ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Bảo lãnh 5.057 100.0% 22.318 100.0% 64.429 100.0% Bảo lãnh bằng tín chấp 1,749 34.6% 7.186 32.2% 18.491 28.7% Bảo lãnh bằng tài sản 3.307 65.4% 15.132 67.8% 45.938 71.3% Động sản 1.041 31.5% 4.055 26.8% 11.254 24.5% Bất động sản 2.265 68.5% 11.076 73.2% 34.683 75.5%
- Trong những năm gần đây, ngân hàng tăng dần tỷ lệ cho vay bằng phương thức bảo lãnh, năm 2012 tỷ lệ bảo lãnh trên tổng dư nợ là 12,8%, năm 2013 là 16,8% đến năm 2014 là 14,1%. Bảo lãnh bằng tín chấp có xu hướng giảm dần (năm 2012 là 43.6% và năm 2014 là 28.7% trong tổng số dư nợ bảo lãnh) bảo lãnh bằng tài sản có xu hướng tăng ( từ 65.4% lên 71.3%). Trong đó tỷ trọng loại tài sản bảo đảm là bất động sản chiếm chủ yếu khoảng 68% đến 75% và động sản có xu hướng giảm dần. Dư nợ cho vay bảo lãnh tăng khá tốt, hơn nữa số tuyệt đối cũng ở mức cao là 64 tỷ trong năm 2014 chứng tỏ chi nhánh đang phát triển khá tốt loại hình này, và nó đem lại hiệu quả tốt trong kinh doanh, góp phần đa dạng hóa các hình thức cho vay và phân tán mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng.
2.4.3.4 Cho vay khơng có bảo đảm
- Hình thức này cịn được gọi là cho vay tín chấp, tức là đi vay dựa trên uy tín của người vay. Tỷ trọng của hình thức này khá là thấp, có thể thấy là năm 2013 hình thức này chiếm 10,8% nhưng đến năm 2014 giảm xuống còn 6%. Trong tương lai tỷ lệ cho vay sẽ giảm xuống mức tối thiểu để giảm độ rủi ro cho ngân hàng.
- Do hình thức này bảo đảm bằng uy tín nên khách hàng được ngân hàng chọn lựa sẽ phải được thẩm định khá kỹ càng. Đối tượng này thường là khách hàng lâu năm, năng lực tài chính tốt, uy tín cao trên thương trường, phương án cho vay hiệu quả cao. Nhưng do hiện nay tình hình kinh tế bất ổn định, thị trường giá cả lên xuống không ngừng điều này sẽ làm giảm mức độ tin tưởng của ngân hàng vào khách hàng, rủi ro không thu hồi nợ tăng lên. Vì vậy, để đảm bảo an tồn cho nguồn vốn của mình thì ngân hàng sẽ phải giảm tỷ trọng của hình thức này xuống thấp nhất có thể.
2.4.4Về loại hình tài sản đảm bảo
- Tương ứng với mỗi hình thức bảo đảm là các loại hình TSĐB , TSĐB có thể là tài sản hiện có hoặc tài sản hình thành trong tương lai. Các loại tài sản dùng làm BĐTD được ngân hàng chấp nhận ngày càng đa dạng tạo sự hài hòa giữa loại hình tín dụng và TSĐB, bao gồm những tài sản như phương tiện giao thông, thiết bị máy móc, dây chuyền sản xuất, đất đai, nhà cửa, giấy tờ có giá… và những tài sản vơ hình như quyền tài sản, quyền đòi nợ.