6. Kết cấu của Luận văn
1.3.2. Nhân tố khách quan
1.3.2.1. Nhóm nhân tố từ phía khách hàng
- Tài chính của doanh nghiệp không minh bạch, gây khó khăn trong việc thẩm định, đánh giá doanh nghiệp.
- Độ chuẩn xác và đầy đủ của các thông tin cung cấp cho ngân hàng qua hồ sơ vay vốn, trả lời phỏng vấn. Thông thƣờng khách hàng hay làm đẹp những thông tin trƣớc khi cung cấp cho ngân hàng (nhất là thông tin về tình hình tài chính). Khi ngân hàng nhận đợc thông tin không đầy đủ, không chính xác thì kết quả phân tích không thể phản ánh đúng thực trạng của khách hàng, dẫn tới việc đề xuất tín dụng không đúng, gây rủi ro cho ngân hàng.
- Thái độ và đạo đức của khách hàng vay vốn có ảnh hƣởng rất lớn tới Hoạt động quản lý tín dụng. Trong trƣờng hợp khách hàng trung thực, có tinh thần hợp tác với ngân hàng thì sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ thực hiện kiểm soát tín dụng, kiểm tra giám sát vốn vay hiệu quả. Ngƣợc lại nếu khách hàng không trung thực cố ý làm trái đạo đức, không thành thật chi sẻ với cán bộ ngân hàng thì việc kiểm soát tín dụng để đảm bảo an toàn vốn của ngân hàng là rất khó.
1.3.2.2. Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội, pháp luật
Môi trƣờng kinh tế - chính trị - xã hội - pháp luật có tác động lớn tới hoạt động của ngân hàng nói chung và Hoạt động quản lý tín dụng nói riêng. Chính sách kinh tế vĩ mô ổn định, hệ thống pháp luật đồng bộ sẽ giúp cho hoạt động của khách hàng ít bị biến động. Xã hội chính trị ổn định, đời sống
an sinh đảm bảo dẫn đến ít tội phạm kinh tế, ít hành động khuất tất đen tối, hoạt động ngân hàng nhờ thế đợc an toàn và hoạt động quản lý tín dụng đƣợc thuận lợi dễ dàng. Ngƣợc lại, chính sách kinh tế vĩ mô không ổn định, hệ thống pháp luật chồng chéo, an sinh xã hội không tốt, xuất hiện nhiều hành vi lừa đảo thì hoạt động của ngân hàng rất khó khăn, dẫn tới việc quản lý tín dụng sẽ khó khăn.