Đơn vị tính: triệu đồng Chênh lệch Năm 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 1.779 1.876 2.015 97 5,45 139 7,41 Trung hạn 478 588 703 110 23,01 115 19,56 Dài hạn 263 361 450 98 37,26 89 24,65 Tổng nợ xấu 2.520 2.825 3.168 305 12,10 343 12,14
(Nguồn: Phòng nghiệp vụ kinh doanh MHB- Lấp Vò)
1.779 478 263 1.876 588 361 2.015 703 450 0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 2008 2009 2010 Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn
Hình 11: Tình hình nợ xấu theo thời hạn tín dụng tại MHB – Lấp Vị
Tương tự như các chỉ tiêu trên thì nợ xấu theo thời hạn cũng được phân theo ba loại kỳ hạn là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Thơng thường thì ngân hàng ln có xu hướng cho vay theo ngắn hạn nhiều hơn cho vay trung – dài hạn cho nên nợ xấu phát sinh ở khoản vay ngắn hạn thường cao hơn trung – dài hạn. Tuy nhiên, nợ xấu ngắn hạn lại dễ thu hồi hơn nợ xấu trung – dài hạn vì các khoản vay này thường có giá trị lớn và thời gian vay dài.
Qua bảng số liệu kết hợp với biểu đồ thể hiện cơ cấu nợ xấu theo thời hạn, ta thấy tình hình nợ xấu ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nợ xấu (> 63%) vì n g ân h àn g chủ yếu cho vay ngắn hạn thì vốn huy động của
n g ân h àn g luân chuyển nhanh, có phần hạn chế cho vay trung và dài hạn do hình thức cho vay này có thời gian dài, rủi ro nhiều. Nhìn chung qua biểu đồ thì tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn có xu hướng giảm và tỷ trọng nợ xấu trung – dài hạn ngược lại có chiều hướng tăng. Chẳng hạn tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn năm 2008 chiếm 70,59%, năm 2009 chiếm 66,41% còn năm 2010 chiếm 63,61%, trong khi đó thì tỷ trọng nợ xấu trung – dài hạn luôn chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng tăng qua các năm, cụ thể tỷ trọ ng nợ xấu trung hạn năm 2008 là 18,97%; năm 2009 là 20,81% và năm 2010 là 22,19%. Còn tỷ trọng nợ xấu dài hạn năm 2008 chiếm 10,44%, năm 2009 chiếm 12,78%, và năm 2010 chiếm 14,20%. Do doanh số cho vay và dư nợ ngắn hạn không ngừng tăng lên qua các năm làm cho tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn cao nhưng không chứng tỏ các khoản cho vay này có dấu hiệu tiêu cực. Vì vậy điều này là phù hợp với thực tế cho vay của n gân h àn g. Mặc khác, tỷ trọng nợ xấu trung và dài hạn thấp là do công tác thu hồi nợ có hiệu quả.
Với loại hình ngắn hạn thì nợ xấu luôn tăng qua từng năm, năm 2008 do tình hình kinh tế có nhiều biến động bất ổn nên nợ xấu đạt đến 1.779 triệu đồng, sang năm 2009 dù kinh tế có sự phục hồi nhưng nợ xấu vẫn tăng thêm 97 triệu đồng và với tốc độ không cao chỉ 5,45% so với năm 2008, và bước sang năm 2010 nợ xấu ngắn hạn tiếp tục tăng 139 triệu đồng nhưng cũng chỉ với tốc độ 7,41% so với năm 2009. Nhìn chung, dù có sự gia tăng của nợ xấu ngắn hạn qua các năm nhưng giá trị cũng như tốc độ gia tăng vẫn có sự kiểm sốt khá tốt. Riêng đối với loại hình trung hạn, tình hình nợ xấu cũng có xu hướng tăng cao cả về giá trị cũng như tốc độ tăng trưởng, cụ thể năm 2008 là 478 triệu đồng, sang năm 2009 tăng lên đến 588 triệu đồng (tăng 110 triệu đồng với tốc độ 23,01% so với năm 2008), bước sang năm 2010 nợ xấu trung hạn tiếp tục tăng thêm 115 triệu đồng với tốc độ 19,56% so với năm 2009. Còn đối với nợ xấu dài hạn cũng có xu hướng tăng trưởng cùng chiều với loại hình ngắn và trung hạn, từ 263 triệu đồng năm 2008 đã tăng lên 450 triệu đồng vào năm 2010. Như đã phân tích, do loại hình trung và dài hạn có thời gian vay tương đối dài lại thêm tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn trong thời gian qua, nên đã làm nợ xấu ở hai loại hình này có xu hướng tăng lên. Trong tương lai, ngân hàng cần có những sách lược tốt hơn nữa để có thể kiểm sốt tối đa tình hình nợ xấu tại ngân hàng.
Nợ xấu theo đối tượng: