DNVVN Tổng dư nợ cho vay
1.3.4.2. Nhân tố ảnh hưởng từ phía khách hàng
Khả năng đáp ứng các điều kiện, năng lực tài chính của doanh nghiệp.
Để đảm bảo an toàn ,và tránh rủi ro cho vay, các NHTM thường đặt ra các tiêu chuẩn, điều kiện nhằm phân loại chọn ra khách hàng phù hợp. Năng lực tài chính của doanh nghiệp là mục tiêu quan tâm hàng đầu. Năng lực tài chính ảnh hưởng trước tiên tới quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, sau đó ảnh hưởng tối khả năng hoàn thành các nghĩa vụ chi trả tiền gốc và lãi cho NH, ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng hoạt động cho vay của NHTM. Các NH thường tập trung xem xét tính hợp pháp, hơp lý của mục đích sử dụng vốn, khả năng kinh doanh của doanh nghiệp, tính khả thi của dự án…Nếu KH không đáp ứng đầy đủ yêu cầu này, thi các NH không thể mở rộng cho vay, nhằm đảm bảo an toàn cho mình.
Yếu tố đạo đức của doanh nghiệp.
Rủi ro đạo đức luôn là vấn đề nhức nhối trong hoạt động cho vay, được NHTM coi trọng. Trong quan hệ tín dụng, chất lượng cho vay có hiệu quả đòi hỏi cần có sự hợp tác trung thực của các bên tham gia. Rủi ro đạo đức, có thể nảy sinh ngay trong việc doanh nghiệp cung cấp thông tin cho NH, có thể cung cấp thông tin sai lệch, ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định của NH. Bên cạnh đó, rủi ro này còn xảy ra khi doanh nghiệp vay vốn sử dụng nguồn vốn không đúng mục đích cam kết trong hợp đồng vay nợ, sử dụng sai trình tự, đầu tư vào hạng mục rủi ro mà không thông báo cho bên cấp vốn. Cũng có thể, vấn đề đạo đức của doanh nghiệp còn thể hiện ở cả ý thức trả nợ ( gốc và lãi vay ), khi cố tình không trả nợ đúng hạn…Tất cả đều tác động không nhỏ đến chất lượng cho vay của NH. Chính vì thế nó buộc NHTM phải giám sát việc sử dụng vốn của mình cho hiệu quả.
Khả năng sử dụng hiệu quả nguồn vốn vay tại các doanh nghiệp.
Hiện nay, trình độ công nghệ ngày càng tiên tiến, và áp dụng rất nhiều trong hoạt động sản xuất, đồng thời năng lực quản lý của doanh nghiệp cũng được chú trọng nhằm xây dựng một cơ cấu tổ chức tối ưu, để tận dụng tối đa nguồn lực, tăng
khả năng thích ứng trong sản xuất kinh doanh, ở khối lượng sản phẩm, và doanh thu mang lại cũng như khả năng cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trường của doanh nghiệp. Tất cả đã nâng cao uy tín và vị thế của doanh nghiệp trên thị trường, và chất lượng cho vay được đảm bảo.