên