5. Kết cấu của luận văn
3.2.2. Giới thiệu về BIDVThái Nguyên
3.2.2.1. Lịch sử hình thành
BIDV Thái Nguyên là Chi nhánh cấp I trực thuộc BIDV, được thành lập theo Nghị định 233/NĐ-TC-TCCB ngày 27/5/1957 về việc thành lập các Chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết. Sau gần 55 năm hoạt động, với các tên gọi khác nhau cho phù hợp với chức năng nhiệm vụ và địa giới hành chính: Chi hàng Kiến thiết Bắc Thái (1957-1981); Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Bắc Thái (1981- 1990); Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Thái (1990-1996); Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên từ (1997-2011); Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên (từ tháng 5 năm 2012).
3.2.2.2. Tên gọi, địa chỉ
- Tên đầy đủ: Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên.
- Tên quốc tế: Joint stock Commercial Bank for Invesment and Development of Vietnam, Thai Nguyen Branch. Tên gọi tắt: BIDV Thái Nguyên
- Địa chỉ: Số 653, đƣờng Lƣơng Ngọc Quyến, TP. Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên.
3.2.2.3. Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, cơ cấu tổ chức
Chức năng: BIDV Thái Nguyên có chức năng như một ngân hàng thương mại. Nhiệm vụ: Theo điều lệ của BIDV, tất cả các chi nhánh BIDV đều kinh doanh tiền tệ, tín dụng, thanh toán và các dịch vụ ngân hàng theo hướng đa năng tổng hợp với mọi thành phần kinh tế, đồng thời có trách nhiệm thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngân hàng nhà nước và BIDV.
Quyền hạn:
+ BIDV Thái Nguyên được quyền ban hành mọi quy định, nội quy và các biện pháp, chính sách kinh doanh, các nghiệp vụ kỹ thuật cần thiết trong hoạt động kinh doanh tiền tệ để thực hiện, không làm trái quy định với pháp luật và quy định của BIDV.
+ Quy định mức lãi suất cụ thể cho từng kỳ hạn tiền gửi và cho vay phù hợp với quan hệ cung cầu trên thị trường tiền tệ theo quy định của BIDV.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
+ Quyết định tỷ giá việc mua bán các ngoại tệ theo quy định của ngân hàng Nhà nước và BIDV.
+ Quyết định tỷ lệ hoa hồng, lệ phí, tiền thưởng, tiền phạt trong các hoạt động kinh doanh và dịch vụ theo giới hạn quy định của nhà nước và BIDV.
+ Ký kết các hợp đồng tín dụng, hợp tác kinh doanh với các tổ chức tài chính, tín dụng theo quy định của ngân hàng Nhà nước và BIDV.
+ Khởi kiện tranh chấp kinh tế, dân sự, yêu cầu các cơ quan có thẩm quyền khởi tố về mặt hình sự khi có dấu hiệu phạm tội liên quan đến hoạt động của Chi nhánh theo quy định của BIDV.
+ Chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh, bảo tồn và phát triển vốn, thu hồi gốc và lãi vay, đảm bảo sự tăng trưởng các hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
+ Phát mãi tài sản thế chấp, cầm cố khi khách hàng không trả được nợ đến hạn. + Chịu trách nhiệm kinh tế, dân sự và cam kết giữa Chi nhánh với khách hàng, giữ bí mật về số liệu, tình hình hoạt động của khách hàng.
Cơ cấu tổ chức:
Tổ chức bộ máy của BIDV Thái Nguyên bao gồm: Ban giám đốc với 1 Giám đốc và 4 Phó Giám đốc quản lý, điều hành 11 Phòng nghiệp vụ và 9 Phòng giao dịch với tổng số 174 cán bộ công nhân viên năm 2012.
Sơ đồ 3.1: Mô hình tổ chức tại BIDV Thái Nguyên
BAN GIÁM ĐỐC P. Tổ chức hành chính P. Kế hoạch tổng hợp P. Quan hệ khách hàng 1 P. Quan hệ khách hàng cá nhân P. Quản lý và dịch vụ kho quỹ P. Quản lý rủi ro P. Quản trị tín dụng P. Tài chính kế toán P. GDKH cá nhân P.GD KH Doanh nghiệp Các PGD P. Quan hệ khách hàng 2
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Nguồn: BIDV Thái Nguyên
3.2.2.4. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2010 - 2012
* Hoạt động huy động vốn
Là một ngân hàng lớn và có uy tín lâu năm trên địa bàn, BIDV Thái Nguyên luôn coi công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu. Công tác huy động vốn tại chỗ từ nguồn tiền gửi nhàn rỗi của dân cư, các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức trên địa bàn luôn được chú trọng, đảm bảo nguồn vốn huy động năm sau luôn cao hơn năm trước.
Bảng 3.1: Nguồn vốn huy động của BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2010-2012
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh (%) 2011/2010 2012/2011 Tổng nguồn vốn huy động (triệu đồng) 2 020 904 2 531 740 3 182 000 25,28 25,68 Nguồn vốn huy động bình quân (Triệu đồng) 1 795 000 2 268 000 2 930 000 26,35 29,19 Tổng nguồn vốn huy động năm 2010 đạt 2.020.904 triệu đồng. Nguồn vốn huy động bình quân đạt 1.795.000 triệu đồng.
Năm 2011 tổng nguồn vốn huy động đạt: 2.531.740 triệu đồng tăng 25,28% so với năm 2010. Nguồn vốn huy động bình quân năm 2011 đạt 2.268.000 triệu đồng tăng 26,35% so với năm 2010.
Năm 2012 tổng nguồn vốn huy động đạt 3.182.000 triệu đồng, tăng 25,68% so với năm 2011. Nguồn vốn huy động bình quân năm 2012 đạt 2.930.000 triệu đồng, tăng 29,19% so với năm 2011.
Từ 2010-2012 tổng nguồn vốn của BIDV Thái Nguyên liên tục tăng trong điều kiện nền kinh tế gặp nhiều khó khăn. Năm 2010 tỷ lệ lạm phát tăng cao: 11,75%, đặc biệt là năm 2011 tỷ lệ lạm phát là: 18,13%. Điều đó cho thấy sự chỉ đạo trực tiếp sát sao của Ngân hàng NHTMCP ĐT & PT Việt Nam, với sự nỗ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
lực phấn đấu chi nhánh đã nghiên cứu, tìm tòi các giải pháp, biện pháp hữu hiệu để tăng trưởng huy động vốn.
- Về thị phần huy động vốn trên địa bàn
Với nhu cầu của khách hàng và tốc độ phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn tỉnh, tổng nguồn vốn huy động của ngành ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên đã tăng trưởng liên tục trong những năm vừa qua.
Bảng 3.2: Huy động vốn và thị phần huy động vốn của các NHTM trên địa bàn cuối các năm 2010 - 2012
Ngân hàng Số vốn huy động (triệu đồng) Thị phần huy động (%)
31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012
NH TMCP
Công thương Thái Nguyên 2 032 068 2 333 920 2 861 196 19,43 18,28 17,28 NH TMCP
Công thương lưu xá 864 575 1 083 585 1 241 816 8,27 8,49 7,50 NH TMCP
Công thương Sông công 500 088 579 622 785 695 4,78 4,54 4,74
NH TMCP Đầu tƣ và Phát triển 2 020 904 2 531 740 3 182 000 19,33 19,82 19,22 NH No&PTNT 3 165 283 3 594 305 4 707 618 30,27 28,15 28,43 NH Chính sách XH 11 338 23 006 42 608 0,11 0,18 0,26 NH TMCP Quôc tế 451 989 407 985 342 421 4,32 3,19 2,07 NH TMCP Á Châu 82 559 199 101 216 514 0,79 1,56 1,31 NH TMCP Hàng Hải 55 890 120 607 231 796 0,53 0,94 1,40 NH TMCP Kỹ thương 722 369 722 518 729 306 6,91 5,66 4,40 NH TMCP Quân đội 265 939 462 163 700 380 2,54 3,62 4,23 NH TMCP An Bình 130 429 179 927 284 098 1,25 1,41 1,72 NH TMCP Việt nam Thịnh Vượng 153 341 172 099 296 502 1,47 1,35 1,79 NH TMCP Sài gòn thương tín 65 655 233 727 0,00 0,51 1,41 NH TMCP Nam Việt 206 024 341 115 0,00 1,61 2,06 NH TMCP Đông Á 88 213 153 519 0,00 0,69 0,93 NH TMCP Đông Nam Á 208 692 0,00 0,00 1,26 Tổng cộng 10 456 772 12 770 470 16 559 003 100,00 100,00 100,00
Nguồn: Báo cáo NHNN Thái Nguyên
Huy động vốn là hoạt động có sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trên địa bàn. Giai đoạn 2010-2012 là giai đoạn các ngân hàng luôn trong tình trạng sử dụng tất cả các biện pháp hỗ trợ để gia tăng nguồn vốn huy động của mình. Trong
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
giai đoạn này, BIDV Thái Nguyên luôn giữ được vị trí của mình và có quy mô huy động vốn liên tục tăng.
Có thể nhận thấy thị phần huy động của BIDV Thái Nguyên hiện nay đã vượt qua Vietinbank Thái Nguyên để vươn lên đứng thứ 2 trên địa bàn với tỷ lệ 19,22% chỉ sau Agribank Thái Nguyên. Trên địa bàn tỉnh ngoài các tổ chức quỹ tín dụng quy mô nhỏ thì có tới 06 NHTM nhà nước và 11 NHTM cổ phần tham gia vào thị trường huy động vốn. Đây thực sự là một môi trường cạnh tranh gay gắt khi mà số lượng tổ chức tham gia huy động vốn tăng gấp đôi so với 04 năm về trước. Để vươn lên vị trí thứ 2 trong mảng huy động vốn ta thấy BIDV đang ngày càng được người dân biết đến và tin tưởng gửi tài sản của mình.
* Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng (cho vay) luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro song cũng là hoạt động mang lại lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng. Do vậy, hoạt động này luôn được chú trọng hàng đầu.
Bảng 3.3: Dƣ nợ của BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2010-2012
Chỉ tiêu 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012
So sánh (%) 2011/2010 2012/2011
Dư nợ cuối kỳ (triệu đồng) 2 899 165 3 494 520 4 407 000 20,54 26,11 Dư nợ bình quân (triệu đồng) 2 703 000 3 178 000 4 125 000 17,57 29,80
Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,52 0,57 1,06
Nguồn: BIDV Thái Nguyên
Năm 2010, dư nợ cuối kỳ đạt 2.899.165 triệu đồng, dư nợ bình quân đạt: 2.703.000 triệu đồng.
Năm 2011, dư nợ cuối kỳ đạt 3.495.000 triệu đồng tăng 20,54% so với năm 2010, dư nợ bình quân đạt 3.178.000 triệu đồng tăng 17,57% so với năm 2010.
Năm 2012, dư nợ cuối kỳ đạt 4.407.000 triệu đồng tăng 26.11% so với năm 2011. Dư nợ bình quân đạt 4.125.000 triệu đồng tăng 29,8% so với năm 2011.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Là một ngân hàng có truyền thống từ lâu trong các hoạt động cho vay phục vụ đầu tư phát triển đặc biệt là cho vay các dự án lớn của nền kinh tế, BIDV Thái Nguyên nói riêng cũng như cả hệ thống BIDV nói chung rất có uy tín trong hoạt động tín dụng. Hầu hết các doanh nghiệp lớn của tỉnh đều có dư nợ vay tại BIDV Thái Nguyên.
Đáng lưu ý là tốc độ tăng trưởng tín dụng của BIDV Thái Nguyên qua các năm đều cao nhưng vẫn nằm trong khả năng nguồn vốn và giới hạn tín dụng do Trung ương giao.
- Về thị phần tín dụng trên địa bàn:
Bảng 3.4: Dƣ nợ tín dụng và thị phần dƣ nợ tín dụng của các NHTM trên địa bàn năm 2010-2012
Ngân hàng Dƣ nợ tín dụng( triệu đồng) Thị phần tín dụng (%) 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 NH TMCP Công thương Thái Nguyên 2 306 787 2 974 153 3 604 860 16,87 16,95 17,66 NH TMCP Công thương lưu xá 1 220 700 1 652 814 1 791 395 8,93 9,42 8,78 NH TMCP Công thương Sông công 817 863 978 672 1 079 605 5,98 5,58 5,29 NH TMCP Đầu tƣ và Phát triển 2 899165 3 494520 4 407 000 21,20 19,92 21,59 NH No&PTNT Thái Nguyên 3 126 568 3 515 314 4 124 288 22,87 20,03 20,20 NH Chính sách XH 1 346 376 1 611 756 1 864 184 9,85 9,19 9,13 NH TMCP Quôc tế 734 964 927 727 843 742 5,38 5,29 4,13 NH TMCP Á Châu 111 740 184 559 181 965 0,82 1,05 0,89 NH TMCP Hàng Hải 3 088 71 473 242 618 0,02 0,41 1,19 NH TMCP Kỹ thương 605 279 720 898 363 210 4,43 4,11 1,78 NH TMCP Quân đội 143 195 667 343 1 032 150 1,05 3,80 5,06 NH TMCP An Bình 162 126 347 011 267 259 1,19 1,98 1,31 NH TMCP Việt nam Thịnh Vượng 195 682 216 575 158 456 1,43 1,23 0,78 NH TMCP Sài gòn thương tín 61 884 127 160 0,00 0,35 0,62 NH TMCP Nam Việt 71 016 173 494 0,00 0,40 0,85 NH TMCP Đông Á 50 737 110 371 0,00 0,29 0,54 NH TMCP Đông Nam Á 40 571 0,00 0,00 0,20 Tổng dư nợ 13 673 533 17 546 452 20 412 328 100 100 100
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Năm 2012 được coi là năm hoạt động tín dụng của BIDV có sự phát triển vượt bậc so với các NHTM trên địa bàn. Sau một thời gian dài duy trì vị trí thứ 2 về thị phần dư nợ tín dụng sau Agribank Thái Nguyên, với mức tăng trưởng 26,11% năm 2012, BIDV Thái Nguyên đã vươn lên dẫn đầu về thị phần dư nợ tín dụng với con số 4.407.000 triệu đồng cao hơn rất nhiều so với Vietinbank Thái Nguyên (3.604.860 triệu đồng).
Ta thấy sự bứt phá của BIDV Thái Nguyên trong mảng hoạt động mà toàn ngành ngân hàng có sự tăng trưởng thấp nhất trong vòng 10 năm trở lại đây. Điều này, một lần nữa khẳng định vị thế và thương hiệu của BIDV Thái Nguyên như là một ngân hàng dẫn đầu trong khối NHTM trên địa bàn tỉnh. Và điều này đã được chính Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên khẳng định trong Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng năm 2012.
* Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong những năm gần đây hầu hết các ngân hàng đã chuyển dịch đẩy mạnh hoạt động dịch vụ để tăng nguồn thu nhập. Từ chỗ kinh doanh chủ yếu là các sản phẩm tín dụng, Chi nhánh BIDV Thái Nguyên đã mở rộng và phát triển nhiều dịch vụ phi tín dụng như chuyển tiền, phát hành thẻ nội địa (ATM), thẻ VISA, dịch vụ chuyển tiền nhanh, kiều hối, thanh toán quốc tế, dịch vụ nhắn tin tự động (BSMS), dịch vụ thanh toán hoá đơn, dịch vụ nạp tiền điện thoại …Nhờ vậy, ngoài nguồn thu chính từ hoạt động tín dụng, đến nay nguồn thu từ dịch vụ của Chi nhánh không ngừng được tăng lên và chiếm trên 21,8% trong tổng lợi nhuận của Chi nhánh.
Năm 2012 là năm đánh dấu những thay đổi cơ bản trong chặng đường phát triển của BIDV khi chính thức chuyển sang mô hình NHTM cổ phần với sự đổi mới triệt để trong nhận thức, quan điểm quản trị điều hành, cách nghĩ, cách làm, cơ chế tiền lương, thu nhập. Sau nửa năm triển khai vận hành, bước đầu các cơ chế chính sách đã thực sự đi vào cuộc sống, việc phân phối tiền lương, quỹ thu nhập theo vị trí công việc và gắn với hiệu quả làm việc của từng cán bộ đã làm thay đổi căn bản lề lối làm việc và nhận thức về trách nhiệm của từng cá nhân trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh, tạo động lực cho sự phát triển bền vững của chi nhánh cũng như hệ thống trong cơ chế thị trường, phù hợp với xu thế chung của ngành. Mặc dù điều
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
kiện kinh doanh rất khó khăn, song hiệu quả hoạt động, năng suất lao động của chi nhánh vẫn đươc giữ vững và nâng cao thể hiện:
Bảng 3.5: Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Thái Nguyên năm 2010 - 2012
Chỉ tiêu Đơn vị tính 2010 2011 2012 So sánh (% ) 2011/ 2010 2012/ 2011 BQ 2010-2012 Số cán bộ người 149 161 174 108,05 108,07 108,06 Tổng thu dịch vụ Tỷ.đ 36,6 38,0 31,3 103,83 82,37 93,10 Lợi nhuận trước thuế Tỷ.đ 74,70 102 143,3 136,55 140,49 138.52 Lợi nhuận trước thuế
bình quân đầu người Tỷ.đ 0,501 0,634 0,823
Nguồn: BIDV Thái Nguyên
+ Năm 2012 lợi nhuận trước thuế không ngừng được cải thiện đạt 143,3 tỷ đồng, tăng 41% so năm 2011. Lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người đạt 823 triệu đồng, tăng 29, 81% so năm 2011.
Trong những năm qua, mặc dù kinh doanh trong điều kiện nền kinh tế còn nhiều khó khăn do lạm phát tăng cao, tình hình kinh tế còn nhiều bất ổn xong hiệu quả kinh doanh của BIDV Thái Nguyên vẫn luôn đảm bảo năm sau cao hơn năm trước, thu nhập của cán bộ được cải thiện, lợi nhuận trước thuế bình quân đầu người tăng, tốc độ tăng năng suất lao động cao hơn tốc độ tăng nhân sự.
3.3. Thực trạng hoạt động huy động vốn dân cƣ
3.3.1. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn từ dân cư tại BIDV chi nhánh Thái Nguyên BIDV chi nhánh Thái Nguyên