chính sâch tâi cơ cấu lại hệ thống ngđn hăng vă cam kết mở cửa thị trường dịch vụ ngđn hăng khi gia nhập WTO lă câc ngđn hăng nước ngoăi có thể thănh lập chi nhânh,văn phòng hoặc ngđn hăng 100% vốn nước ngoăi.
Tuy nhiín, nhìn văo biểu đồ bín phải năm 2010 chỉ có 25.6% ngđn hăng nội địa có vốn điều lệ trín 5000 tỷ đồng, trong đó chủ yếu lă câc NH TMQD như Agribank, Vietinbank, BIDV, Vietcombank. Có thể thấy rằng tình trạng của hệ thống ngđn hăng ở VN lă số lượng ngđn hăng tăng lín nhưng quy mô về tăi sản chưa đủ mạnh vă có sự chính lệch giữa câc ngđn hăng lă khâ lớn.
2.1.1.2. Đặc điểm về dịch vụ ngđn hăng
Thứ nhất, dịch vụ ngđn hăng truyền thống đang được hầu hết câc ngđn hăng hoạt động kinh doanh chủ yếu lă nhận tiền gửi, cho vay, vă thanh toân. Hầu hết câc ngđn hăng thu lợi nhuận chủ yếu từ hoạt động tín dụng vă huy động vốn.
Thứ hai, dịch vụ ngđn hăng hiện đại đê được câc ngđn hăng đầu tư nghiín cứu vă phât triển ngăy, cung cấp nhiều tiện ích cho khâch hăng về số lượng dịch vụ được cung cấp đa dạng vă cải tiến về chất lượng cũng như số lượng câc ngđn hăng tham gia cung cấp ngăy một tăng lín.
- Phải kể đến lă dịch vụ thẻ, ngoăi câc loại truyền thống câc ngđn hăng đê đưa ra nhiều lại thẻ mới tích hợp nhiều tính năng hiện đại lăm cho thị trường thẻ hết sức phong phú. Theo bâo câo thường niín NHNN đến cuối 2010, có 49 tổ chức phât hănh thẻ với trín 230 thương hiệu thẻ.
- Dịch vụ NH điện tử (Ebanking) đang được câc ngđn hăng triển khai tuy nhiín còn mang tính chất sơ khai, bao gồm: Internetbanking; SMS banking; Call Center; Mail Banking. Theo thống kí, số người sử dụng dịch vụ ngđn hăng trực tuyến như Home Banking, Phone Banking, Mobile banking vă Internet Banking… tại Việt Nam đê tăng 35% từ 710.000 lín 949.000 người trong năm qua 10. Nguyín nhđn loại hình năy chưa thực sự phât triển ở Việt Nam lă do môi trường phâp lý chưa hoăn chỉnh nín nhiều khâch hăng còn e ngại tính bảo mật vă khả năng ứng dụng rộng rêi.
2.1.2. Tình hình thị trường ngănh ngđn hăng trong giai đoạn 2007-2011
2.1.2.1. Môi trường vĩ mô
(1) Môi trường chính trị, phâp luật
10http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!
ut/p/c4/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3gDFxNLczdTEwN_Uz8DA09PjwB_JwszIwM_I _2CbEdFACRA0Ag!/?
WCM_GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/sbv_vn/sbv_vn/sbv.vn.vienchienluoc/sbv.vn.chi enluoc.2/3cd11e0048a5f170979dff3a56ec5608
Môi trường phâp lý của Việt Nam có nhiều bất cập nhưng phải thừa nhận rằng chính phủ vă câc cơ quan ban ngănh đang nỗ lực hoăn thiện hệ thống phâp luật nhằm tạo điều kiện kinh doanh cho câc doanh nghiệp vă phù hợp với xu thế toăn cầu hóa. Từ 1/1/2011 Luật Ngđn hăng Nhă nước sửa đổi đê quy định thẩm quyền vă tính tự chủ của NHNN trong việc chủ động, linh hoạt sử dụng câc công cụ chính sâch tiền tệ vă giâm sât an toăn hoạt động của câc tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo sự quản lý chặt chẽ hơn đối với an toăn hệ thống ngđn hăng, để có thể chống đỡ kịp thời những biến động kinh tế khó lường từ bín ngoăi trong xu thế toăn cầu hóa.
Theo cam kết gia nhập WTO, từ 1/4/2007, câc NH nước ngoăi được thănh lập ngđn hăng con 100% vốn trực thuộc tại Việt Nam, câc ngđn hăng ngoại bắt đầu mở rộng tầm ảnh hưởng thực sự vă đe dọa đến tính cạnh tranh với NH nội..
(2) Môi trường kinh tế
Tâc động của cuộc khủng hoảng toăn cầu đến nền kinh tế Việt Nam khiến cho tình hình lạm phât ở mức cao, thay đổi bất thường của thị trường tăi chính đê ảnh hưởng không nhỏ đến ngănh ngđn hăng.
- Về tăng trưởng GDP: Sau những khó khăn về kinh tế năm 2008, 2009, bước sang năm 2010 tốc độ tăng trưởng kinh tế có dấu hiệu ổn định hơn, nhưng sang đến 2011 lại chững lại, chính vì thế mă hoạt động kinh doanh cũng như thu nhập của dđn chúng không mấy khả quan, sẽ tâc động đến hoạt động của ngđn hăng trong thu hút tiết kiệm vă câc dịch vụ khâc.
Bảng 2.1: Một số chỉ tiíu kinh tế của Việt Nam 2007-2011
Năm 2007 2008 2009 2010 2011
Tăng trưởng GDP % 8,63 6,18 5,34 6,78 6,00
Tăng trưởng cung tiền M2 % 46,10 20,30 29,00 33,30 10,00
Lạm phât % 12,65 19,89 6,52 11,75 18,60
Tỷ giâ (cuối năm) VND 16.114 16.977 17.941 18.932 21.043
LS cho vay bình quđn năm % 13,04 17,08 10,98 14,15 17,06
Nguồn: Tổng hợp từBộ tăi chính, Ngđn hăng nhă nước 11
- Về lạm phât: có thể nói trong 5 năm qua tỷ lệ lạm phât luôn ở mức cao (trừ 2009) trín mức 12% dẫn đến giâ hăng hoâ tiíu dùng vă nguyín vật liệu tăng cao khiến cho giâ tiền người dđn nắm giữ giảm giâ trị, từ đó lăm giảm khả năng huy động vốn của câc Ngđn hăng vă lă một nhđn tố lăm giảm khả năng thanh khoản của hệ thống NHTM. Trong điều kiện lạm phât tăng cao, việc NHNN thực hiện một loạt