6. Kết cấu của luận văn
4.2.6. Giảm thiểu chi phí vốn, xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt
Trong điều kiện hoạt động ngân hàng có tính cạnh tranh gay gắt như hiện nay, việc giảm thiểu chi phí vốn và xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt có ý nghĩa quan trọng đối với Chi nhánh. Chính sách lãi suất huy động là một công cụ quan trọng để Chi nhánh cạnh tranh với các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác trong việc huy động vốn nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư và các doanh nghiệp. Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn bao gồm cả việc giảm chi phí huy động trên một đơn vị vốn. Vì vậy, Chi nhánh cần đưa ra mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn được khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thông qua một số giải pháp sau :
Chi nhánh phải thực hiện các biện pháp giảm thiểu chi phí vốn:
- Ưu tiên lựa chọn các nguồn có chi phí thấp cụ thể là nguồn tiền gửi tiết kiệm hay phát hành các công cụ nợ, hạn chế nguồn có chi phí cao như nguồn đi vay. Do nguồn tiền gửi là nguồn rất quan trọng và có tiềm năng lớn, các ngân hàng nên phát huy tối đa nguồn này. Phải xây dựng một khung lãi suất đủ hấp dẫn với những hình thức khuyến mại, khuyếch trương đi kèm.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ - Có chính sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh đối với các khách hàng có thời gian gửi tiền dài hạn, như : ngoài việc trả lãi cao còn tiến hành tặng quà vào dịp cuối năm, tặng quà với khách hàng gửi tiền nhiều...
- Chính sách lãi suất hợp lý đối với khách hàng duy trì số dư trên tài khoản với thời gian dài hơn so với thời hạn ban đầu. Còn đối với các khách hàng rút tiền gửi trước hạn thì VIB chi nhánh Vĩnh Phúc thường áp dụng mức lãi suất thấp hơn mức lãi suất của kỳ hạn ban đầu. Trong trường hợp ngược lại, Chi nhánh có thể khuyến khích người gửi trên tài khoản với thời hạn dài hơn so với kỳ hạn ban đầu bằng cách tặng thêm lãi suất. Như vậy có thể khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo ra nguồn vốn trung và dài hạn cho ngân hàng.
- Có chính sách hợp lý với khoản tiền rút trước thời hạn. Nhìn chung các ngân hàng thường không muốn khách hàng rút tiền trước thời hạn vì sẽ làm mất tính ổn định của nguồn vốn. Tuy nhiên, để cạnh tranh với các ngân hàng khác, Chi nhánh vẫn nên đồng ý cho khách hàng rút tiền trước hạn. Nhưng phải chịu phạt lãi suất thấp hơn một mức nào đó tính trên kì hạn thực tế so với kỳ hạn thỏa thuận của khoản tiền gửi.