6. Kết cấu của Luận văn
3.1.3. Những hoạt động kinh doanh cơ bản của BIDV Bắc Ninh
3.1.3.1. Hoạt động Huy động vốn
Công tác huy động vốn luôn là một trong các mục tiêu quan trọng quyết định đến hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng. Phát huy lợi thế nền khách hàng có sẵn và tận dụng lợi thế địa bàn trụ sở Chi nhánh cùng các điểm giao dịch đặt tại các khu trung tâm thƣơng mại đông dân cƣ có thu nhập bình quân cao, có nhiều cao ốc, văn phòng... Chi nhánh luôn có tốc độ tăng trƣởng huy động vốn cao, có số dƣ huy động lớn. Tổng nguồn vốn / tổng dƣ nợ qua các năm luôn lớn hơn 1, hoạt động huy động vốn của Chi nhánh không những đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tại Chi nhánh mà còn góp phần cân đối vốn cho toàn hệ thống.
Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn vốn
Đơn vị: %
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tiền gửi dƣới 1 năm 62 73 81
Tiền gửi trên 1 năm 38 27 19
VND 75 81 86
Ngoại tệ 25 19 14
Tiền gửi của TCKT 47 50 63
Tiền gửi của dân cƣ 53 50 37
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của BIDV Bắc Ninh năm 2013
Huy động từ các tổ chức kinh tế có sự tăng trƣởng vƣợt bậc. Đến nay, Chi nhánh đã ngày càng tiếp cận đƣợc nhiều tổ chức kinh tế lớn nhƣ Quỹ Phát triển Thành phố Hà Nội với số dƣ đạt gần 500 tỷ đồng, Bảo hiểm xã hội Việt Nam số dƣ huy động đạt gần 300 tỷ đồng, Tập đoàn dầu khí Việt Nam với số dƣ huy động đạt 550 tỷ đồng…. Huy động từ dân cƣ là một nguồn tiền gửi có tính chất khá ổn định, biến động không đáng kể. Chi nhánh đã mở rộng mạng lƣới các điểm giao dịch, đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn với chính sách lãi suất cạnh tranh và hấp dẫn nhằm giữ vững số dƣ huy động dân cƣ. Tỷ trọng huy động dân cƣ/tổng nguồn huy động qua các năm giảm dần, nhƣng về số dƣ tuyệt đối vẫn tăng trƣởng mạnh
Đến 31/12/2013 tổng nguồn huy động đạt 4.129 tỷ đồng tăng gấp 5 lần so với thời điểm thành lập, tăng 1.205 tỷ đồng và mức tăng trƣởng là 41,2% so với năm 2012, hoàn thành 101% kế hoạch giao.
3.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng luôn tăng trƣởng trong phạm vi kiểm soát, chủ động linh hoạt và kịp thời theo những chỉ đạo của Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam về công tác tín dụng, gắn tăng trƣởng với kiểm soát chất lƣợng, đảm bảo an toàn và phát triển các dịch vụ. Đến 31/12/2013 Dƣ nợ tín
dụng đạt 2.631 tỷ đồng, tốc độ tăng trƣởng tín dụng qua các năm đạt trung bình 59% .
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của BIDV Bắc Ninh năm 2013
Biểu đồ 3.1. Dƣ nợ của BIDV Bắc Ninh
Cơ cấu tín dụng qua các năm
Dƣ nợ tín dụng của BIDV Bắc Ninh tăng dần qua các năm. Trong cơ cấu tổng dƣ nợ thì dƣ nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng gần 50% tổng dƣ nợ BIDV Bắc Ninh trong những năm gần đây.
Bảng 3.2. Cơ cấu tín dụng
Đơn vị:%
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Dƣ nợ ngắn hạn /Tổng dƣ nợ 56 49 48
Dƣ nợ trung dài hạn/Tổng dƣ nợ 44 51 52
Dƣ nợ VND/Tổng dƣ nợ 76 70 75
Dƣ nợ ngoại tệ/Tổng dƣ nợ 24 30 25
Dƣ nợ có tài sản đảm bảo/Tổng dƣ nợ 57 62 72 Dƣ nợ ngoài quốc doanh/Tổng dƣ nợ 65 75 84
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của BIDV Bắc Ninh năm 2013
330 795 1460 2257 2324 2631 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Dƣ nợ cho vay trung dài hạn/Tổng dƣ nợ năm 2012 chiếm 51% và đến 31/12/2013 tỷ lệ này là 52% tổng dƣ nợ, nguyên nhân là hiện nay chi nhánh có nhiều các dự án trung dài hạn đã đƣợc trung ƣơng chỉ định từ năm 2011 vẫn đang tiếp tục đƣợc giải ngân.
Dƣ nợ ngoài quốc doanh/ Tổng dƣ nợ chiếm tỷ trọng cao trong tổng dƣ nợ của chi nhánh do ngay từ khi bắt đầu thành lập chi nhánh đã xác định đối tƣợng khách hàng phát triển là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các thành phần kinh tế tƣ nhân, cá thể … (đây là các thành phần kinh tế phù hợp với cơ chế thị trƣờng nhƣ hiện nay của Việt Nam, năng động, thích nghi nhanh với sự biến động của thị trƣờng, vốn quay vòng nhanh ….) đồng thời do có sự thay đổi hình thức sở hữu trong những năm gần đây của các doanh nghiệp quốc doanh theo quy định của Nhà nƣớc vì vậy tỷ lệ dƣ nợ ngoài quốc doanh nhƣ trên là hợp lý. Tỷ lệ này còn tăng cao khi Nhà nƣớc đẩy nhanh việc cổ phần hoá các doanh nghiệp quốc doanh, các khoản dƣ nợ cũ của dƣ nợ ngoài quốc doanh trả hết.
Dƣ nợ có tài sản đảm bảo: Trong hoạt động tín dụng, chi nhánh luôn chú trọng đến an toàn tín dụng, thể hiện qua dƣ nợ có tài sản đảm bảo liên tục tăng qua 3 năm.
3.1.3.3. Các hoạt động kinh doanh khác
Thu dịch vụ
Hoạt động dịch vụ đƣợc đa dạng hoá, phục vụ đa dạng đối tƣợng khách hàng, vận dụng các công nghệ hiện đại, tiên tiến, đồng thời liên kết với các tổng công ty là khách hàng của BIDV để phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ mới nhƣ: nhắn tin BSMS, gạch nợ Viettel, thanh toán thẻ qua POS, thanh toán thẻ quốc tế (VISA, Master), Western Union, Thanh toán kiều hối ... , doanh thu từ dịch vụ ngày càng chiếm tỷ trọng lớn trong lợi nhuận của chi nhánh, cơ cấu nguồn thu dịch vụ ngày càng đa dạng, chất lƣợng dịch vụ luôn đƣợc khách hàng đánh giá cao về phong cách chuyên nghiệp, xử lý nhanh chóng, chính xác, an toàn.
Biểu đồ 3.2. Thu dịch vụ của BIDV Bắc Ninh
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của BIDV Bắc Ninh năm 2013
Nguồn thu dịch vụ chủ yếu vẫn từ các sản phẩm dịch vụ truyền thống nhƣ: bảo lãnh (thu từ bảo lãnh luôn chiếm 50% thu dịch vụ), kinh doanh ngoại tệ (chiếm tỷ trong lớn khoảng 20%/tổng thu dịch vụ), thanh toán trong nƣớc và quốc tế (chiếm khoảng 12% trong tổng thu dịch vụ). Tuy nhiên, nguồn thu từ các dịch vụ khác đã tăng đáng kể chiếm 3,4 % tổng thu dịch vụ.
Công tác phát triển khách hàng:
Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp mở tài khoản tại Chi nhánh đến 31/12/2011 đạt 1.247 doanh nghiệp.
Số lƣợng khách hàng cá nhân mở tài khoản thanh toán đến 31/12/2011 đạt 24.324 cá nhân và có đến 22.688 cá nhân sử dụng thẻ ATM.
Số lƣợng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán lƣơng tự động tại chi nhánh đến 31/12/2013 đạt: 127 đơn vị, trong đó có 90 đơn vị hƣởng lƣơng từ NSNN với 10.983 tài khoản.
1 4.6 9.01 17.9 30 0.73 16.68 41.19 77.16 89.53 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
92 Thu dịch vụ
Chênh lệch thu chi