5.1. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
5.1.2.1. Từ phía ngân hàng
Doanh nghiệp là đối tượng khách hàng mang lại nguồn thu chủ yếu cho NH, nhưng chính sách tín dụng của ngân hàng vẫn chưa có nêu rõ các điều khoản cụ thể dành cho đối tượng này.
Các doanh nghiệp vay và thế chấp thế chấp chủ yếu bằng bất động sản nên khi thị trường bất động sản đóng băng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến việc thu hồi nợ của ngân hàng. Ngoài ra, một số doanh nghiệp vay dưới hình thức thế chấp tài sản đảm bảo bằng chính tài sản vay, vì thế một khi doanh nghiệp hoạt động kém hiệu quả sẽ làm cho công tác thu hồi nợ của ngân hàng gặp rất nhiều rủi ro..
Ngân hàng cịn găp khó khăn trong cơng tác huy động vốn, còn phụ thộc vào nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở. Cụ thể năm 2011 VHĐ giảm và chiếm tỷ trọng khá nhỏ so với sự gia tăng tỷ trọng của vốn điều chuyển trong cơ cấu tổng nguồn vốn. Do đó, vốn huy động chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn vay của DN (dư nợ DN/ Tổng VHĐ là 5,66 lần)
Cơ cấu doanh số cho vay của Chi nhánh ngân hàng chưa cân đối. Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, trong khi nhu cầu vay vốn trung và dài hạn của các doanh nghiệp là khá lớn nhằm để đổi mới máy móc, thiết bị, dây chuyền cơng nghệ hiện đại, nhưng NH cịn e ngại trong việc cho vay trung và dài hạn, mặc dù khoản cho vay này thường mang lại lợi nhuận cao hơn cho vay ngắn hạn.
Cho vay DNVVN của Chi nhánh phần lớn tập trung vào một số khách hàng lớn, truyền thống ngành nuôi trông thủy sản, nông nghiệp... Điều này rất dễ gây ra rủi ro cho ngân hàng khi những khách hàng này kinh doanh thua lỗ do thiên tai, dịch bệnh, suy thoái kinh tế,…ảnh hưởng đến khả năng thanh toán cho NH.