- Mức độ và khả năng tiếp cận Hiện nay tất cả các NHTM trên địa bàn đều phát triển dịch vụ này hoặc là trực tiếp phát hành thẻ và phát triển hệ
2.3.1.3. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho các NHTM:
Dịch vụ ngân hàng điện tử trên địa bàn phát triển trong thời gian qua đã tạo điều kiện cho các NHTM nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, đạt kết quả kinh doanh cao. Kết quả này xuất phát từ chính các yếu tố sau:
- Tăng thu nhập theo hướng tăng trưởng bền vững: dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển gĩp phần quan trọng trong việc tăng nguồn thu cho các ngân hàng thương mại trên địa bàn. Đồng thời gĩp phần quan trọng trong việc đảm bảo chất lượng tăng trưởng, bởi các hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử đã và đang tạo ra sự thay đổi, sự dịch chuyển cơ cấu thu nhập, làm giảm dần sự phụ thuộc và giảm bớt tính chủ yếu từ nguồn thu dịch vụ tín dụng – là dịch vụ luơn tiềm ẩn mức độ rủi ro cao.
Bảng 2.9: Bảng phân tích tỷ trọng doanh thu
(Đơn vị tính: %)
Chỉ tiêu Năm
2007
2008 2009
Doanh thu từ hoạt động tín dụng 85 84,60 83,70 Doanh thu dịch vụ:
Trong đĩ: dịch vụ ngân hàng điện tử;
15 8,1 15,40 9,3 16,30 10,07 Tổng doanh thu 100 100 100
(Nguồn: Báo cáo NHNN TP.HCM [10])
- Tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động: Chi phí cho phát triển ngân hàng điện tử chủ yếu là chi phí đầu tư xây dựng hạ tầng kỹ thuật (như đã phân tích ở phần trên), chi phí cho đổi mới cơng nghệ là rất lớn. Song sự phát triển ngân hàng điện tử tạo ra khả năng cạnh tranh rất lớn về giá, phí giao dịch. Theo đĩ phí giao dịch ngân hàng điện tử tương đối thấp so với giao dịch ngân hàng truyền thống (nhờ tiết kiệm thời gian, thuận tiện và nhanh chĩng; khơng tốn giấy mực, nhân cơng; chi phí quản lý và các chi phí khác cĩ liên quan đến giao dịch khách hàng – ngân hàng). Điều này gĩp phần giảm chi phí đầu vào cho ngân hàng, tăng thu nhập, tăng lợi nhuận kinh doanh cho các NHTM. Số liệu về phí giao dịch tham khảo từ các Ngân hàng ở Mỹ - khi đặt trong mối liên hệ với giao dịch ngân hàng truyền thống sẽ phản ánh rõ hiệu quả này:
(Đơn vị tính: USD)
Stt Hình thức giao dịch Phí bình quân 1 giao dịch
1 Giao dịch qua nhân viên ngân hàng 1,07
2 Giao dịch qua điện thoại 0,54
3 Giao dịch qua ATM 0,27
4 Giao dịch qua internet 0,015
(Nguồn: Báo cáo NHNN TP.HCM [10])
Dịch vụ thẻ ATM tạo ra sự khác biệt và nổi bật rất lớn trong quá trình phát triển của hoạt động ngân hàng. Bởi sự tiện ích, tiện lợi và tính năng cũng như tính phổ biến của dịch vụ này.
- Cĩ thể nĩi đây là kết quả quan trọng trong phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử trên địa bàn trong thời gian qua. Trong đĩ nếu so sánh với các dịch vụ ngân hàng điện tử khác, đặc biệt các dịch vụ homebanking; dịch vụ internetbanking thì phạm vi khách hàng hẹp và địi hỏi phải cĩ sự kết nối hệ thống máy tính giữa khách hàng và Ngân hàng. Song đối với dịch vụ thẻ ATM, mọi khách hàng đều cĩ thể tiếp cận, sử dụng dịch vụ với tính phổ thơng nhất. Đây khơng chỉ là lợi thế về khách hàng mà cịn phản ánh tính hữu dụng của sản phẩm dịch vụ này.
- Về mặt định lượng, trong tổng doanh thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử thì dịch vụ thẻ ATM chiếm tỷ trọng lớn nhất, số lượng khách hàng cũng lớn nhất. Doanh thu từ dịch vụ ATM chiếm khoảng từ 75%-80% trong tổng doanh thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử;