4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN
4.1.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng
Nguồn vốn giữ vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Một ngân hàng muốn đứng vững trên thị trường kinh doanh tiền tệ thì phải có nguồn vốn đủ lớn để đảm bảo cho hoạt động tín dụng của mình được thơng suốt, thuận lợi và đáp ứng kịp thời nhanh chóng nhu cầu vốn từ các cá nhân, thành phần kinh tế.
Nguồn vốn của BIDV-Hậu giang được hình thành từ 2 nguồn chủ yếu: nguồn quan trọng là vốn huy động và vốn điều chuyển từ Hội sở hoặc từ các chi nhánh khác. Vì vai trị quan trọng của nguồn vốn đối với hoạt động ngân hàng, do đó Ngân hàng cần đánh giá chính xác từng loại trong nguồn vốn để có thể kịp thời phát hiện sai sót và đề ra những chiến lược nâng cao nguồn vốn của ngân hàng.
GVHD: Lê Phước Hương Trang 36 SVTH: Lưu Thị Bạch Tuyết
Bảng 4.3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH HẬU GIANG TỪ NĂM 2009 – 2012
ĐVT: Triệu đồng
( Nguồn: Phòng Kế hoạch Tổng hợp)
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh
2010/2009 So sánh 2011/2010 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền %
*Tiền gửi Tổ chức kinh tế 115.164 33,29 148.210 31,28 52.371 17,40 33.046 28,69 -95.839 -64,66
TG không kỳ hạn 108.075 93,84 144.089 97,22 34.630 66,12 36.014 33,32 -109.459 -75,97 TG kỳ hạn dưới 12 tháng 7.089 6,16 4.121 2,78 17.741 33,88 -2.968 -41,87 13.620 330,50
*Tiền gửi dân cư 117.977 34,11 241.985 51,06 176.650 58,68 124.008 105,11 -65.335 -27,00
TG không kỳ hạn 10.460 8,87 11.740 4,85 3.438 1,95 1.280 12,24 -8.302 -70,72
TGTK không kỳ hạn 84 0,07 61 0,03 30 0,02 -23 -27,38 -31 -50,82
TGTK có kỳ hạn 107.433 91,06 230.184 95,12 173.182 98,04 122.751 114,26 -57.002 -24,76
*Tiền gửi Kho bạc Nhà nước 112.781 32,60 83.684 17,66 72.023 23,92 -29.097 -25,80 -11.661 -16,19 Tổng Vốn huy động 345.922 100 473.879 100 301.044 100 127.957 36,99 -172.835 -36,47
Bảng 4.4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV-HẬU GIANG 6 THÁNG ĐẦU NĂM (2011, 2012)
ĐVT: Triệu đồng
6 tháng đầu năm Chênh lệch 6
tháng đầu năm
2011 2012 2012/2011
Chỉ tiêu
Số tiền % Số tiền % Số tiền % *Tiền gửi Tổ chức kinh tế 40.189 18,83 68.599 16,12 28.410 70,69
TG không kỳ hạn 27.051 67,31 27.439 40,00 388 1,43 TG kỳ hạn dưới 12 tháng 13.138 32,69 41.160 60,00 28.022 213,29
*Tiền gửi dân cư 136.573 63,99 315.727 74,18 179.154 131,18
TG không kỳ hạn 3.114 2,28 34 0,01 -3.080 -99,00
TGTK không kỳ hạn 41 0,03 - - -41 -100
TGTK có kỳ hạn 133.418 97,69 315.693 99,99 182.275 136,62
*Tiền gửi Kho bạc Nhà nước
36.667 17,18 41.274 9,70 4.607 12,56 Tổng vốn huy động 213.428 100 425.600 100 22.172 10,39
(Nguồn: Phòng QHKH Doanh nghiệp)
Qua bảng số liệu trên ta thấy, tổng nguồn VHĐ của ngân hàng qua 3 năm và đến 6 tháng đầu năm 2012 có tăng trưởng nhưng khơng đồng đều. Đặc biệt vào năm 2010, đạt ở mức khá cao 473.879 triệu đồng. Sang năm 2011 đã giảm nhưng không nhiều chỉ đạt 301.044 triệu đồng. Nhưng sang 6 tháng đầu năm 2012 lại tăng đáng kể đạt 256.305 triệu đồng so với cùng kỳ năm trước. Nguồn VHĐ được thể hiện cụ thể như sau:
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
6T/2011 6T/2012
Hình 4.2. Cơ cấu nguồn VHĐ của BIDV-Hậu Giang giai đoạn năm 2009- 6 tháng 2012 17.40% 58.68% 23.92% 31.28% 51.06% 17.66% 16.12% 74.18% 9.70% Tiền gửi TCKT Tiền gửi dân cư Tiền gửi KBNN 18.83% 63.99% 17.18% 33.29% 34.11% 32.60%
Tiền gửi Tổ chức kinh tế
Tiền gửi của TCKT chiếm tỷ trọng nhỏ hơn so với tiêng gửi dẫn cư. Trong đó, TG KKH chiếm tỷ trọng cao khoảng 93,84%-97,22% trong tiền gửi dân cư. Cụ thể, năm 2010 TG của TCKT tăng 33.046 triệu đồng tương ứng 28,69% so với năm 2009, và chiếm tỷ trọng rất cao 97,22% trong tổng TG của TCKT và 6 tháng đầu năm 2012 tăng 28.410 triệu đồng tương ứng 70,69% so với năm 2011. Là do nền kinh tế năm 2010 và 6 tháng đầu năm 2012 tăng trưởng mạnh nên nhu cầu thanh toán trên thị trường nhiều hơn, nên ngân hàng đã mở rộng mạng lưới thanh toán, chuyển tiền qua mạng vi tính, chuyển tiền điện tử đáp ứng nhanh kịp thời cho việc chi trả tiền hàng, thuận tiện cho việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt thu hút nhiều doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán nên tiền gửi này tăng. Đến năm 2011, tiền gửi của TCKT giảm 95.839 triệu đồng (64,66%) so với năm 2010. Là do khoản mục TG KKH giảm đột ngột với tỷ lệ giảm 75,97% so với
năm 2010. Điều này là do, nền kinh tế trong năm 2011 có nhiều biến động làm
cho việc kinh doanh của các TCKT gặp nhiều khó khăn bị đình đốn nên việc thanh tốn cũng bị trì hỗn.
Tiền gửi từ dân cư
Loại tiền gửi này chiếm tỷ lệ cao từ 34,11%-58,68% tổng nguồn VHĐ. Do đó, ngân hàng ln chú trọng nâng cao số dư tài khoản tiền gửi này, vì đối với Ngân hàng hình thức này tạo cho ngân hàng nguồn vốn ổn định. Trong đó, TGKT CKH chiếm tỷ trong cao nhất từ 91,06%-98,04% trong tổng VHĐ, vì mục đích mà người dân gửi tiền tiết kiệm là nhằm tạo ra khoản sinh lời từ tiền nhàn rỗi của mình và cũng đảm bảo được an tồn cho họ và việc gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn thì người dân sẽ được hưởng lãi cao hơn hai loại tiền gửi không kỳ hạn. Tiền gửi này tăng trưởng không đều qua các năm. Cụ thể, năm 2010 tăng 124.008 triệu đồng ứng với tỷ lệ 105,11% so với năm 2009. Do đây là năm kinh tế của cả nước tăng trưởng cao và ổn định, đời sống và hoạt động kinh của các tầng lớp dân cư được cải thiên, nên đã tạo điều kiện cho NH huy động được nguồn tiền nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư dễ dàng hơn. Sang năm 2011, do việc áp dụng trần lãi suất huy động ở mức 14%/năm (Thông tư số 02/2011/TT- NHNN ban hành ngày 3/3/2011). Đây là trở ngại trong công tác huy động vốn của NH. Nhưng sang 6 tháng đầu năm 2012 tiền gửi dân cư tăng trở lại 179.154
triệu đồng tương ứng 131,18% so với cùng kỳ năm trước. Do mặt bằng lãi suất huy động dần đi vào ổn định nên người dân an tâm khi gửi tiền vào ngân hàng.
Tiền gửi của Kho bạc Nhà nước (TG của KBNN)
TG của KBNN chiếm tỷ lệ nhỏ trong nguồn VHĐ và có xu hướng giảm qua các năm. Cụ thể, năm 2010 giảm 29.097 triệu đồng (25,80%) so với năm 2009. Đến năm 2011, tiếp tục giảm 11.661 triệu đồng (16,194%) so với năm 2010. Vì, phải chi vào các cơ sở hạ tầng, đổi mới công nghệ như chương trình giáo dục-đào tạo, đầu tư vào một số lượng vốn lớn phát triển tỉnh nhà nên tiền gửi này có xu hướng giảm dần qua các năm. Nhưng đến 6 tháng đầu năm 2012 lại tăng trở lại 4.607 triệu đồng tương ứng tỷ lệ 12,56% so với cùng kỳ năm trước. Vì thông thường, trong điều kiện Ngân hàng Nhà nước thắt chặt chính sách tiền tệ, các NHTM thiếu vốn, khi đó nguồn vốn của ngân sách là nguồn NHTM sẽ tìm đến, bởi lẽ nguồn vốn của ngân sách rẻ hơn vốn trong nền kinh tế. Lúc này, nguồn vốn ngân sách sẽ có vai trị bù phần thiếu hụt do NHNN thắt chặt chính sách tiền tệ. Do đó, TG của KBNN tăng lên vào những tháng đầu năm này.