- A/O DN theo dõi thu gốc và lãi; phân tích rủi ro theo từng đối tượng, khu vực KH Kiểm tra lại việc thu lãi ( số tiền, thời hạn) giao phòng kế toán kiểm toán nội bộ.
Bảng 2.1 1: Vòng quay vốn vay DNVVN tại VPBank – Chi nhánh Hà Nộ
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 1 Hạn chế
2.3.2.1. Hạn chế
Bên cạnh, những thành tựu đạt được, việc cho vay đối với DNVVN còn tồn tại một số hạn chế cần phải khắc phục triệt để.
Thu nhập từ hoạt động cho vay vẫn chưa thực sự cao, so với các ngân hàng khác. Mặc dù, VPBank – Chi nhánh Hà Nội vẫn thu được lợi nhuận hàng năm từ việc kinh doanh nhưng đôi khi chưa đáp ứng được các khoản chi lãi khác từ uy động vốn. Điển hình là khi tổng dư nợ cho vay DNVVN nhỏ hơn nguồn vốn huy động, khi đó thu từ lãi cho vay sẽ nhỏ hơn chi từ lãi huy động. Vì thế, cán bộ tín dụng, cũng như nhân viên trong toàn ngân hàng cần phải năng động trong các hoạt động khác, như bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá, trung gian thanh toán…và từ các dịch vụ như dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước, dịch vụ thu chi hộ…tạo thu nhập giúp Chi nhánh gánh bớt rủi ro và vẫn đảm bảo sinh lời.
Trong giai đoạn 2009-2011, tổng dư nợ cho vay DNVVN vẫn thực sự chưa cao khi chiếm 55% - 63% trong khi số lượng DNVVN luôn chiếm 92%-95% tổng số doanh nghiệp, và hơn hết, đây là các doanh nghiệp đa ngành nghề, cần nhiều vốn để tồn tại và hoạt động. Vì vậy, ngân hàng, cần phải quan tâm hơn nữa chú trọng lượng khách hàng này, và có biện pháp cải thiện tình hình dư nợ cho vay DNVVN.
Quy mô các khoản vay DNVVN còn khá khiêm tốn mặc dù đang có xu hướng tăng lên, chưa tương xứng với tiềm năng của ngân hàng, cũng như nhu cầu của thị trường. Đối tượng khách hàng vay chưa đa dạng, không tận dụng hết mọi nguồn lực, nguồn vốn nhàn rỗi, cũng như khách hàng tiềm năng của NH. Mặc dù số lượng khách hàng DNVVN của VPBank – Chi nhánh Hà Nội vẫn đang tăng qua các năm và hiện nay là gần 2000 DNVVN nhưng lượng khách hàng này vẫn tập trung chủ yếu tại các lĩnh vực thương mại và xây dựng. Việc thu hút khách hàng tham gia vay vốn tại các lĩnh vực nông – lâm – ngư nghiệp vẫn còn hạn chế. Số lượng doanh nghiệp tập trung vào các ngành này tương đối lớn, do đó NH cần quan tâm hơn nữa trong việc mở rộng phạm vi vay vốn, đặc biệt là trong lĩnh vực sản xuất.
thấp ( 50% - 60%), khi lợi nhuận thu lại từ hoạt động này là rất lớn. Tỷ trọng cho vay trung, và dài hạn mặc dù đã tăng qua các năm, song tốc độ tăng còn chậm, chưa đáp ứng nhu cầu vốn trung, và dài hạn của DNVVN hiện nay. Như vậy, NH chưa dám mạo hiểm, còn dè dặt khi đi sâu vào đầu tư lĩnh vực này khi rủi ro cao.
Việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ cho vay, có lúc bị bỏ qua, nhất là trong khâu thẩm định. Các dự án, phương án sản xuất kinh doanh, của doanh nghiệp luôn chịu ảnh hưởng tác động của các nhân tố, như quản lý doanh nghiệp, giá cả thị trường, thị hiếu, khoa học công nghệ…làm cho cán bộ tín dụng không lường trước được rủi ro của dự án. Vì thế, đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có một kiến thức thực tế về thị trường, kỹ thuật công nghệ, khả năng ứng phó nhanh nhạy đối với các dự án cho vay có vấn đề.
Hạn chế là vấn đề không tránh khỏi của bất kỳ ngân hàng nào trong quá trình hoạt động kinh doanh. Hơn nữa, cho vay lại là hoạt động luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt là cho vay DNVVN là hoạt động không mới, nhưng còn nhiều thiếu sót trong công tác quản lý. VPBank – Chi nhánh Hà Nội cần chủ động tìm hiểu, đánh giá các nguyên nhân dẫn đến rủi ro, từ đó có các biện pháp phòng ngừa, và chống đỡ có hiệu quả.