5. Kết cấu của luận văn
1.2.1. Kinh nghiệm huy động vốn từ dân cư tại một số ngân hàng thương mại
1.2.1.1. Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
Là ngân hàng có lịch sử hình thành và phát triển tương đương với BIDV, Vietcombank hiện là một trong những NHTM có quy mô tài sản, kết quả kinh
5Phan Thị Thu Hà (2009), Quản Trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bản giao thông vận tải, Thành phố Hồ Chí Minh
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
doanh lớn nhất hệ thống. Tiền thân là Cục ngoại hối (thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam), Vietcombank có nhiều thuận lợi do được kế thừa trong đó không thể không nhắc đến thế mạnh về ngoại tệ. Trên thế giới, hiện tại Vietcombank có quan hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1.700 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại hơn 120 quốc gia và vùng lãnh thổ6, trong đó Vietcombank luôn đặt quan hệ đại lý chính với các ngân hàng hàng đầu tại từng quốc gia và vùng lãnh thổ đó. Tại Việt Nam, Vietcombank có quan hệ với tất cả các ngân hàng hoạt động tại Việt Nam (gồm các Ngân hàng Quốc doanh, Ngân hàng khối TMCP, Ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nước ngoài). Chính vì vậy, Vietcombank có thể huy động được lượng lớn nguồn tiền thanh toán trong - ngoài nước, đồng thời khẳng định được vị thế hàng đầu về kinh doanh ngoại tệ. Điều này đã làm nên uy tín của Vietcombank đối với huy động vốn ngoại tệ của dân cư.
Bên cạnh thế mạnh ngoại tệ, Vietcombank còn có thế mạnh không thể không nhắc tới đó là thẻ.Vietcombank còn phát triển một hệ thống Autobank với gần 2.000 máy ATM và trên 43.500 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) trên toàn quốc. Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.700 ngân hàng đại lý tại trên 120 quốc gia và vùng lãnh thổ. Để phục vụ các chủ thẻ một cách tốt nhất, Vietcombank không ngừng mở rộng mạng lưới Đơn vị chấp nhận thẻ cũng như mạng lưới ATM. Đến nay, hệ thống thanh toán của Vietcombank đạt hơn 23.000 đơn vị chấp nhận thẻ ĐVCNT và 1835 máy ATM trên khắp các tỉnh và thành phố sẵn sàng đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ của khách hàng trong và ngoài nước.7
Đặc biệt, thẻ ghi nợ nội địa (Vietcombank Connect24) tích hợp nhiều tính năng nổi trội đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, dẫn đầu thị phần thẻ ghi nợ nội địa. Loại thẻ này đã vinh dự nhận biểu tượng “Thương hiệu quốc gia”. Trong lĩnh vực thanh toán, Vietcombank là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam chấp nhận thanh toán cả 7 loại thẻ ngân hàng thông dụng trên thế giới mang thương hiệu American Express, Visa, MasterCard, JCB, Diners Club, Discover và UnionPay. Vietcombank cũng là ngân hàng dẫn đầu về thị phần phát hành và thanh toán thẻ trên thị trường thẻ Việt Nam. Nhờ các tiện ích của thẻ, Vietcombank đã huy động được nguồn tiền gửi
6
http://www.vcb.com.vn/About/General.aspx
7
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
thanh toán không nhỏ từ dân cư, đem lại nguồn vốn đầu vào lãi suất thấp, tăng cạnh tranh lãi suất đầu ra tăng lợi nhuận.
1.2.1.2. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank)
Đồng hành với BIDV và Vietcombank, Vietinbank cũng là ngân hàng Quốc doanh có thâm niên hoạt động lâu năm trên thị trường. Là ngân hàng có tăng trưởng tín dụng mạnh trong những năm gần đây, hiện tại Vietinbank là ngân hàng có lợi nhuận dẫn đầu hệ thống. Vietinbank đã phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ dành cho cá nhân. Song song với đó, với uy tín lâu năm trên thị trường và lãi suất huy động tương đối cạnh tranh (mặt bằng chung Vietinbank cao hơn Vietcombank), Vietinbank là điểm đến tin cậy của đông đảo khách hàng cá nhân.
Với phương châm là “đi vay để cho vay” ngân hàng công thương Việt Nam (Vietinbank) hết sức coi trọng công tác huy động vốn cũng như nâng cao hiệu quả huy động vốn và coi đây là một trong những nhiệm vụ chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Nhìn nhận từ quan điểm đó, Vietinbank luôn chú trọng đến công tác huy động vốn tại chỗ. Vietinbank luôn coi trọng chiến lược khách hàng trong huy động vốn và đưa ra mọi biện pháp nhằm khai thác nguồn vốn như: vận động khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng, luôn lắng nghe ý kiến đóng góp từ phía khách hàng,… Nhờ vậy, hiệu quả huy động vốn của Vietinbank được nâng cao, biểu hiện:
- Trong những năm qua Vietinbank luôn đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động của mình. Khối lượng vốn huy động được không ngừng tăng trưởng qua các năm với cơ cấu đa dạng, hợp lý.
- Danh mục sản phẩm được cải tiến. Các sản phẩm huy động vốn có kỳ hạn linh hoạt: theo tuần, theo tháng, theo năm,...
- Huy động được nguồn vốn có giá đầu vào thấp: Nhờ làm tốt công tác thanh toán nên Vietinbank đã thu hút được một lượng lớn các doanh nghiệp, tổng công ty và đặc biệt là Kho bạc Nhà nước mở tài khoản thanh toán và giao dịch qua hệ thống Vietinbank, nâng cao tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong tổng nguồn vốn của Vietinbank, góp phần đáng kể vào việc giảm lãi suất đầu vào.
Đạt được kết quả như vậy là do Vietinbank đã sử dụng các hình thức huy động vốn phong phú, đa dạng, cố gắng đáp ứng nhiều hơn nhu cầu của khách hàng... Với
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
nguồn vốn ngày càng lớn đã tạo điều kiện để Vietinbank mở rộng hoạt động cho vay, đầu tư của mình, từ đó tạo điều kiện nâng cao hiệu quả huy động vốn.
Hơn nữa, Vietinbank đã thu hút ngày càng nhiều khách hàng mở tài khoản và gửi tiền vào ngân hàng làm cho tỷ trọng nguồn vốn huy động qua hình thức nhận tiền gửi khách hàng ngày càng tăng lên, tạo ra nguồn vốn có chi phí thấp, góp phần đáng kể trong việc giảm thấp chi phí đầu vào.
1.2.1.3. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (TechCombank)
(Techcombank) cũng phải đối mặt với không ít khó khăn tại thị trường hơn 90 triệu dân nước ta như: nhu cầu đối với các dịch vụ ngân hàng hiện đại với với nhiều bộ phận dân cư không thực sự cấp bách, không cần phải có, nhiều người còn coi đây chỉ là dịch vụ dành cho những người nhiều tiền.Đối với dịch vụ thẻ, nhiều người còn cảm thấy rắc rối khi phải dùng tới thẻ, thậm chí mỗi người lại còn có rất nhiều thẻ của các ngân hàng, khả năng thanh toán bằng thẻ chưa cao, các tiện ích của thẻ chưa được khai thác hết, nhiều người vẫn quan niệm thẻ ATM là để rút tiền mặt.Mặt khác, tâm lý người Việt rất ngại để người khác biết thu nhập của mình, kể cả trong trường hợp là các nguồn thu nhập hợp pháp, họ sợ lộ bí mật …nên nhiều người không mặn mà mở tài khoản, thanh toán qua ngân hàng mà vẫn thanh toán bằng tiền mặt và người bán lại mang tiền vào ngân hàng nộp.Nhìn chung, khách hàng chưa được đặt vào vị trí trung tâm, chưa được quan tâm, chăm sóc chu đáo.
Nhận thấy những tồn tại trên đây, Techcombank đã tung ra chương trình “Gắn kết bền lâu”. Có thể nói đây là chương trình chăm sóc khách hàng một cách toàn diện đầu tiên trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam. Techcombank đã áp dụng cho các khách hàng thân thiết của mình khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính cá nhân như: thẻ tín dụng, gửi tiết kiệm, tài khoản thanh toán cá nhân… Khách hàng được tích lũy điểm thưởng và đổi lấy những phần quà có giá trị từ xe máy, máy tính bảng Ipad, tivi LCD, điện thoại di động sành điệu… cho đến những chuyến du lịch thú vị hay những dịch vụ giải trí, chăm sóc bản thân và gia đình (voucher spa, cafe, mua sắm, ...). Ngoài quà tặng, khách hàng còn có cơ hội nhận những ưu đãi về dịch vụ. Danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất năm 2011 của Việt
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Nam” do tạp chí Asian Banking and Finance trao tặng cũng một phần nhờ vào những chương trình chăm sóc khách hàng sáng tạo và linh hoạt của Techcombank trong thời gian qua.
Việc tạo ra các giá trị gia tăng gắn liền với những dịch vụ tài chính trực tiếp cho khách hàng - những người đã đồng hành với quá trình phát triển của mình là quan trọng. Bởi chính khách hàng là người có nhiều trải nghiệm, có tích lũy vốn và có nhu cầu cân bằng cuộc sống và công việc. Những dịch vụ cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính cũng cho thấy xu hướng của thị trường tài chính ngày nay không chỉ là dịch vụ tài chính thuần túy mà cần những giá trị gia tăng phù hợp và tiện ích để khách hàng nhận biết rằng mình đang được phục vụ tốt nhất.