Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2008 2009 2010 2009 - 2008 2010 - 2009 Số tiền (%) Số tiền (%) Doanh nghiệp 200.998 192.145 270.400 (8.853) (4,41) 78.255 40,73 Cá nhân 527.261 452.106 652.469 (75.155) (14,25) 200.363 44,32 Tổng 728.259 644.251 922.869 (84.008) (11.54) 278.618 43,25
GVHD: Th.S Phạm Lê Hồng Nhung - 38 - SVTH: Nguyễn Tuyền Phương
- Doanh số thu nợ đối với doanh nghiệp: Qua 3 năm, Ngân hàng đã có
cơng tác thu hồi nợ đối với doanh nghiệp vẫn tốt, có được kết quả đó là do các doanh nghiệp đã sử dung vốn đúng mục đích và sinh lời nên khả năng hồn trả vốn cao. Mặt khác, Ngân hàng cũng đã làm tốt công tác giám sát thu hồi nợ đối với các khoản vay đã đến hạn.
- Doanh số thu nợ đối với cá nhân: Tình hình thu nợ đối với hộ sản xuất và cá
nhân tăng trưởng ổn định qua ba năm. Cụ thể: năm 2009 là 452.106 triệu đồng, giảm 75.155 triệu đồng (14,25%); đến năm 2010 đạt 652.469 triệu đồng, tăng 200.363 triệu đồng, tốc độ tăng 44,32%. Năm 2009, công tác thu nợ của Ngân hàng đối với khách hàng là cá nhân vẫn chưa được tốt nhưng khắc phục thiếu sót của năm trước nên đến năm 2010 doanh số thu nợ đối với khách hàng là cá nhân tăng cao. Đạt được kết quả này là do trong những năm 2010 ngân hàng rất quan tâm đến công tác kiểm tra, kiểm soát, coi đây là công việc hết sức quan trọng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, an tồn kho quỹ, quản lý tài sản hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, phát hiện và xử lý kịp thời các sai phạm. Đồng thời theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch thu nợ của từng phường nắm bắt kịp thời các cá nhân chưa trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng để đôn đốc nhắc nhở kịp thời. Hàng tháng, hàng quý thực hiện tốt việc phân nhóm nợ theo đúng quy định, đồng thời tổ chức phân nhóm nợ cịn tồn đọng, nợ đã xử lý rủi ro xác định nguyên nhân từ đó có biện pháp thu nợ có hiệu quả.
Xét về cơ cấu, tuy có sự tăng giảm qua các năm nhưng nhìn chung tỷ trọng doanh số thu nợ đối với cá nhân luôn cao hơn doanh nghiệp.
Hình 6: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2008 – 2010) CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2008 – 2010)
GVHD: Th.S Phạm Lê Hồng Nhung - 39 - SVTH: Nguyễn Tuyền Phương
4.1.3 Phân tích tình hình dư nợ
Doanh số thu nợ là số tiền mà chi nhánh cho vay ra mà chưa đến hạn thu hồi hay đến hạn mà chưa thu hồi được tại một thời điểm nhất định. Việc phân tích tình hình dư nợ này sẽ giúp ta thấy được qui mơ hoạt động tín dụng của chi nhánh hiện tại là như thế nào. Mà hiện nay thì mục tiêu của hầu hết các Ngân hàng là tìm cách tăng cường dư nợ mà không cần quan tâm đến chất lượng của các món vay và cụ thể là tình hình dư nợ theo thời hạn; dư nợ theo thành phần kinh tế.
4.2.3.1 Dư nợ theo thời hạn
Như ta đã biết thì việc cân đối giữa dư nợ trung và dài hạn với dư nợ ngắn hạn là những việc hết sức cần thiết tại các Ngân hàng. Vì nó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận và công tác quản trị rủi ro của Ngân hàng, cho nên việc xem xét cơ cấu dư nợ theo thời hạn như thế nào là cần thiết để chi nhánh đảm bảo khả năng sinh lời cũng như bảo đảm giảm thiểu rủi ro trong tương lai. Ta xem xét dư nợ theo thời hạn của Ngân hàng thông qua bảng sau:
Bảng 6: DƯ NỢ THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2008 – 2010)