CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN DỊCH VỤ CÔNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH PHÚ YÊN
4.1 Thực trạng hoạt động thanh toán dịch vụ công tại Vietinbank Phú Yên
4.1.1 Thực trạng phát triển khách hàng sử dụng thanh toán dịch vụ công tại
4.1.1.2 Quy mô hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại
4.1.1.2.1 Tình hình phát triển hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên
Trong các tiêu chí đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng thì số lượng giao dịch khách hàng thanh toán qua ngân hàng là yếu tố chiếm tỷ trọng lớn trong việc phát triển quy mô của hoạt động dịch vụ công này.
Đơn vị tính: giao dịch
Biểu đồ 4.1 Biểu đồ diễn biến tăng trưởng số lượng giao dịch thanh toán thu NSNN qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2017-2018 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công
Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2017, 2018)
Bảng 4.1 Tình hình phát triển số lượng giao dịch thanh toán thu ngân sách nhà nước qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2017-2018
Đơn vị tính: giao dịch, %
Số món giao dịch Năm 2017 Năm 2018
Tăng giảm tương đối
(%)
Số món Tỷ trọng Số món Tỷ trọng 18/17
Tổng thu NSNN 8.767 100 27.277 100 211,13
Thu thuế 8.512 100 26.560 100 212,03
Thuế cá
nhân,HKD 7.746 91 24.674 93 218,54
Thuế doanh
nghiệp 766 9 1.886 7 146,21
Thu lệ phí, phí
phạt 255 100 715 100 180,39
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2017, 2018)
255 715
8512
26560
- 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000
2017 2018
Thuế
Lệ phí,phí phạt
Nhìn vào biểu đồ 4.1 và bảng 4.1 ta thấy số lượng giao dịch thanh toán thu ngân sách nhà nước qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên chỉ mới tăng trưởng trong giai đoạn khởi đầu do mới bắt đầu được triển khai từ tháng 06/2017 nên số liệu phân tích chỉ thực hiện trong năm 2017 và 2018. Năm 2017 có 8,767 giao dịch thu ngân sách nhà nước thì cuối năm 2018 đã tăng được 27,277 giao dịch, tăng trưởng 211% so với năm 2017. Trong đó, thu thuế vẫn luôn chiếm vai trò chủ đạo tiếp đến là thu lệ phí, phí phạt. Năm 2018, tổng số lượng giao dịch thu thuế cá nhân, hộ gia đình đạt 24,674 giao dịch, chiếm 93% tổng số lượng thu thuế của Chi nhánh. Điều này chứng tỏ trên địa bàn tỉnh số lượng giao dịch thu thuế cá nhân, hộ gia đình chiếm đa số hơn. Qua đó, cho thấy qua 2 năm triển khai hoạt động thu ngân sách thì chi nhánh đã tăng trưởng nhanh về số lượng giao dịch thanh toán qua ngân hàng.
Đơn vị tính: giao dịch
Biểu đồ 4.2 Biểu đồ diễn biến tăng trưởng số lượng giao dịch thanh toán thanh toán tiền điện qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014-2018
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2014, 2015 ,2016, 2017 và 2018)
33.008 37.129 38.404
32.372
40.511 2.870
4.125 3.799
4.415
4.375
- 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 40.000 45.000 50.000
2014 2015 2016 2017 2018
Doanh nghiệp Cá nhân,Hộ GĐ
Hoạt động thanh toán tiền điện đã triển khai từ rất lâu nên số lượng giao dịch tăng đều qua các năm. Cụ thể, trong giai đoạn năm 2014-2018 số lượng giao dịch thanh toán tiền điện qua ngân hàng tăng đều với mức tăng trưởng bình quân 20%, cụ thể như sau:
Bảng 4.2 Tình hình phát triển số lượng giao dịch thanh toán tiền điện qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014-2018
Đơn vị tính: giao dịch, %
Số món giao dịch
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tăng giảm tương đối (%)
Số món
Tỷ trọng
Số món
Tỷ trọng
Số món
Tỷ trọng
Số món
Tỷ trọng
Số món
Tỷ
trọng 15/14 16/15 17/16 18/17 Tổng món
thu tiền điện
35.878 100 41.254 100 42.203 100 36.787 100 44.886 100 15 2 -13 22
Cá nhân, Hộ gia
đình
33.008 92 37.129 90 38.404 91 32.372 88 40.511 90 12 3 -16 25
Doanh nghiệp, tổ chức khác
2.870 8 4.125 10 3.799 9 4.415 12 4.375 10 44 -8 16 -1
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2014, 2015 ,2016, 2017 và 2018)
Nhìn vào biểu đồ 4.2 và bảng 4.2 ta thấy số lượng giao dịch thanh toán tiền điện qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên đều tăng qua các năm. Năm 2017 có 36,787 giao dịch thanh toán tiền điện qua ngân hàng thì cuối năm 2018 đã tăng được 44,886 giao dịch, tăng trưởng 22% so với năm 2017. Trong đó, giao dịch thanh toán tiền điện của cá nhân, hộ gia đình vẫn luôn chiếm số lượng lớn hơn giao dịch thanh toán của các doanh nghiệp tổ chức cụ thể: năm 2018, tổng số lượng giao dịch thanh toán tiền điện của cá nhân, hộ gia đình đạt 40,511 giao dịch, chiếm 90%
tổng số lượng giao dịch thanh toán tiền điện của Chi nhánh, trong khi tổng số lượng giao dịch thanh toán tiền điện của các doanh nghiệp tổ chức chỉ đạt 4,375 giao dịch, chiếm tỷ trọng 10%.
Đơn vị tính: giao dịch
Biểu đồ 4.3 Biểu đồ diễn biến tăng trưởng số lượng giao dịch thanh toán thanh toán tiền nước qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014-2018
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2014, 2015 ,2016, 2017 và 2018) Bảng 4.3 Tình hình phát triển số lượng giao dịch thanh toán tiền nước qua
ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014-2018
Đơn vị tính: giao dịch, %
Số món giao dịch
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tăng giảm tương đối (%)
Số món
Tỷ trọng
Số món
Tỷ trọng
Số món
Tỷ trọng
Số món
Tỷ trọng
Số món
Tỷ
trọng 15/14 16/15 17/16 18/17 Tổng món thu
tiền nước 2.956 100 3.051 100 3.243 100 3.380 100 3.561 100 3 6 4 5
Cá nhân, Hộ gia
đình 387 13 398 13 410 13 383 11 405 12 3 3 -7 6
Doanh nghiệp, tổ
chức khác 2.569 87 2.653 87 2.833 87 2.997 89 3.156 88 3 7 6 5
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2014, 2015 ,2016, 2017 và 2018)
387 398 410 383 405
2.569 2.653 2.833 2.997 3.156
- 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 4.000
2014 2015 2016 2017 2018
Doanh nghiệp Cá nhân,Hộ GĐ
Khác với giao dịch thanh toán tiền điện, thì thành phần tham gia thanh toán tiền nước qua ngân hàng chủ yếu lại là các doanh nghiệp, tổ chức vì giao dịch thanh toán tiền nước tại Vietinbank Phú Yên trong những năm gần đây chỉ mới thực hiện giao dịch thông qua kênh thanh toán chuyển khoản qua tài khoản của Công ty CP Cấp thoát nước Phú Yên mở tại ngân hàng chứ chưa triển khai nhiều kênh thanh toán khác. Nhưng trong thời gian tới việc thanh toán tiền nước qua ngân hàng sẽ dần được khách hàng biết đến và bắt đầu thanh toán nhiều hơn qua ngân hàng nhờ có sự hợp tác giữa Vietinbank Phú Yên và Công ty Cp Cấp thoát nước Phú Yên trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào việc phát triển nhiều kênh thanh toán thu hộ mới để khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng hơn.
4.1.1.2.2 Giá trị thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên
Đi cùng với sự gia tăng liên tục về số lượng giao dịch thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng thì giá trị thanh toán cũng tăng dần qua các năm. Điều này chứng tỏ qua tiêu chí giá trị thanh toán thu ngân sách nhà nước, thanh toán tiền điện, tiền nước như sau:
Bảng 4.4 Số liệu giá trị thanh toán thu ngân sách nhà nước qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2017-2018
Đơn vị tính: triệu đồng, %
Giá trị giao dịch
Năm 2017 Năm 2018
Tăng giảm tương đối
(%) Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng 18/17
Tổng thu NSNN 200.789 100 616.870 100 207,22
Thu thuế 197.811 100 608.925 100 207,83
Thuế cá nhân,HKD 109.635 55 396.735 65 261,87 Thuế doanh nghiệp 88.176 45 212.190 35 140,64 Thu lệ phí, phí phạt 2.978 100 7.945 100 166,79
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2017, 2018 )
Bảng 4.5 Số liệu giá trị thanh toán tiền điện qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014-2018
Đơn vị tính: triệu đồng, %
Giá trị giao dịch
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tăng giảm tương đối (%)
Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng 15/14 16/15 17/16 18/17 Tổng
thu tiền điện
177.877 100 207.856 100 257.356 100 199.567 100 274.173 100 17 24 -22 37
Cá nhân, Hộ gia
đình
113.728 64 116.613 56 171.711 67 102.444 51 177.428 65 3 47 -40 73
Doanh nghiệp, tổ chức khác
64.149 36 91.243 44 85.645 33 97.123 49 96.745 35 42 -6 13 0
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2014,2015,2016, 2017 và 2018 ) Bảng 4.6 Số liệu giá trị thanh toán tiền nước qua ngân hàng tại Vietinbank Phú
Yên giai đoạn 2014-2018
Đơn vị tính: triệu đồng, %
Giá trị giao dịch
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tăng giảm tương đối (%)
Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng 15/14 16/15 17/16 18/17 Tổng thu
tiền nước 26.456 100 27.566 100 28.287 100 30.518 100 32.454 100 4 3 8 6
Cá nhân, Hộ
gia đình 5.012 19 5.174 19 5.335 19 5.406 18 5.556 21 3 3 1 3
Doanh nghiệp, tổ chức khác
21.444 81 22.392 81 22.952 81 25.112 82 26.898 79 4 3 9 7
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2014,2015,2016, 2017 và 2018 )
Đơn vị tính: triệu đồng
Biểu đồ 4.4 Tình hình tăng trưởng giá trị thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014 – 2018
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2014,2015,2016, 2017 và 2018 )
Bên cạnh việc gia tăng số lượng giao dịch khách hàng tham gia thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng thì việc tăng trưởng giá trị thanh toán cũng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá sự phát triển về quy mô của hoạt động dịch vụ này. Qua các số liệu được thể hiện ở trên cho thấy, giá trị thanh toán của hoạt động thu NSNN tuy chỉ mới bắt đầu triển khai trong năm 2017 và 2018 nhưng giá trị thanh toán tăng trưởng khá ấn tượng hơn các hoạt động thanh toán tiền điện và tiền nước.
Do đây là một nguồn thu mới được chuyển giao từ Kho bạc sang nên ban lãnh đạo Vietinbank Phú Yên rất quan tâm và đẩy mạnh phát triển nhằm không chỉ mang lại
- - -
200.789
616.870
177.877
207.856
257.356
199.567
274.173
26.456 27.566 28.287 30.518 32.454 -
100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000
2014 2015 2016 2017 2018
Thu NSNN Thu tiền điện Thu tiền nước
lợi nhuận mà còn phát triển được uy tín và thương hiệu đến các khách hàng rộng rãi hơn.
Đồng thời, để có thể nâng cao hiệu quả quản lý và tối đa hiệu quả sử dụng nguồn vốn ngân quỹ nhà nước từ hoạt động thu NSNN này, ban lãnh đạo Vietinbank Phú Yên đã mở rộng hợp tác với các đơn vị hành chính công để mở tải khoản thanh toán cho các đơn vị này, từ đó mới có thể dần chuyển dịch nguốn vốn của KBNN từ tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn với quy mô lớn theo chính sách mới của Bộ tài chính. (Thông tư số 13/2017/TT-BTC; Thông tư số 315/2016/TT- BTC ngày 30/11/2016). Điều này hỗ trợ cho chi nhánh rất lớn trong việc cân đối về công tác huy động nguồn vốn từ các phân khúc khách hàng và lợi ích từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn của KBNN.
Chi nhánh sẽ được áp dụng chia sẻ số dư nguồn vốn KBNN từ Trụ sở chính theo phương pháp điều chỉnh cơ chế chia sẻ lợi ích cho các chi nhánh quản lý tài khoản và thực hiện thanh toán song phương với KBNN và áp dụng chia sẻ thu nhập từ lãi điều hòa của chi nhánh trong ngày với nguồn vốn của KBNN.
Do vậy việc theo dõi kết quả thực hiện thu NSNN có vai trò rất lớn giúp chi nhánh có các phương án đẩy mạnh công tác triển khai thu hút khách hàng nộp NSNN qua chi nhánh cũng như phát triển các hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng, từ đó chi nhánh mới có thể xây dựng kế hoạch hoạt động kinh doanh tại đơn vị mình để hoàn thành chỉ tiêu và về dài hạn có thể đảm bảo sự phát triển nguồn vồn bền vững và lâu dài.
4.1.1.2.3 Thu nhập từ hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên
Bảng 4.7 Số liệu thu nhập từ hoạt động thanh toán dịch vụ công qua ngân hàng tại Vietinbank Phú Yên giai đoạn 2014-2018
Đơn vị tính: triệu đồng,%
Chỉ tiêu Kết quả theo các năm Tốc độ tăng trưởng (%)
2014 2015 2016 2017 2018 15/14 16/15 17/16 18/17
Thu nhập từ thanh
toán thu NSNN 0 0 0 454 567 0,00 0,00 0,00 24,89
Thu nhập từ thanh
toán thu tiền điện 134 254 211 201 276 89,55 -16,93 -4,74 37,31
Thu nhập từ thanh
toán thu tiền nước 2.089 2.376 3.836 2.450 2.187 13,74 61,45 -36,13 -10,73 Tổng thu nhập
từ thanh toán dịch vụ công
2.223 2.630 4.047 3.105 3.030 18,31 53,88 -23,28 -2,42 Tổng thu nhập về
dịch vụ thanh toán
10.251
11.953
16.325
16.975
23.425 16,60 36,58 3,98 38,00 Tỷ trọng thu
nhập từ thanh toán dịch vụ công trong tổng thu nhập về dịch vụ (%)
21,69 22,00 24,79 18,29 12,93 1,46 12,67 -26,21 -29,29
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NH TMCP Công Thương Việt Nam - CN Phú Yên các năm 2014,2015,2016, 2017 và 2018 )
Qua bảng số liệu 4.7 ta thấy thu nhập từ hoạt động thanh toán dịch vụ công tăng nhanh qua các năm, đến 2018 tổng thu nhập từ hoạt động thanh toán dịch vụ công đạt 3.030 triệu đồng.Tỷ trọng của nguồn thu nhập này trong tổng thu nhập về dịch vụ cũng tăng dần theo từng năm, đến năm 2018 đã đạt đến 12,93 %.Trong đó, thu nhập từ dịch vụ thanh toán thu tiền nước chiếm tỷ trọng lớn nhất. Do thu nhập từ hoạt động thanh toán dịch vụ công lại chủ yếu phát sinh là từ thu nhập của các khoản thu phí dịch vụ và thu nhập từ hoạt động số sư tiền gửi thanh toán của các đơn vị cung ứng dịch vụ. Trong đó, thu nhập từ hoạt động tiền gửi của các đơn vị cung ứng dịch vụ thì lại phụ thuộc vào Nim từng năm, đây là chỉ số linh hoạt không cố định mỗi năm (trong năm 2014- 2016 thì chỉ số Nim lũy kế này ở mức cao đạt 4.49% sang đến năm 2017 thì giảm xuống còn 2.16%, năm 2018 chỉ còn 2.1%), còn
thu nhập của các khoản thu phí dịch vụ thì chiếm tỷ trọng thấp hơn do khoản phí thu dịch vụ tương đối thấp, nhưng đây là hoạt động dịch vụ công nên chủ yếu chú trọng vào phát triển khách hàng nên chưa tạo động lực lớn về thu nhập để các ngân hàng có thể đầu tư phát triển mạnh.