6. Kết cấu của luận văn
2.3. Địa điểm nghiên cứu
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Nghiên cứu được triển khai tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc.
2.4. Phƣơng pháp thu thập thông tin
2.4.1. Số liệu thứ cấp
Số liệu thứ cấp được thu thập thông qua các ấn phẩm, các tài liệu, báo cáo của các địa phương, các đối tượng vay vốn của ngân hàng, các báo cáo hoạt động kinh doanh và báo cáo tài chính trong các năm từ 2011 tới 2013 của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc.
2.4.2. Số liệu sơ cấp
Để có thông tin phân tích, ngoài số liệu thứ cấp, tôi tiến hành thu thập số liệu sơ cấp dựa trên khảo sát ý kiến của khách hàng có liên quan đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc.
Mẫu khảo sát được lựa chọn ngẫu nhiên đảm bảo tính ngẫu nhiên và đại diện cho tổng thể nghiên cứu.
Tổng số khách hàng của ngân hàng hiện nay là: 1022 người, do số lượng lớn và thời gian không cho phép, tôi sẽ tiến hành lựa chọn mẫu để khảo sát theo công thức: n = N/ (1+Ne2)
Trong đó: n là số lượng mẫu cần lấy N là tổng thể
e là sai số cho phép trong nghiên cứu này là 5% Từ đó số lượng mẫu cần khảo sát là: 287 khách hàng
Mẫu phiếu điều tra theo phụ lục 01 Mỗi ý kiến được cho điểm theo quy ước sau:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Tổng hợp điểm số bình quân sẽ phản ánh chất lượng hoạt động huy động vốn với 5 mức đánh giá theo thang điểm như sau:
Khoảng Ý nghĩa 4,20 - 5,00 Tốt 3,40 - 4,19 Khá 2,60 - 3,39 Trung bình 1,80 - 2,59 Yếu 1,00 - 1,79 Kém 2.5. Phƣơng pháp phân tích
Phƣơng pháp định tính: Phương pháp nghiên cứu định tính được
thiết kế để giúp hiểu được cảm nhận của khách hàng về các dịch vụ huy động vốn mà ngân hàng đang cung cấp (Nó có thể liên quan đến mối quan tâm chủ quan hơn, chẳng hạn như nhận thức, cảm xúc, động lực.v.v. ).
Phƣơng pháp thống kê mô tả: Là phương pháp nghiên cứu các
hiện tượng kinh tế xã hội vào việc mô tả sự biến động cũng như xu hướng phát triển của hiện tượng kinh tế xã hội thông qua số liệu thu thập được. Phương pháp này được dùng để tính, đánh giá các thông tin về thực trạng tình hình huy động vốn và hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc.
Phƣơng pháp phân tích so sánh: Xử lý số liệu tính toán ra các chỉ tiêu
số tương đối nhằm chỉ rõ nguyên nhân biến động của hiện tượng nghiên cứu. Phương pháp này dùng để so sánh sự biến động về các chỉ tiêu ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn của NHTM (Để có thể so sánh giữa các nhóm khảo sát khác nhau sẽ sử dụng phân tích ANOVA 1 nhân tố).
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Phƣơng pháp chuyên gia, chuyên khảo: Phối hợp và tham gia ý kiến
của các chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng để xây dựng phương pháp và tổ chức điều tra đạt kết quả cao.
2.6. Hệ thống các tiêu chí nghiên cứu
- Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn
TLHTKH = Tổng vốn huy động (%) Kế hoạch huy động
Nếu tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động ( A > 100%), tức là lượng vốn huy động thực tế lớn hơn kế hoạch. Khi đó ngân hàng phải cố gắng sử dụng hợp lý số vốn thừa (theo kế hoạch), nếu không chi phí sẽ tăng do không sinh lời mà vẫn phải trả lãi và các chi phí huy dộng khác. Ngược lại, nếu tỷ lệ này nhỏ hơn 100%, điều đó nghĩa là, ngân hàng sẽ phải huy động từ các nguồn khác (nếu cần) để bổ sung vốn hoạt động. Khi đó, có thể ngân hàng sẽ mất thêm chi phí hoặc mất cơ hội tăng thu nhập, làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng. Tuy vậy tỷ lệ này không phải bằng 100% là tốt nhất, mà phải căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn thực tế.
- Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tốc độ tăng trưởng và tỷ trọng.
Tỷ lệ huy động từ các nguồn =
Lượng vốn huy động từ
nguồn cụ thể x 100 Tổng vốn huy động
Việc huy động, điều chỉnh tỷ lệ này sẽ do nhu cầu sử dụng vốn thực tế của từng nguồn cụ thể. Cơ cấu nguồn vốn là hợp lý khi cơ cấu đó phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn, và có chi phí huy động thấp.
- Tốc độ tăng trưởng vốn huy động
Tốc độ tăng trưởng vốn huy động (%) = Tổng vốn huy động năm “t” x 100
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Tổng vốn huy động
năm “t -1”
Nếu B >100% cho thấy vốn huy động năm t lớn hơn năm t -1, hay chứng tỏ vốn huy động vốn có tăng tưởng và là chỉ dấu cho thấy hoạt động huy động vốn có hiệu quả. Ngược lại nếu B < hoặc bằng 100% cho thấy vốn huy động giữa nguyên hoặc giảm so với năm trước hay nói cách khác vốn huy động không tăng trưởng và NHTM cần tăng cường các giải pháp để tăng cường huy động vốn cho các kỳ tiếp theo.
- Tỷ lệ chi phí huy động vốn Tỷ lệ chi phí vốn huy động (%) = Tổng chi phí huy động vốn trong năm x 100 Tổng vốn huy động trong năm
Với chỉ tiêu này thì E càng thấp chứng tỏ hiệu quả huy động vốn càng cao và ngược lại.
- Tỷ lệ vốn được sử dụng (cho vay và đầu tư) trên tổng vốn huy động
Tỷ lệ vốn được sử dụng (cho vay, đầu tư) =
Tổng vốn được sử dụng (cho vay, đầu tư)
Tổng vốn huy động
Nếu H càng cao chứng tỏ hoạt động huy động vốn càng có hiệu quả và hoạt động huy động vốn chỉ đạt hiệu quả tối đa khi H = 1, khi đó vốn sử dụng cho vay, đầu tư được tài trợ hoàn toàn toàn bằng lượng vốn huy động trong kỳ.
Nếu H > 1, khi đó tổng vốn được sử dụng cho vay đầu tư vượt quá lượng vốn huy động do đó NHTM phải huy động thêm vốn trên thị trường liên ngân hàng để bổ sung cho lượng thiếu hụt đó.
- Lãi suất huy động vốn
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Quy mô vốn huy động
Lãi suất huy động là chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM. Nếu lãi suất huy động thấp qua đó làm chênh lệch giữa lãi suất huy động với lãi suất cho vay lớn chứng tỏ hoạt động huy động vốn có hiệu quả và ngược lại.
- Thu nhập từ sử dụng vốn
Thu nhập từ sử dụng vốn = Doanh thu từ lãi sử dụng vốn – Chi phí huy động vốn .
Việc chi phí vốn huy động sẽ tác động đến thu nhập của việc sử dụng nguồn vốn huy động, vì thế các ngân hàng luôn tìm cách giảm tối đa chi phí để tăng lợi nhuận. Thu nhập sẽ là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả huy động vốn.
- Tỷ suất lợi nhuận vốn huy động
TSLNVHĐ =
Thu nhập sau thuế vốn huy động
(%) Chi phí vốn huy động
Tỷ suất này càng cao thì hiệu quả huy động vốn càng cao.
Kết luận chƣơng 2
Để có thể tiến hành các phân tích, đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn thì phương pháp nghiên cứu là rất cần thiết. Trong chương này tác giả đã đề xuất các câu hỏi nghiên cứu, các phương pháp thu thập số liệu và các phương pháp phân tích số liệu. Đặc biệt tác giả hệ thống lại các chỉ tiêu liên quan đến hoạt động huy động vốn và hiệu quả hoạt động huy động vốn làm cơ sở cho việc phân tích và đánh giá ở chương 3.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 3
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ
HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC
3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Chi nhánh Vĩnh Phúc thành lập tháng 8/2006,đây là nổ lực của Ngân hàng VIB nhằm mở rộng địa bàn hoạt động tại các tỉnh phía Bắc, sự có mặt của VIB Vĩnh Phúc chứng tỏ sự ngày càng lớn mạnh của hệ thống Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam.
Cùng với sự có mặt của 4 ngân hàng quốc doanh trên địa bàn và có chi nhánh, phòng giao dịch ở hầu hết các huyện, thị trấn trên toàn tỉnh, ngoài ra còn góp mặt của 2 ngân hàng TMCP trước đó 1 năm là Techcombank và VPB, vì vậy không thể tránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường và cũng gây khó khăn cho chi nhánh VIB Vĩnh Phúc trên thị trường quá bé này.
Tỉnh Vĩnh Phúc mới được tái lập 10 năm, hiện nay được đánh giá là tỉnh có mức độ phát triển công nghiệp đứng thứ 6 trên địa bàn cả nước, tuy nhiên thực tế mới tách tỉnh, nguồn thu còn hạn hẹp, dân cư ở lải rác trên khắp địa bàn, tập trung nhất là TP Vĩnh Yên là 200.000 người từ tỉnh khác mới nhập cư, do đó mức sống nhân dân dân đại đa số không cao, các nhu cầu sử dụng các loại dịch vụ không nhiều và hạn chế, các khu công nghiệp mặc dù đã lấp đầy, nhưng số vốn doanh nghiệp cam kết đầu tư chưa thực hiện được nhiều, phần nhiều còn đang rất khó khăn, các doanh nghiệp nước ngoài mạnh như Toyota, Honda đã có quan hệ thanh toán với ngân hàng Công thương và ngân hàng nước ngoài, thực tế VIB Vĩnh Phúc chưa đáp ứng được về mặt địa bàn.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Năm 2007 mở thêm PGD VIB Việt Trì, địa chỉ tại Đường Hùng Vương, TP Việt Trì, Tỉnh Vĩnh Phúc với lượng CBNV là 17 CB ( cách Chi nhánh Vĩnh Phúc 30km) cho đến năm 2011 thì PGD VIB Việt Trì tách ra thành chi nhánh độc lập với tên là Chi nhánh Việt Trì.
Năm 2010 mở thêm PGD VIB Vĩnh Yên, địa chỉ: Siêu thị Sài gòn Vĩnh Yên, Liên Bảo, Vĩnh Yên, Vĩnh Phúc (cách chi nhánh 3km) với lượng CBNV là 7 CB).
3.1.2. Tổ chức bộ máy và tình hình nhân sự tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc
3.1.2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy
Hiện tại, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc có 03 phòng chức năng là Phòng dịch vụ khách hàng; Phòng khách hàng cá nhân; Phòng khách hàng doanh nghiệp và 01 bộ phận là bộ phận hành chính. Trong đó đứng đầu là giám đốc Chi nhánh, Giám đốc ngân hàng bán lẻ phụ trách phòng dịch vụ khách hàng và phòng khách hàng cá nhân; Phó giám đốc TTKD phụ trách phòng khách hàng doanh nghiệp. Cụ thể chức năng nhiệm vụ của các phòng ban như sau:
* Giám đốc ngân hàng bán lẻ: phụ trách 02 phòng là phòng dịch vụ
khách hàng và phòng khách hàng cá nhân. Chức năng nhiệm vụ cụ thể như sau:
- Xây dựng, triển khai và quản lý kế hoạch kinh doanh và hoạt động nhằm đạt mục tiêu của chi nhánh
- Phân tích hiệu quả làm việc của đội ngũ cán bộ nhân viên nhằm xác định những phương pháp thực hiện nhiệm vụ và đóng góp ý kiến tốt nhất, giúp hoàn thiện hệ thống và các quy trình
- Xác định, xem xét và truyền đạt mục tiêu bán hàng tới tất cả cán bộ nhân viên trong chi nhánh
- Hàng tuần xem xét lại các mục tiêu và nghiệp vụ bán hàng, đồng thời xác định nhu cầu về đào tạo và định hướng nhằm đảm bảo thực hiện chỉ tiêu
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ - Cập nhật tình hình đối thủ cạnh tranh và các thông lệ tốt nhất trong ngành
- Đảm bảo chỉ tiêu bán chéo (giữa hai khối bán lẻ và khối KHDN) và bán thêm (tăng mức độ sử dụng sản phẩm)
- Lãnh đạo, khích lệ và đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên nhằm thực hiện các chỉ tiêu và tiêu chuẩn đề ra
- Phát triển nhân sự, hoạch định các thay đổi về nhân sự và xây dựng đội ngũ làm việc gắn kết
- Đề xuất sa thải, tăng lương, thăng chức và điều chuyển nhân sự
- Phê duyệt tín dụng dựa trên hệ thống phê duyệt/ hỗ trợ nhóm thu hồi nợ trong công tác thu hồi nợ khó đòi
- Đảm bảo toàn bộ hoạt động của chi nhánh tập trung vào khách hàng nhằm đạt tiêu chuẩn dịch vụ khách hàng cao, phù hợp với các tiêu chuẩn và chất lượng của toàn hàng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Nguồn: Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. * Phòng dịch vụ khách hàng:
- Cung cấp các sản phẩm/dịch vụ của VIB theo yêu cầu của khách hàng. - Kiểm soát các công tác hạch toán, kế toán nội bộ phát sinh tại chi nhánh, - Quản lý công tác Ngân quỹ tại đơn vị, đảm bảo hoạt động của phòng DVKH tuân thủ đúng quy định, quy trình của VIB và NHNN.
- Lập kế hoạch KD, giao chỉ tiêu KD cho từng CBNV thuộc phòng DVKH
- Triển khai thực hiện kế hoạch KD, chỉ tiêu về huy động.
- Giải quyết thắc mắc, đưa ra phương hướng giải quyết tốt nhất trên cơ sở lấy khách hàng làm trọng tâm và đảm bảo uy tín của NH.
- Đảm bảo các giao dịch tại quầy với chất lượng dịch vụ cao nhất: đào tạo nhân viên trực tiếp phục vụ KH nâng cao ý thức trong phong cách phục vụ, đánh giá, đề xuất các giải pháp IT để nâng cao hiệu quả công việc,
- Thực hiện chức năng giám sát và hỗ trợ các giao dịch tại quầy (thẩm định, kiểm tra, trao quyền, giám sát hai chiều) liên quan đến giao dịch viên và dịch vụ khách hàng
- Kiểm soát công tác hạch toán các nghiệp vụ KT phát sinh tại đơn vị. - Ngăn ngừa, phát hiện và xử lý các rủi ro trong hoạt động nghiệp vụ. - Thực hiện các hoạt động quản lý tiền mặt và đảm bảo hạn mức tiền mặt. - Lập và thẩm tra tất cả các báo cáo liên quan (như: báo cáo ngân hàng nhà nước, báo cáo từ hệ thống, báo cáo về việc nhân viên rời vị trí làm việc, các báo cáo nội b ộ khác)
- Đảm bảo tuân thủ các chính sách, quy trình của VIB, quy định của pháp luật, NHNN và đạo đức nghề nghiệp.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ - Đảm bảo duy trì và theo dõi hoạt động tại chi nhánh, đảm bảo giao dịch viên/ tư vấn khách hàng… luôn hướng tới khách hàng để cung cấp những dịch vụ chất lượng cao.
* Phòng khách hàng cá nhân
- Thu hút và đẩy mạnh kinh doanh các sản phẩm bán lẻ của VIB
- Thực hiện vai trò tư vấn khách qua đó phát hiện nhu cầu để bán thêm sản phẩm
- Phát triển khách hàng mới, tập trung vào các nghiệp vụ kinh doanh nhằm đạt chỉ tiêu cá nhân
- Đạt chỉ tiêu số lượng về các nghiệp vụ bán hàng do GĐCN đề ra (ví dụ: thực hiện 50 cuộc điện thoại/ tuần, thăm 10 khách hàng, ...)
- Giám sát khách hàng tín dụng sau khi đã giải ngân, nhắc nhở khách hàng trả nợ và lãi