Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2 Phân tích tình hình sử dụng vốn
4.2.2.2 Doanh số thu nợ
Thông qua bảng số liệu dưới đây ta thấy được tình hình thu nợ qua các năm tại chi nhánh ACB Cần Thơ cũng biến động tăng giảm qua các năm như tình hình cho vay. Khoảng cách chênh lệch không quá lớn và liên tục được rút ngắn giữa các khoảng cho vay và thu nợ ở các khoản mục SXKD và tiêu dùng qua từng năm chứng tỏ công tác thu nợ tại ACB Cần Thơ khá tốt, rủi ro tín dụng được hạn chế ở mức thấp nhất.
Bảng 07. TÌNH HÌNH THU NỢ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN QUA CÁC NĂM QUA CÁC NĂM
ĐVT : triệu đồng
(Nguồn: Phịng Hành chính-Kế Tốn ACB Cần Thơ)
SXKD
Qua bảng số liệu cho thấy doanh số thu nợ SXKD qua 3 năm là khá tốt, chênh lệch không lớn với doanh số cho vay. Điều này thể hiện sự tích cực của các cán bộ trong bộ phận thu nợ. Cụ thể, năm 2009 thu nợ tăng đột phá 47,89% so với năm 2008 nhưng trong năm 2010 lại giảm 38,42% so với năm 2009. Mức tăng giảm này là tương đương với sự tăng giảm của doanh số cho vay.
Tiêu dùng
Trong năm 2008, thu nợ tiêu dùng chiếm tỷ trọng không cao so với SXKD. Tuy nhiên, sang 2 năm 2009 và 2010, chất lượng tín dụng tại ngân hàng tiếp tục được nâng cao với chênh lệch giữa doanh số cho vay và thu nợ trong từng khoản mục tiếp tục được rút ngắn. Nổi bật hơn cả là doanh số thu nợ của tiêu dùng tăng đến 350,27% trong năm 2009. Mức tăng này càng khẳng định vai trò của đối tượng này đối với chiến lược kinh doanh của ngân hàng là trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.
Cho vay mục đích khác
Trong năm 2008, chi nhánh thu được 712,8 triệu đồng cho vay vào mục đích sử dụng khác. Đặc biệt, trong năm này, doanh số thu nợ mục đích khác lại cao hơn
Năm 2009/2008 2010/2009 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền % DSTN 6.295.811 12.458.480 7.861.934 6.162.669 97,89 (4.596.546) (36,89) SXKD 4.289.260 6.343.433 3.929.241 2.054.173 47,89 (2.414.192) (38,42) Tiêu dùng 1.293.708 5.825.209 3.798.886 4.531.501 350,27 (2.026.323) (34,79) Khác 712.843 289.838 133.807 (423.005) (59,34) (156.031) (53,84)
chứng khốn, giấy tờ có giá, các quỹ đầu tư…Trong các cơng ty con trực thuộc tập đồn tài chính ACB, có một cơng ty trực thuộc là ACBS (cơng ty chứng khốn ACB). Với việc kết hợp cho vay tại ACB và đem đầu tư tại ACBS sẽ khiến cho đồng vốn đem cho vay của ACB hiệu quả hơn, giảm thiểu rủi ro khơng đáng có. Chính vì vậy khi trong năm 2008 TTCK trong nước và thế giới tụt dốc mạnh mẽ, hoạt động đầu tư khơng sinh lời thì vẫn khơng ảnh hưởng đến hoạt động thu nợ tại ACB. Sang những năm tiếp theo, doanh số thu nợ giảm dần do doanh số cho vay trong 2 năm này đều giảm. Cụ thể, thu nợ trong năm 2009 đạt 289.838 triệu đồng và năm 2010 đạt 133.807 triệu đồng.
Để rút ngắn khoảng cách giữa doanh số cho vay và thu nợ đến mức thấp nhất và giảm dần qua từng năm, từ nhiều năm nay ACB đã thực hiện chính sách tín dụng thận trọng. Để thực hiện xét duyệt và quyết định cấp các khoản tín dụng và bảo lãnh, ACB tổ chức thành 3 cấp: Ban tín dụng tại các chi nhánh, Ban tín dụng Hội sở, Ban tín dụng phía Bắc mà cấp cao nhất là Hội đồng tín dụng (HĐTD). Bên cạnh việc cấp tín dụng và bảo lãnh, HĐTD cịn quyết định các vấn đề về chính sách tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, hạn mức phán quyết của các Ban tín dụng. Nguyên tắc cấp tín dụng là sự nhất trí 100% của các thành viên xét duyệt. Tại ACB Cần Thơ, việc xét cấp tín dụng cũng như bảo lãnh được chi nhánh quyết định tại cuộc họp vào thứ 5 hàng tuần. Ngồi ra, ACB ln nghiêm túc thực hiện trích lập dự phịng rủi ro tín dụng theo đúng quy định của NHNN với mức trích lập đủ các khoản nợ quá hạn theo quyết định của HĐTD. Ngay từ năm 2005 ACB đã thành lập Ban Chính sách và Quản lý tín dụng là vì ACB đặt tiêu chí chất lượng tín dụng làm hàng đầu khi xét một món vay và thơng qua việc thành lập này sẽ chun nghiệp hố hơn cơng tác quản lý rủi ro tín dụng, tối đa hoá doanh số thu nợ và tối thiểu hoá nợ quá hạn cũng như nợ xấu.
Chính vì những lý do nêu trên mà trong những năm vừa qua, trong khi các
ngân hàng phải đối mặt với tình trạng nợ xấu gia tăng, doanh số thu nợ ngày càng giảm so với lượng tiền cho vay tăng, thì ACB nói chung và ACB Cần Thơ nói riêng ln đảm bảo mức chênh lệch này ở mức an tồn, cơng tác thu hồi nợ ln được coi trọng và quan tâm đúng mức.