2.4. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
2.4.1. Những kết quả đạt được
Trong những năm va qua, với sự phát triển mạnh mẽ cả về số lượng và chất lượng các DNNVV đã tạo ra cho các ngân hàng nói chung và Agribank Nam Nghệ An nói riêng khơng ít cơ hội để mở rộng hoạt động cho vay đối tượng này. Mặc dù cịn gặp nhiều khó khăn do sự cạnh tranh gay gắt t hơn 30 ngân hàng trên địa bàn thành phố Vinh song với sự nỗ lực của tồn thể cán bộ cơng nhân viên và Ban giám đốc Chi nhánh đã có nhiều biện pháp điều hành, giúp Chi nhánh đạt được những kết quả đáng khích lệ về hoạt động kinh doanh của mình.
Thứ nhất, dư nợ cho vay trung dài hạn tăng lên cả về số dư (286 tỷ đồng năm
2016 lên đến 474 tỷ đồng năm 2018) lẫn tỷ trọng (t 26,07% tổng dư nợ toàn Chi nhánh năm 2016 lên đến 29,22% năm 2018) tuy chưa theo kịp sự điều chỉnh của cơ cấu, nhưng đây là sự chuyển dịch tích cực cho thấy chi nhánh khá tích cực và chú trọng tới công tác cho vay trung dài hạn.
Thứ hai, chất lượng tín dụng của Chi nhánh trong hoạt động tín dụng đối với
DNVVN đã được nâng cao một cách đáng kể, đạt được nhiều thành tự đáng ghi nhận. Các chỉ số phản ảnh chất lượng tín dụng đều có những thay đổi mang chiều hướng tích cực , cụ thể:
- Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ luôn dưới mức 3% và chiều hướng đi xuống, t mức 2,6% tổng dư nợ DNVVN năm 2016 giảm xuống chỉ còn 1,7% vào năm 2018.
- Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ DNVVN là một trong các chỉ tiêu quan trọng
62
mảng tín dụng của mỗi TCTD. Đối với chỉ tiêu này, Agribank Nam Nghệ An đã có những con số đáng ghi nhận, phản ánh chất lượng Tín dụng ngày càng được nâng cao. Với 3,57 tỷ đồng nợ xấu tương đương 1,25% tổng dư nợ DNVVN năm 2016 đã giảm xuống còn 0,93 tỷ đồng tương đương 0,2% tổng dư nợ DNVVN năm 2018, là mơt con số rất thấp, phản ánh chính xác những nỗ lực trong cơng tác nâng cao chất lượng Tín dụng tại Chi nhánh.
- Chỉ tiêu trích lập dự phịng và bù đắp rủi ro tín dụng của Chi nhánh trong giai đoạn 2016 2018 có biện động song song cùng tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu -
trên tổng dư nợ khi tỷ lệ trích lập dự phòng RRTD năm 2016 là 0,28% đã giảm còn 0,20% vào năm 2018.
- Với hoạt động tín dụng của các TCTD, kết quả cuối cùng đưa lại là lợi nhuận. Trong giai đoạn 2016 2018, lợi nhuận của Chi nhánh trong hoạt động cho -
vay DNVVN đã tng bước được nâng cao, t 8,15 tỷ đồng năm 2016 lên 10,19 tỷ đồng năm 2018, chứng minh cho hiệu quả hoạt động, chất lượng tín dụng trong cơng tác cho vay đối với DNVVN của Chi nhánh tng bước được cải thiện,
nâng cao.
Thứ ba, Agribank chi nhánh Nam Nghệ An đã xây dựng và củng cố được
thương hiệu, tạo được niềm tin và uy tín cho khách hàng. Thế mạnh của
Argibank là hệ thống mạng lưới các phòng giao dịch rộng khắp các phường trong thành phố, nên dễ dàng đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu vay vốn của khách hàng trên địa bàn. Năng lực cũng như thái độ phục vụ của nhân viên tín dụng khá tốt, thủ tục hồ sơ nhanh chóng. Tron hời gian tới để có thể duy trì và phát huy g t
những gì đã đạt được Chi nhánh cần phải cố gắng nhiều hơn nữa.
Có được những kết quả trên là nhờ:
- Trước hết là định hướng xuyên suốt của ban lãnh đạo Chi nhánh Nam Nghệ An cũng như Ban lãnh đạo Hội sở NHNo&PTNT Nghệ An trong phát triển hoạt động cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng. Với phương châm “tăng
trưởng tín dụng đi đơi với chất lượng tín dụng”, ban lãnh đạo chi nhánh đã chỉ
đạo các chi nhánh trực thuộc thực hiện nghiêm túc các biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế phát sinh nợ xấu, nợ q hạn, song song với đó là tích cực áp dụng các biện pháp nhằm thu hồi các khoản nợ xấu, nợ đã xử lý rủi
63 - Tăng cường công tác kiểm tra, đặc biệt là kiểm tra hoạt động cho vay, sử
dụng vốn vay và tài sản đảm bảo nợ theo đúng quy định, nhằm phát hiện những sai sót để t đó có những biện pháp ứng phó kịp thời với những rủi ro t các khoản vay. Chi nhánh thường xuyên tổ chức các đoàn kiểm tra theo chuyên đề tín dụng để thực hiện kiểm tra đối với các khoản cho vay tại các ngân hàng cơ sở.
- Việc tích cực triển khai các sản phẩm dịch vụ mới cũng như áp dụng các sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với tng địa bàn, cùng với việc giới thiệu bán chéo các sản phẩm như: thẻ ATM, bảo hiểm bảo an tín dụng ác sản phẩm , c
tiền gửi thanh toán, tiết kiệm, dịch vụ chuyển tiền cũng được chi nhánh nghiên cứu và triển khai rộng khắp trong toàn chi nhánh.
Khơng thể khơng nói đến các yếu tố xã hội góp phần cho thành cơng của
Agribank Nam Nghệ An khoảng thời gian 2016-2018 với các yếu tố:
- Mơi trường chính trị xã hội thành phố Vinh khá ổn định. Đời sống người -
dân ngày càng được cải thiện và nâng cao.Đây là tín hiệu tích cực cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các DN, Chi nhánh tích cực trong công tác quảng bá - các điều kiện thuận lợi đến các DN và tạo lòng tin để DN cảm thấy yên tâm hơn
khi có thể đầu tư lâu dài vào thành phố Vinh.
- Trong giai đoạn 2016 2018 là quãng thời gian khởi sắc của thành phố Vinh. -
Tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt t 7,4% 8,5%. Cơ cấu kinh tế chuyển dịch đúng -
hướng. Tổng vốn đầu tư toàn xã hội đạt gần 13.000 tỷ đồng(năm 2017). Sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp khởi sắc hơn. Các sản phẩm quần áo may mặc sẵn, bia các loại, giấy bìa, vật liệu xây dựng các loại tăng khá t 10 15%; sản -
phẩm mới: linh kiện điện thoại, vật liệu mới tăng 12%,... Giá trị sản xuất thương mại- dịch vụ tăng so với cùng kỳ. Hoạt động tài chính, ngân hàng, bảo hiểm vẫn duy trì ổn định. Thành phố đã phối hợp với tỉnh trong việc thu hút các nhà đầu tư lớn như: Becamex Bình Dương, các nhà đầu tư Hàn Quốc, VinGroup, Tập đồn Hoa Sen.... Khởi cơng Dự án khu liên hợp công nghiệp, đô thị và dịch vụ VSIP Nghệ An… Đồng thời, xúc tiến lựa chọn địa điểm thực hiện các dự án về thương mại, đường giao thông… Ban lãnh đạo chi nhánh đã có những buổi phối kết hợp cùng các tập đồn, công ty lớn và ký kết các hợp đồng nguyên tắc trước mắt, tạo tiền đề thuận lợi cho các DNNVV tìm kiếm cơ hội đầu tư hiệu quả cũng như giảm thiểu rủi ro đối với hoạt động cho vay đối tượng khách hàng này của Chi
64 nhánh.
- Hệ thống pháp lý ngày càng hoàn chỉnh trong những năm va qua đem lại sự an toàn cao hơn cho ngân hàng, cho DN đồng thời bảo đảm chất lượng cho vay của các DN đó với ngân hàng. Thực tế vs các quy định về ưu đãi lãi suất cho
vay DNNVV trong những năm va qua của Chính phủ, của Ngân hàng Nhà nước
đã góp phần khơng nh khuyến khích tinh thần khởi nghiệp; giúp các DN mạnh dạn tìm cơ hội đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh đóng góp khơng nh vào việc tăng dư nợ cho vay DNNVV của Chi nhánh theo tiêu chí mở rộng quy mơ gắn với việc kiểm soát chất lượng khoản vay.