Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Dư nợ cho vay có TSĐB 32.006 118.089 460.012
Giá trị của TSĐB 16.963 66.130 280,607
Tỷ lệ A 0.53 0.56 0.61
(Nguồn: Bảng kê TSĐB, Chi nhánh Đơng Sài Gịn)
- Tỷ lệ này cho biết trung bình một đồng giá trị bảo đảm khách hàng được vay bao nhiêu đồng vốn. Dựa vào công thức tính có thể thấy giá trị TSĐB càng cao thì tỷ lệ càng thấp. Như vậy nếu tỷ lệ này càng thấp thì chứng tỏ tiền vay được bảo đảm bằng nhiều tài sản, nguồn vốn ngân hàng càng an toàn, nếu tỷ lệ này càng cao chứng tỏ nguồn vốn cho vay được bảo đảm ít hơn, ngân hàng sẽ gặp rủi ro cao hơn. Tuy nhiên, ngân hàng không thể hạ tỷ lệ này xuống quá thấp hay nâng lên quá cao. Nếu tỷ lệ này thấp hơn mức trung bình thì nguồn vốn ngân hàng an toàn hơn nhưng đồng nghĩa với việc tỷ lệ cho vay thấp hơn, không thu hút được khách hàng giảm tính cạnh tranh của ngân hàng. Nhưng nếu tỷ lệ này q cao, thì càng ít sự bảo đảm cho khoản vay, sẽ có nhiều khách hàng hơn, vì thế làm độ rủi ro của ngân hàng càng
cao. Như vậy, ngân hàng cần phải điều chỉnh tỷ lệ sao cho phù hợp với chính sách tín dụng của ngân hàng, phù hợp tình hình kinh tế.
- Theo bảng số liệu trên, thì tỷ lệ này của Chi nhánh có xu hướng tăng lên, năm 2012 tỷ lệ là 0,53, năm 2013 tăng lên 0.56 vẫn tiếp tục tăng lên 0.61 (năm 2014). Lý do tỷ này của ngân hàng đang tăng dần là do ngân hàng mới thành lập nên cần phải thu hút thêm nhiều khách hàng mới, hơn nữa, địa điểm hoạt động của ngân hàng ở quận 3, Tp.HCM là nơi có rất nhiều ngân hàng tập trung, vì vậy ngân hàng cần phải đẩy mạnh điều kiện để cạnh tranh. Và trong hoàn cảnh kinh tế 2 năm trở lại đây, ngân hàng nới lỏng điều kiện vay cho các doanh nghiệp, góp phần ổn định nền kinh tế.
2.5.3Chỉ tiêu về dư nợ phải xử lý TSĐB
Tỷ lệ C =
Bảng 2.10: Tỷ lệ dư nợ phải xử lý TSĐB
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014
Tổng dư nợ phải xử lý TSĐB 270 634.45
Tổng dư nợ 132.387 460.012
Chỉ tiêu C 0.204% 0.138%
(Nguồn: Báo cáo dư nợ giai đoạn 2012 – 2014, Chi nhánh Đơng Sài Gịn)
- Số nợ phải xử lý bằng TSĐB nằm trong số nợ xấu của ngân hàng, thông thường thì tỷ lệ này khá là thấp do cơng tác thẩm định và uy tín của khách hàng. Nếu tỷ lệ này càng cao chứng tỏ số nợ phải xử lý tăng lên, điều này cho thấy uy tín của khách hàng giảm và chất lượng công tác thẩm định của ngân hàng cũng giảm đi. Do đó, chi nhánh luôn sử dụng nhiều biện pháp để giảm thiểu tỷ lệ này xuống thấp nhất có thể. Từ bảng số liệu trên có thể thấy, tỷ lệ này chỉ chiếm 0.2% trong năm 2013 và giảm còn 0.13% trong năm 2014
2.5.4Chỉ tiêu về giá trị tài sản thanh lý so với nợ mất vốn khó địi
- Tỷ lệ trên cho biết nếu nợ mất vốn khó địi xảy ra thì ngân hàng có thể thu hồi được bao nhiêu số nợ bị mất đó. Số nợ mất vốn khó địi thấp tức là tỷ lệ P cao thì chứng tỏ khả năng thu hồi nợ khó địi càng tăng lên. Chứng tỏ tỷ lệ cho vay có bảo đảm tài sản cao, công tác quản lý và xử lý tài sản tốt.