- Tỷ lệ nợ xấu (từ nhóm 3 nhóm 5)/tổng dư nợ tối đa: 2%
3.2.1. Tăng cường hiệu quả của hệ thống thông tin tín dụng
Một trong những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng đó chính là do thiếu thông tin.Việc tăng cường tính hiệu quả của hệ thống thông tin tín dụng vì thế trở nên rất quan trọng đối với các NHTM trong việc nâng cao chất lượng tín dụng và phòng ngừa RRTD. Để nâng cao hiệu quả của hệ thống thông tin tín dụng thì cần thực hiện hiệu quả các khâu sau:
- Thu thập thông tin về khách hàng: Việc khai thác thông tin về KH chủ yếu từ báo cáo của khách hàng, các báo cáo này thường khó xác định tính trung thực. Vì vậy, trong giai đoạn thẩm định dự án, giai đoạn quyết định sự an toàn của khoản tín dụng- Cán bộ tín dụng phải nắm được các thông tin tài chính cũng như các thông tin phi tài chính của doanh nghiệp để ra các quyết định cho vay bảo đảm có hiệu quả .Các thông tin tài chính gồm : khả năng tài chính, kết quả kinh doanh trong quá khứ,
công nợ , nhu cầu vốn hợp lý, hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ, giá trị tài sản thế chấp...Các thông tin phi tài chính gồm: tư cách, uy tín, năng lực quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh quan hệ xã hội, gia đình , kinh tế...của người vay, cung cầu, giá cả thị trường... của đối tượng được cấp tín dụng. Yêu cầu của thông tin là chính xác, đầy đủ, kịp thời để đạt được điều đó có nhiều kênh thông tin khác nhau. Hiện nay các cán bộ tín dụng có thể lấy thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng (CIC) của NHNN hay trung tâm phòng ngừa rủi ro. Những thông tin này tuy còn ít và chưa thật kịp thời nhưng cũng rất quan trọng và cần thiết, cán bộ tín dụng cần phải biết cách tra cứu tìm tòi và tận dụng triệt để nguồn tin này. Đồng thời, theo quy định của Ngân hàng, các cán bộ tín dụng phải tự mình đi thu thập thông tin ngay từ chính khách hàng đến vay vốn.Trên cơ sở những thông tin thu thập được cần phân tích cẩn thận để có quyến định chính xác, tránh để xảy ra rủi ro do khách hàng sử dụng các thủ đoạn lừa đảo, giả mạo hồ sơ vay vốn hay tận dụng các sơ hở của luật pháp để dùng một tài sản thế chấp vay vốn nhiều ngân hàng khác nhau. Ngoài việc thu thập thông tin từ KH thì CBTD cần thu thập thông tin từ các đối tác của KH, từ các Ngân hàng khác mà KH có quan hệ,…
- Thu thập thông tin về thị trường: Khi đặt quan hệ tín dụng, bên cạnh việc khai thác thông tin về KH, thì CBTD còn phải khai thác thông tin về sản phẩm, môi trường kinh doanh từ đó đưa ra được các quyết định đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của KH.
- Phân tích và xử lý thông tin: Sau khi thu thập đầy đủ các nguồn tin, CBTD phải sàng lọc thông tin qua đó phân tích, đánh giá về khách hàng. Trên cơ sở đó quyết định cho vay nhằm hạn chế rủi ro.