DNVVN Tổng dư nợ cho vay
1.3.4.3. Các nhân tố ảnh hưởng khác
Ngoài các nhân tố tác động trực tiếp, chất lượng cho vay đối với DNVVN của NHTM còn bị ảnh hưởng gián tiếp bởi các nhân tố:
Tác động của môi trường kinh tế.
Môi trường kinh tế là yếu tố quan trọng tác động mạnh mẽ lên sự phát triển và thành công của một NH. Chất lượng cho vay của NH cũng bị ảnh hưởng theo nhịp tăng trưởng của nền kinh tế trong khu vực. Khi nền kinh tế đang trong giai đoạn phát triển,sẽ tác động tích cực đến sự phát triển của doanh nghiệp, tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh, rút ngắn vòng quay vốn lưu động, tăng lợi nhuận của các doanh nghiệp, kéo theo khả năng trả nợ của doanh nghiệp được đảm bảo. Ngược lại, nền kinh tế trong thời kỳ suy thoái ảnh hưởng đến sản xuất của doanh nghiệp, khả năng trả nợ đúng hạn của doanh nghiệp gặp khó khăn. Đồng thời, nhu cầu vay vốn bị giảm sút, dẫn đến lượng lớn vốn trong NH bị ứ đọng, nguồn vốn huy động không được sử dụng hiệu quả. Chất lượng cho vay bị ảnh hưởng lớn.
Sự biến động về lãi suất, tỷ giá trên thị trường cũng ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất của NH, gây cản trở cho việc thực hiện các dự án, chiến lược kinh doanh của Ban quản lý NH cũng như các doanh nghiệp.
Tác động của nền kinh tế, có thể làm tăng hoặc giảm quy mô của hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động cho vay nói riêng, và chất lượng cho vay bị ảnh hưởng.
Tác động của môi trường pháp lý.
Môi trường pháp lý, mà đặc trưng là hệ thống pháp luật, và các văn bản pháp quy liên quan đến hoạt động của NH nói chung và hoạt động cho vay nói riêng.
Trong đó, ngân hàng là một doanh nghiệp hoạt động kinh doanh đặc biệt, nên hoạt động bó buộc trong hành lang pháp lý hẹp hơn bất kỳ một doanh nghiệp sản xuất nào. Hiện nay, hệ thống pháp luật dành riêng cho các NHTM còn nhiều sơ hở, chưa đồng bộ với các văn bản, các quy định chung. Đặc biệt, việc sửa đổi bổ sung, hay sự thay đổi chủ trương chính sách của Nhà nước đã gây khó khăn lúng túng cho các NH thực hiện, và quản lý các nghiệp vụ phát sinh trong quá trình hoạt động, ảnh
hưởng đến chất lượng cho vay tại các NHTM.
Đối thủ cạnh tranh.
Ngân hàng đang là một trong những ngành phát triển của Việt Nam. Nhiều NHTM, chi nhánh, các phòng giao dịch được thành lập trên khắp cả nước. Chính vì thế, sự cạnh tranh, càng trở nên gay gắt, khốc liệt. Năng lực của sự cạnh tranh này phụ thuộc rất nhiều vào uy tín và vị thế của NH trong nền kinh tế. Để nâng cao vị thế, trước hết phải thu hút KH và xây dựng lòng tin nơi họ. Qua đó, chất lượng cho vay cũng được chú trọng và cải thiện thích ứng với nhu cầu đa dạng của KH.
Bên cạnh các yếu tố đó, yếu tố thiên tai cũng tác động không nhỏ đến hoạt động cho vay. Chu kỳ sản xuất của một số DNVVN nhiều khi mang tính thời vụ. Doanh nghiệp trong các ngành nông- lâm – ngư nghiệp chiếm một tỷ lệ không nhỏ trong tổng số doanh nghiệp. Thực tế các doanh nghiệp này, chịu ảnh hưởng rất lớn của các yếu tố thiên tai: lũ lụt, hạn hán, mưa bão…gây thiệt hại không nhỏ đến sản xuất, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng kỳ hạn của doanh nghiệp.
Như vậy, trong hoàn cảnh nào, NH cho vay vốn, và các doanh nghiệp luôn phải có các biện pháp xử lý các tình huống, có thể gây hại đến hoạt động cho vay để đảm bảo chất lượng hoạt động cho vay đạt hiệu quả cao nhất.
CHƯƠNG 2