5. Bố cục đề tài
2.4.2.1. Phân tích doanh số thu nợ theo thời hạn
Ngoài phương châm “đi vay để cho vay” thì ngân hàng luôn thực hiện song song phương châm “thu nợ để cho vay”. Kết quả của việc thực hiện phương châm này được thể hiện qua bảng số liệu dưới đây:
Bảng 5: Doanh số thu nợ theo thời hạn tại Saigonbank chi nhánh Cà Mau 2009 – 2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2010 so với năm 2009 Chênh lệch năm 2011 so với năm 2010 2009 2010 2011 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 141.810 220.862 233.655 79.052 55,74 12.793 5,79
Trung hạn 3.875 9.469 11.402 5.594 144,36 1.933 20,41
Dài hạn 98 642 467 544 555,10 (175) (27,25)
Tổng 145.783 230.973 245.524 85.190 58,43 14.551 6,29
(Nguồn: Phòng Kinh Doanh của Saigonbank chi nhánh Cà Mau)
Từ bảng số liệu cho thấy, doanh số thu nợ của ngân hàng qua các năm đều tăng. Cụ thể, năm 2010 doanh số thu nợ đạt 230.973 triệu đồng, tăng 58,43% so với năm 2009 chỉ đạt 145.783 triệu đồng. Và năm 2011 doanh số thu nợ bằng 245.524 triệu đồng, như vậy tăng 6,29% so với năm 2010, tương đương tăng 14.551 triệu đồng. Nguyên nhân chủ yếu của sự gia tăng này là do doanh số cho vay tăng trong giai đoạn này. Ngay từ đầu, ngân hàng đã sàng lọc kỹ, lựa chọn khách hàng tốt có ý thức trả nợ cao, có phương án, dự án sản xuất – kinh doanh khả thi để cho vay, và vì vậy, đa phần kết quả kinh doanh của khách hàng có hiệu quả nên trả được nợ vay ngân hàng. Kết quả là làm cho doanh số thu nợ của ngân hàng cũng tăng theo doanh số cho vay. Đây là kết quả đáng mừng cho chính ngân hàng cũng như khách hàng, ngân hàng mừng vì có thể thu hồi được khoản cho vay và lãi, khách hàng mừng vì có thể trả được nợ vay cho ngân hàng và nâng cao uy tín của mình với ngân hàng. Cũng nói thêm, nhờ công tác đôn đốc thu hồi các khoản nợ đến hạn của ngân hàng luôn được thực hiện nghiêm túc đã ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả vừa nêu.
Xét thấy, doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao nhất (luôn chiếm hơn 95%) trong tổng doanh số thu nợ, điều này cũng do doanh số cho vay chủ yếu là ngắn hạn, các khoản vay có thể thu hồi trong một năm. Sự tăng giảm của doanh số thu nợ ngắn hạn có tính chất quyết định đối với kết quả của tổng doanh số thu nợ. Qua bảng số liệu cho thấy, doanh số thu nợ ngắn hạn tăng qua các năm. Ngoài lý do doanh số cho vay ngắn hạn tăng thì kết quả này còn bị ảnh hưởng bởi nền kinh tế của tỉnh có bước phát triển hơn, do là sản xuất – kinh doanh có chu kỳ vốn ngắn nên khách hàng có thể xoay trở kịp thời theo biến động của nền kinh tế, kết quả khách hàng vẫn thu được lợi nhuận, tạo điều kiện cho công tác thu hồi nợ của ngân hàng
diễn ra dễ dàng hơn. Ngược lại, doanh số thu nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn rất nhiều trong tổng doanh số thu nợ (luôn chiếm dưới 5%). Lý do là do là khoản vay trung dài hạn có thời hạn thu hồi vốn trong nhiều năm nên ngân hàng chưa thể thu hồi được khoản cho vay, vả lại doanh số cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số cho vay.
Nhìn chung, tốc độ tăng doanh số thu nợ của Saigonbank chi nhánh Cà Mau tương xứng với tốc độ tăng doanh số cho vay, thể hiện phần nào dấu hiệu khả quan trong công tác cho vay của chi nhánh, đảm bảo nguồn vốn cho Ngân hàng tái đầu tư mở rộng hoạt động cho vay đến các đối tượng khách hàng khác nhau. Đồng nghĩa với đồng vốn của ngân hàng được đầu tư đúng chỗ, khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích. Tuy nhiên, để có thể kết luận chính xác hơn về kết quả cho vay của chi nhánh cần thiết phải có sự hỗ trợ của một số chỉ tiêu tài chính sẽ được xem xét ở phần đánh giá kết quả cho vay. Còn ngay sau đây, đề tài sẽ tiếp tục phân tích doanh số thu nợ theo ngành kinh tế.