Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 2010/2009 Năm 2011 2011/2010
Thu dịch vụ ròng 39.041 53.096 36% 65.839 24%
LNTT 64.021 92.972 45.2% 107.298 9%
ROA 0.8% 1.3% 1.7%
(Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh Hà Nội)
Trong những năm gần đây, VPBank luôn đạt được mức tăng trưởng ổn định và bền vững, ngay cả trong bối cảnh khó khăn của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu. Đó là do Hội đồng quản trị VPBank đã xác định rõ tình hình và và thống nhất thay đổi mục tiêu từ ưu tiên tăng trưởng nhanh và bền vững sang ưu tiên ổn định hoạt động và từng bước tăng trưởng. Mục đích của sách lược này là củng cố chất lượng tín dụng, kiểm soát các khoản vay, tích cực xử lý nợ xấu, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, phát triển các tiện ích cho khách hàng… Kết quả hoạt động của VPBank – Chi nhánh Hà Nội trong ba năm 2009-2011 có những kết quả khả quan. Lợi nhuận sau thuế có xu hướng tăng qua các năm.
Kết thúc năm 2009, lợi nhuận trước thuế đạt 64.021 tỷ đồng. Trên đà phát triển, đến cuối năm 2010, lợi nhuận trước thuế đạt 92.972 tỷ đồng tăng 45.2% so với năm 2009 và đạt 115% so với kế hoạch được thông qua tại đại hội cổ đông năm 2010. Khi nền kinh tế khởi sắc hơn với tốc độ tăng trưởng ở mức 6.5%, con số này đã tăng đến 107.298 tỷ đồng vào năm 2011, tăng 154% so với năm 2009. Nguyên nhân là do chính sách lớn của nhà nước trong lĩnh vực tài chính ngân hàng được điều hành theo nguyên tắc thị trường, có thể có nhiều thay đổi tùy theo tình hình thực tế
tác động trực tiếp đến hoạt động của các tổ chức tài chính - ngân hàng. Ngoài ra, môi trường kinh doanh khó khăn, các ngân hàng đều vô cùng nỗ lực tìm kiếm những lối đi riêng, có những bứt phá mạnh mẽ và do vậy sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng khốc liệt. VPBank đã xác định được lối đi đúng đắn cho mình khi tích cực mở rộng mạng lưới giao dịch trên thị trường, khai thác các khách hàng tiềm năng, đầu tư nhiều chươg trình khóa học đào tạo nhân viên… Tất cả đã làm nên thương hiệu VPBank.
VPBank phấn đấu đến năm 2014 là một trong năm ngân hàng hàng đầu Việt Nam về thị phần ngân hàng cá nhân và một trong mười ngân hàng đứng đầu về thị phần ngân hàng doanh nghiệp.
2.2. Thực trạng chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của VPBank – Chi nhánh Hà Nội VPBank – Chi nhánh Hà Nội
2.2.1. Điều kiện cho vay
Căn cứ vào Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Luật các Tổ chức tín dụng, căn cứ theo Điều lệ của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, quyết định 467- 2002/QĐ-HĐQT ngày 06/06/2002, VPBank tự chịu trách nhiệm về quyết định cho vay của mình, không tổ chức cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật vào quyền của VPBank. Chính vì vậy, bên cạnh việc áp dụng điều kiện cho vay chung của hệ thống NHTM, khách hàng là DNVVN vay vốn của VPBank nói chung, Chi nhánh Hà Nội nói riêng, phải đảm bảo yêu cầu :
Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật, cụ thể là :
- Đối với doanh nghiệp Việt Nam : Doanh nghiệp phải có tư cách pháp nhân, Chủ doanh nghiệp phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Đối với doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài : là pháp nhân, phải có năng lực hành vi dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy đinh pháp nước mà pháp nhân đó có quốc tịch, Bộ luật dân sự tại Việt Nam, các văn bản khác của Việt Nam quy định điều ước quốc tế mà Việt Nam ký kết hoặc tham gia.
Mục đích sử dụng vốn vay phải rõ ràng, hợp pháp.
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ gốc và nợ lãi cho VPBank nói chung và Chi nhánh VPBank Hà Nội nói riêng đúng thời hạn cam kết trong hợp đồng.
Khách hàng không có nợ quá hạn các Tổ chức tín dụng khác.
phương án phục vụ đời sống khả thi kèm theo phương án trả nợ khả thi phù hợp theo quy định của pháp luật.
Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của NHNN và của VPBank.
Trên thực tế, nhiều doanh nghiệp cung cấp các thông tin tài chính cho NH không minh bạch và không đáng tin cậy để các NH tin cậy năng lực của mình, thỏa mãn nhu cầu vay vốn của mình. Điều này, khiến cán bộ tín dụng NH gặp nhiều khó khăn trong việc thẩm định KH, tìm kiếm thông tin thực sự. Như vậy, yêu cầu đặt ra cho các NH là phải nâng cao hơn nữa năng lực thu thập tìm kiếm và phân tích thông tin của cán bộ tín dụng.
2.2.2. Phương thức cho vay
Khách hàng là DNVVN luôn được Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng nói chung và Chi nhánh VPBank Hà Nội nói riêng xác định là nhóm KH chiến lược và đầy tiềm năng trong chính sách phát triển của mình.
Chính vì thế, mà việc đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn vay của KH hiệu quả nhất là vấn đề quan tâm hàng đầu của NH.. Căn cứ vào nhu cầu sử dụng tiền vay của KH và khả năng của VPBank trong việc kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay của KH. VPBank sẽ thỏa thuận với KH về một trong các phương thức sau:
• Cho vay từng lần
• Cho vay theo hạn mức tín dụng
• Cho vay theo dự án đầu tư
• Cho vay hợp vốn( đồng tài trợ )
• Cho vay trả góp
• Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng
• Cho vay theo hạn mức thấu chi
Ngoài việc đa dạng hóa các phương thức cho vay đối với DNVVN, Chi nhánh VPBank Hà Nội còn thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt như lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, lãi suất gộp… để giúp các doanh nghiệp có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tín dụng hiện có trong NH.
2.2.3. Quy trình cho vay
Cũng như các NHTM khác, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng đã đưa ra một quy trình cho vay hợp lý giúp ích cho hoạt động tín dụng của NH để đạt được lợi ích lớn nhất với thủ tục đơn giản nhất. Quy trình cho vay của VPBank được áp dụng
thống nhất trên toàn hệ thống VPBank.