5. Bố cục đề tài
2.4.2.2. Phân tích doanh số thu nợ theo ngành kinh tế
Cho vay công nghiệp chế biến
Qua bảng số liệu (bảng 6) cho thấy, doanh số thu nợ ngành công nghiệp chế biến tăng vào năm 2010, đạt 11.383 triệu đồng, tăng 21,43% so với năm 2009. Kết quả này là điều đáng mừng đối với ngân hàng, năm 2010 doanh số cho vay ngành này tăng so với năm 2009 kéo theo doanh số thu nợ cũng tăng, chứng tỏ ngân hàng đã dự đoán đúng xu hướng phát triển của ngành, khách hàng làm ăn có hiệu quả nên đã trả được nợ cho ngân hàng. Tuy nhiên, sang năm 2011 thì doanh số thu nợ của ngành không tăng mà lại giảm, chủ yếu là do doanh số cho vay giảm với lý do đã được giải thích ở trên.
Bảng 6: Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế tại Saigonbank chi nhánh Cà Mau 2009 – 2011
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010
2009 2010 2011 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Cho vay công nghiệp chế biến
9.374 11.383 7.424 2.009 21,43 (3.959) (34,77)
Xây dựng 12.080 23.370 27.515 11.290 93,46 4.145 17,73
Cho vay thương nghiệp,
sửa chữa 92.233 162.288 191.668 70.055 75,95 29.380 18,10
Cho vay hoạt động phục vụ cá nhân công cộng
30.712 32.057 16.312 1.345 4,37 (15.745) (49,11)
Ngành khác 1.384 1.875 2.605 491 35,47 730 38,93
Tổng 145.783 230.973 245.524 85.190 58,43 14.551 6,29
(Nguồn: Phòng Kinh Doanh của Saigonbank chi nhánh Cà Mau)
Xây dựng
Doanh số thu nợ ngành xây dựng khá tốt qua ba năm. Năm 2010, doanh số thu nợ tăng 93,46% so với năm 2009, đạt 23.370 triệu đồng. Do năm 2010, doanh số cho vay ngành xây dựng tăng. Năm 2011, doanh số thu nợ ngành này tiếp tục được nâng lên với mức 27.515 triệu đồng, tăng 17,73% so với năm 2009, tương đương tăng 4.145 triệu đồng. Đóng góp cho sự gia tăng này chính là những khoản vay
trung và dài hạn những năm trước. Do những khoản vay trung và dài hạn những năm trước đã đến kỳ hạn trả nợ và ngân hàng đã thu hồi được số vốn này.
Cho vay thương nghiệp sửa chữa
Doanh số thu nợ ngành này đều tăng qua các năm. Đáng chú ý là doanh số thu nợ năm 2010 đạt 162.288 triệu đồng, tăng 75,95% so với năm 2009. Ngoài lý do doanh số cho vay đối với ngành năm này tăng nhanh thì còn một số yếu tố khác ảnh hưởng doanh số thu nợ tăng nhanh. Cụ thể, do tình hình kinh tế tốt hơn so với năm 2009 các khách hàng gia hạn nợ đã giảm thay vào đó là những khoản trả nợ đúng hạn; các khoản vay phát sinh của ngành đa phần là ngắn hạn nên ngân hàng sẽ thu hồi nhanh chóng trong một năm; chi nhánh đã phân định kỳ hạn trả nợ gốc và lãi vay hợp lý, giúp khách hàng dễ dàng trong việc thanh toán nợ.
Cho vay hoạt động phục vụ cá nhân công cộng
Nhìn vào bảng số liệu (bảng 6), thấy rằng tình hình thu nợ đối với ngành có điểm đáng chú ý. Năm 2010, doanh số thu nợ đạt 32.057%, tăng 4,37%, trong khi đó doanh số cho vay ngành này lại giảm. Điều này được lý giải rằng, do các khoản vay này có đặc điểm là món vay nhỏ, số lượng món vay nhiều nên ngân hàng phải tốn chi phí cao trong việc tổ chức cho vay và cũng chịu rủi ro cao. Và trong hợp đồng, ngân hàng cũng ghi rõ là sẽ điều chỉnh lãi suất khi có biến động. Với điều kiện đó, cũng như những ngân hàng khác trong cùng thời kỳ, để đảm bảo chất lượng các khoản vay, ngân hàng rà soát lại và dường như là siết cho vay đối với ngành này, biểu hiện là lãi suất năm 2010 đối với ngành tăng cao, dẫn đến khách hàng ngại phải tiếp tục sử dụng vốn vay của ngân hàng. Do đó diễn ra tình trạng khách hàng trả nợ trước hạn và đã vô tình góp phần đẩy doanh số thu nợ tăng lên. Năm 2011, doanh số thu nợ lại giảm đáng kể, giảm 49,11% so với năm 2010, chỉ đạt 16.312 triệu đồng. Nguyên nhân chủ yếu là do doanh số cho vay đối với ngành giảm.
Doanh số thu nợ đối với ngành có xu hướng tăng qua ba năm. Năm 2010, khoản mục này tăng 35,47% so với năm 2009, đạt 1.875 triệu đồng và đến năm 2011 con số này là 2.605 triệu đồng, tăng 38,93% so với năm 2010. Mặc dù, doanh số thu nợ ngành này chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong tổng doanh số cho vay theo ngành nhưng có tốc độ tăng khá nhanh. Do các khoản vay ngành này năm 2009 và 2010 toàn bộ là trung hạn nên số vốn ngân hàng cho vay chỉ có thể thu hồi từ từ trong nhiều năm và số tiền mà khách hàng trả trong những năm đầu ít hơn những năm cuối.