Chương 5 : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
5.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO CHI NHÁNH
5.2.1. Về hoạt động cho vay
Bên cạnh việc huy động vốn vào Ngân hàng thì Ngân hàng phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao việc sử dụng vốn. Để tránh đồng tiền bị đóng băng, làm tăng doanh thu và lợi nhuận thì Ngân hàng cần có những biện pháp thực sự phù hợp giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh càng cao. Sau đây là một số giải pháp:
- Hiện nay, nhu cầu vay trung và dài hạn trên địa bàn còn khá lớn. Nếu vẫn bỏ ngỏ phân khúc này, Ngân hàng có thể đánh mất một khoản lợi nhuận tương đối lớn. Một số giải pháp cho vay trung và dài hạn: Lãi suất cho vay trung và dài hạn phải cao hơn ngắn hạn để bù đắp lại những rủi ro mà món vay có thể mang lại. Mặt khác, trước khi cho khách hàng vay, cán bộ tín dụng phải thẩm định kỹ và chính xác hồ sơ tín dụng của khách hàng, đặc biệt là phương án kinh doanh. Đồng thời cần tái thẩm định nhiều lần để liên tục cập nhật khả năng trả nợ của khách hàng. Ngân hàng nên đưa thêm điều khoản “Tùy thuộc vào tình hình
GVHD: Th.S Phạm Lê Hồng Nhung - 65 - SVTH: Nguyễn Tuyền Phương
biến động chung của thị trường, lãi suất có thể thay đổi và biến động trong biên độ của hệ thống” vào hợp đồng tín dụng để hạn chế rủi ro cho Ngân hàng khi lãi suất huy động tăng mạnh.
- Ngân hàng nên thiết lập các mối quan hệ với các hãng xe lớn như: Ford, Toyota, Honda, SYM,... để hãng giới thiệu khách hàng đến Ngân hàng vay tiền mua trả góp, đồng thời lấy chính tài sản đó để làm tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó cũng đưa ra những văn bản cụ thể về phương thức trả nợ giữa hai bên cùng với quy định về chịu trách nhiệm chặt chẽ ở mỗi bên, như vậy sẽ tìm kiếm được khách hàng và hạn chế rủi ro cho Ngân hàng.
- Tạo mối quan hệ và có thể kí kết hợp đồng giữa 3 bên: cơng ty xây dựng hay cơ quan quản lý nhà đất, Ngân hàng và khách hàng, nhờ đó nếu khách hàng có nhu cầu mua nhà, mua bất động sản mà chưa đám ứng ngay về tài chính thì họ có thể nghĩ ngay tới Ngân hàng thông qua sự giới thiệu của các công ty xây dựng hay cơ quan quản lý nhà đất.
- Đối với khách hàng truyền thống cần giữ quan hệ lâu dài và có thể có nhiều chính sách ưu đãi như: tăng, giảm lãi suất (nằm trong biên độ dao động), tổ chức cuộc gặp gỡ khách hàng và có q tặng cho đối tượng này. Thơng qua đó, khách hàng có thể trao đổi kinh nghiệm sử dụng tốt đồng vốn, qua đó cán bộ tín dụng có thể nắm bắt được nhu cầu cũng như ý kiến phản hồi của khách hàng.
- Thực hiện đầy đủ quy trình cho vay trước khi cho vay. - Nâng cao chất lượng công tác thẩm định.
- Một vấn đề quan trọng hơn nữa là trong và sau khi cho vay Ngân hàng cần tổ chức thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đặc biệt là những món vay lớn và khách hàng mới giao dịch lần đầu.