Trong cho vay tiêu dùng, Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh ThủĐơ cĩ hai biện pháp bảo đảm tiền vay là cho vay cĩ tài sản đảm bảo và cho vay khơng cĩ tài sản đảm bảo.
Cho vay cĩ đảm bảo bằng tài sản
Chủ yếu áp dụng cho các đối tượng khơng phải là cán bộ cơng nhân viên. Các
đối tượng này khơng cĩ nguồn thu nhập ổn định, cĩ nhu cầu sử dụng vốn lớn. Ví dụ:
Cho vay khơng cĩ đảm bảo bằng tài sản
Là cho vay tín chấp, cho vay đảm bảo bằng mức lương, thu nhập, phương thức cho vay này chủ yếu áp dụng cho các đối tượng là cán bộ cơng nhân viên cĩ mức thu nhập ổn định và nhu cầu sử dụng vốn khơng lớn.
2.2.5. Quy trình cho vay tiêu dùng
Sơđồ 2.1. Quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tại
NHNo&PTNT – Chi nhánh ThủĐơ
(Nguồn: Phịng Kế tốn ngân quỹ - NHNo&PTNT Chi nhánh ThủĐơ) Bước 1: Tiếp nhận và thiết lập hồ sơ
-
Nhân viên tín dụng kiểm tra và tiếp nhận hồ sơ vay vốn của người vay nếu hợp lệ. Sau đĩ, nhân viên tín dụng lập biên nhận hồ sơ và hẹn ngày thẩm định.
Bước 2: Thu thập thơng tin và thẩm định khách hàng
-
Nhân viên tín dụng tiến hành xác minh và lập phiếu xác minh khách hàng vay sinh hoạt tiêu dùng; thẩm định và lập tờ trình thẩm định tài sản thế chấp.
Bước 3: Ra quyết định cấp tín dụng
-
Phịng tín dụng họp và phê duyệt mức cho vay, sau đĩ nhân viên tín dụng thơng báo và hẹn lịch ký hợp đồng và giải ngân.
Buớc 4: Ký hợp đồng và giải ngân
-
Sau khi thống nhất các thoả thuận được nêu trong hợp đồng tín dụng, khách hàng và đại diện của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Thủ Đơ sẽ tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng. Trong hợp đồng cĩ ghi rõ mức vốn vay, lãi suất và thời hạn vay.
Bước 5: Theo dõi kiểm tra giám sát
- Bước 1: Tiếp nhận và thiết lập hồ sơ Bước 2: Thu thập thơng tin
và thẩm định khách hàng Bước 3: Ra quyết định cấp tín dụng Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân Bước 5: Theo dõi kiểm tra giám sát Bước 6: Thanh lý hợp đồng
32
Bộ phận tín dụng của cĩ trách nhiệm theo dõi tình hình trả nợ của khách hàng, liệt kê theo dõi và thơng báo các khoản nợ trễ hạn.
Cán bộ tín dụng cũng cĩ thể tiến hành kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay định kỳ hàng tháng, hàng quý hoặc đột xuất. Nếu phát hiện rủi ro, ngân hàng sẽđưa ra biện pháp giải quyết bằng cách thanh lý hợp đồng tín dụng bắt buộc.
Bước 6: Thanh lý hợp đồng
-
Ngay sau khi khách hàng thanh tốn đầy đủ vốn vay và lãi vay, Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh ThủĐơ sẽ lập thủ tục thanh lý hợp đồng tín dụng, trả lại tồn bộ chứng từ sở hữu tài sản cầm cố hoặc thế chấp cho khách hàng.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});