của Agribank - Chi nhánh Nam Nghệ An
3.1.1. Định hướng phát triển chung của Agribank Nam Nghệ An
Định hướng hoạt động tín dụng được ban hành trong tng giai đoạn trên cơ sở chiến lược kinh do h chung của Ngân hàng Nông nghiệpvà PTNT Việt nam, an
Hội sơt Agribank Nghệ An và được thể hiện bằng các mục tiêu cụ thể cho phù hợp với tình hình thị trường và tình hình hoạt động thực tế của Agribank Chi nhánh Nam Nghệ An. Các nội dung chính trong định hư g phát triển kinh ớn doanh của AGRIBANK Chi nhánh Nam Nghệ An giai đoạn 2018 2020 gồm:-
- Tốc độ tăng trưởng tín dụng (bao gồm dư nợ cho vay tổ chức kinh tế và dân cư, đầu tư trái phiếu DN): 15% - 18%
- Tỷ lệ dư nợ trung dài hạn/TDN: 35%- 40% - Tỷ lệ nợ nhóm 2/TDN:≤ 2%
- Tỷ lệ dư nợ bán lẻ/TDN: 40%
- Tỷ lệ dư nợ ngoại tệ/TDN: ≤20%
- Thu nợ ngoại bảng: 5 tỷ đồng
a) Công tác cho vay
Năm 2018, dự kiến tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh đạt 1.900 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng tín dụng so với số dự kiến 31/12/2017 là 17% đảm bảo tốt lộ trình tăng trưởng tín dụng của hệ thống AGRIBANK và thực hiện đúng Chỉ thị số24/CT-TTg ngày 2/6/2017 của Thủ tướng Chính phủ và chính sách điều hành
năm 2017 của Ngân hàng Nhà nước. Trong đó: Tăng trưởng tín dụng cả nămđạt trên 18%, theo dõi sát diễn iến của tín dụng nơng nghiệp cơng nghệ cao để có b
những đánh giá, giải pháp tháo gỡ kịp thời…
Giai đoạn 2019 2020, Chi nhánh ưu tiên vốn đầu tư vào các ngành then chốt, -
các ngành được khuyến khích phát triển của nền kinh tế gồm DN xuất khẩu; nông nghiệp đặc biệt nông nghiệp công nghệ cao và phát triển nông thôn; ngành công nghiệp hỗ trợ; DN ứng dụng công nghệ cao; DNNVV có tiềm tiềm năng
73
phát triển, lợi thế cạnh tranh.Tăng cường hơn nữa cho vay bán lẻ (dự kiến dư nợ cho vay bán lẻ chiếm 35 40% tổng dư nợ).- Hạn chế cho vay đối với ngành, lĩnh vực chiếm tỷ trọng lớn, hiện đang gặp nhiều khó khăn gồm bất động sản cơng nghiệp đóng tàu, vận tải thủy, thủy điện, sản xuất xi măng, sắt thép, xây lắp. Giám sát việc thực hiện giới hạn ngành nghề, lĩnh vực theo Quy chế ho vay đối c
với khách hàng trong hệ thống Agribank ban hành kèm theo Quyết định số 226/QĐ HĐTV- -TD của Hội đồng thành viên Agribank ngày 09/03/2017.
b) Công tác huy động vốn
Giai đoạn 2019 2020, Chi nhánh sẽ thực hiện bổ sung và mở rộng các mối -
quan hệ cộng đồng đồng thời mở rộng phát triển đồng thời mở rộng mạng lưới giao dịch. Chi nhánh đang nỗ lực thực hiện các giải pháp nhằm tăng cường hơn nữa việc huy động vốn: xúc tiến việc phát hành thẻ ATM trả lương cho cán bộ, nhân viên các DN và các đối tượng hưởng l ng ngân sách; đẩy mạnh hơn các ươ dịch vụ tài khoản, thu tiền với các DN trên địa bàn đặc biệt là các DN có vốn đầu tư nước ngồi trong các Khu cơng nghiệp. Mục tiêu tổng huy động vốn 2018- 2020 tăng 15 20 % so với những năm trước.-
c) Công tác tổ chức, nhân sự:
Giai đoạn 2019 2020, Chi nhánh tiếp tục ổn định tổ chức, đào tạo các cán bộ -
để nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng cần tuyển dụng thêm các cán bộ nghiệp vụ, tăng cường cán bộ lãnh đạo tại các phịng ban để có thể kiện tồn ộ máy tổ chức, mở rộng mạng lưới giao dịch và nâng b
cao chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng.
3.1.2. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ nhỏ
Dưới áp lực cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM và đặc biệt là việc nới lng
các chính sách, quy định với các tổ chức tài chính nước ngồi cùng với việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, Phịng giao dịch; sự bùng nổ của cơng nghệ thông tin, các NHTM trên địa bàn thành phố Vinh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh nói chun và trong hoạt động với đối tượng khách g
hàng DNVVN. Đứng trước các thách thức NHNo&PTNT Việt Nam đã đưa ra mơ hình phát triển chung đối với khách hàng DNVVN trong những năm tới với những thay đổi trong chiến lược kinh doanh, chính sách khuyến khích các hoạt
74
động phục vụ nhu cầu khách hàng DNVVN cho thấy sự biến chuyển lớn trong nhận thức về tầm quan trọng của đối tượng khách hàng DNVVN với sự phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam. Đây là định hướng để Agribank Nam Nghệ An nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN, cụ hể: t
- Tăng dư nợ cho vay đối với khách hàng được phân loại nợ nhóm 1, có phương án kinh doanh hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh, khả năng trả nợ chắc chắn. Khơng cấp tín dụng đối với khách hàng yếu kém, khả năng trả nợ không đảm bảo.
- Giảm tỷ trọn cho vay trung dài hạn, tập trung tăng trưởng tín dụng ngắn g
hạn đảm bảo cơ cấu cân đối với nguồn vốn huy động. Kiểm soát cho vay ngoại tệ phù hợp với chủ trương của Chính phủ và hướng dẫn, chỉ đạo của NHNN.
- Rà sốt, đẩy nhanh tiến độ phê duyệt cấp tín dụng đối với các DN, dự án sản xuất kinh doanh hiệu quả, có khả năng thu hồi vốn cao.
- Kiểm sốt chặt chẽ khách hàng, nhóm khách hàng liên quan có dư nợ lớn theo hướng giảm dần dư nợ, không tăng dư nợ trong năm 2018. Quy mơ dư nợ của một khách hàng, nhóm k ch hàng liên quan tại chi nhánh không vượt quá há
15%/ tổng dư nợ chi nhánh, trường hợp các chi nhánh đang có khách hàng, nhóm khách hàng liên quan có dư nợ hiện tại ở mức cao, yêu cầu có kế hoạch, lộ trình giảm dần.
- Tăng cường cơng tác tự kiểm tra, rà soát việc cho vay đối với nhóm khách hàng liên quan trong tồn hệ thống.
- Định hướng hoạt động tín dụng trong thời gian tới của Chi nhánh vẫn là tập
trung đầu tư vào các DNNVV tiềm năng. Tăng tập trung khách hàng lớn về Hội sở chính. Đẩy mạnh cơng tác khách àng tiếp cận khách hàng t khi bắt đầu triển h
khai dự án để có thể tập trung bán trọn gói các sản phẩm tín dụng và dịch vụ, nâng cao vị thế của Ngân hàng No& PTNT trong tài trợ dự án.
3.2. Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại AGRIBANK - Chi nhánh Nam Ngh ệAn