Mơ hình Biến đưa vào Biến loại ra Phương pháp
1 THÔNG TIN
GIAO DỊCH
. Từng bước (Tiêu chuẩn: xác suất F vào <= 0,050, và xác suất F ra >= 0,100).
2 BẢO MẬT . Từng bước (Tiêu chuẩn: xác suất F vào
<= 0,050, và xác suất F ra >= 0,100).
3 THĨI QUEN
THANH TỐN
. Từng bước (Tiêu chuẩn: xác suất F vào <= 0,050, và xác suất F ra >= 0,100). 4 5 LỢI THẾ DỊCH VỤ TTDĐ TIN CẬY
. Từng bước (Tiêu chuẩn: xác suất F vào <= 0,050, và xác suất F ra >= 0,100). Từng bước (Tiêu chuẩn: xác suất F vào <= 0,050, và xác suất F ra >= 0,100).
a. Biến phụ thuộc: Chấp nhận
(Nguồn: Phụ lục 6 – Kết quả phân tích hồi quy tuyến tính) Sau khi loại đi hai biến độc lập Phù hợp, Kênh thơng tin, mơ hình nghiên cứu được thể hiện dưới dạng phương trình hồi quy tuyến tính bội có dạng như sau:
Y = β0 + β1X1 + β2X2 + β3X3 + β4X4 + β5X5 Trong đó:
Y : Sẵn sàng chấp nhận TTDĐ X1 : Thơng tin giao dịch thanh tốn X2 : Bảo mật
X3 : Thói quen thanh tốn X4 : Lợi thế dịch vụ TTDĐ X5 : Tin cậy
βi : Hệ số hồi quy β0 : hằng số hồi quy
4.2.3. Đánh giá độ phù hợp của mơ hình nghiên cứu
Bảng 4-11: Đánh giá độ phù hợp của mơ hình hình nghiên cứu Tóm tắt mơ hình Mơ hình R R2 R2 điều chỉnh Ước lượng độ lệch chuẩn
Thống kê thay đổi R2 thay đổi F thay đổi df1 df2 Sig. của F thay đổi 1 .647a .418 .417 .77211 .418 287.771 1 400 .000 2 .705b .498 .495 .71844 .079 62.990 1 399 .000 3 .758c .574 .571 .66241 .076 71.360 1 398 .000 4 .776d .602 .598 .64117 .028 27.795 1 397 .000 5 .781e .609 .605 .63590 .008 7.608 1 396 .006
a. Các yếu tố dự đoán: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh tốn
b. Các yếu tố dự đoán: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh tốn, Bảo mật
c. Các yếu tố dự đoán: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh tốn, Bảo mật, Thói quen thanh tốn d. Các yếu tố dự đốn: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh tốn, Bảo mật, Thói quen thanh tốn, Lợi thế dịch vụ TTDĐ
e. Các yếu tố dự đoán: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh tốn, Bảo mật, Thói quen thanh tốn, Lợi thế dịch vụ TTDĐ, Tin cậy
( Nguồn: Phụ lục 6 – Phân tích hồi quy tuyến tính) Để đánh giá độ phù hợp của mơ hình, xem xét giá trị R2 điều chỉnh. Kết quả R2
điều chỉnh = 0,605 cho thấy độ phù hợp của mơ hình là 60,5%, nghĩa là mơ hình hồi quy đa biến được sử dụng phù hợp với dữ liệu ở mức 60,5%, hay nói cách khác 60,5% sự thay đổi Chấp nhận TTDĐ có thể giải thích bởi sự khác biệt của 5 biến độc lập trên, còn lại là do các yếu tố khác và sai số.
4.2.4. Kiểm định độ phù hợp của mơ hình
Kiểm định về mối quan hệ tuyến tính giữa biến phụ thuộc Y và biến độc lập nhằm xem xét biến phụ thuộc có liên hệ tuyến tính với tồn bộ tập hợp các biến độc lập hay không. Thực hiện kiểm định này thơng qua phần mềm SPSS được trình bày trong bảng dưới đây:
Bảng 4-12: Kiểm định độ phù hợp của mơ hình nghiên cứu ANOVAf ANOVAf Mơ hình Tổng bình phương df Trung bình bình phương F Sig. 1 Hồi quy 171.554 1 171.554 287.771 .000a Số dư 238.459 400 .596 Tổng 410.012 401 2 Hồi quy 204.066 2 102.033 197.679 .000b Số dư 205.946 399 .516 Tổng 410.012 401 3 Hồi quy 235.378 3 78.459 178.812 .000c Số dư 174.635 398 .439 Tổng 410.012 401 4 Hồi quy 246.804 4 61.701 150.086 .000d Số dư 163.208 397 .411 Tổng 410.012 401 5 Hồi quy 249.881 5 49.976 123.589 .000e Số dư 160.132 396 .404 Tổng 410.012 401
a. Các yếu tố dự đốn: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh toán
b. Các yếu tố dự đốn: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh toán, Bảo mật
c. Các yếu tố dự đốn: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh tốn, Bảo mật, Thói quen thanh tốn
d. Các yếu tố dự đốn: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh tốn, Bảo mật, Thói quen thanh tốn, Lợi thế dịch vụ TTDĐ
e. Các yếu tố dự đốn: (Hằng số), Thơng tin giao dịch thanh tốn, Bảo mật, Thói quen thanh tốn, Lợi thế dịch vụ TTDĐ, Tin cậy
f. Biến phụ thuộc: Sẳn sàng chấp nhận sử dụng dịch vụ thanh toán di động
( Nguồn: Phụ lục 6 – Phân tích hồi quy tuyến tính) Bảng trên cho thấy hồi quy của 5 biến độc lập này có giá trị Sig. = 0,000 <0,05, điều này cho phép bác bỏ giả thuyết H0 là hệ số hồi quy của các biến độc lập bằng 0, điều này có nghĩa là kết hợp của 5 biến độc lập kể trên có thể giải thích được thay đổi của biến phụ thuộc, mơ hình hồi quy tuyến tính bội là phù hợp với tập dữ liệu và sử dụng được.
4.2.5. Phân tích hồi quy bội và đánh giá mức độ quan trọng của từng yếu tố trong mơ hình nghiên cứu yếu tố trong mơ hình nghiên cứu
Bảng 4-13: Kết quả phân tích hồi quy bội của mơ hình nghiên cứu
Mơ hình Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa Hệ số hồi quy đã chuẩn hóa t Sig.
Thống kê đa cộng tuyến B Độ lệch chuẩn Beta Độ chấp nhận Hệ số phóng đại phương sai
(Hằng số) .582 .237 2.452 .015
Thông tin giao dịch TT .269 .038 .286 6.989 .000 .590 1.696
Bảo mật .188 .026 .273 7.341 .000 .711 1.407
Thói quen thanh tốn .241 .036 .250 6.772 .000 .725 1.380
Lợi thế dịch vụ TTDĐ .212 .043 .177 4.982 .000 .785 1.273
Tin cậy .085 .031 .106 2.758 .006 .671 1.490
(Nguồn : Phụ lục 6 – Phân tích hồi quy tuyến tính) Từ bảng kết quả cho thấy độ chấp nhận của biến (Tolerance) là khá lớn và hệ số phóng đại phương sai (VIF) nhỏ hơn 2, cho thấy các biến không xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến giữa 5 biến độc lập tham gia vào mơ hình, có thể sử dụng phương trình hồi quy này để giải thích cho sự tương quan giữa các khái niệm trong mơ hình. Các giá trị Sig. đều rất nhỏ (<0,05) chứng tỏ cả 5 biến độc lập đều có hệ số hồi quy khác 0 và tất cả các nhân tố này đều có ý nghĩa trong mơ hình và tác động đến sự chấp nhận TTDĐ của khách hàng.
Hệ số hồi quy chuẩn hóa của biến Thơng tin giao dịch thanh tốn là 0,286; hệ số hồi quy chuẩn hóa của biến Bảo mật là 0,273; Hệ số hồi quy chuẩn hóa của biến Thói quen thanh tốn là 0,250; Hệ số hồi quy chuẩn hóa của biến Lợi thế dịch vụ TTDĐ là 0,177; Hệ số hồi quy chuẩn hóa của biến Tin cậy là 0,106. Lúc này, ta có thể viết phương trình hồi quy cho mơ hình này là:
Sự chấp nhận TTDĐ = 0,286 Thơng tin giao dịch thanh tốn + 0,273 Bảo mật + 0,250 Thói quen thanh tốn + 0,177 Lợi thế dịch vụ TTDĐ + 0,106 Tin cậy
Yếu tố đầu tiên được loại bỏ là Phù hợp. Điều này là hợp lý vì từ việc nghiên cứu cơng nghệ mới ở Việt Nam có thể hiểu rằng khơng xem xét q nhiều về tính phù hợp của nó với những dịch vụ đang tồn tại khác. Yếu tố thứ hai loại bỏ là Kênh thơng tin vì có thể nhận thấy kênh thông tin không làm ảnh hưởng nhiều đến mức độ chấp nhận của khách hàng do quá nhiều kênh thông tin để khách hàng lựa chọn, khơng có nhiều ý nghĩa so với những yếu tố khác. Mơ hình cuối cùng được đề suất cho nghiên cứu này theo dữ liệu đưa vào gồm có Thơng tin giao dịch thanh tốn, Bảo mật, Thói quen thanh tốn, Lợi thế dịch vụ TTDĐ, Tin cậy. Kết quả của hồi quy bội từng bước được thể hiện trong hình 4-1.
Hình 4-1: Mơ hình nghiên cứu
Tiếp theo, tiến hành kiểm định để tìm mối liên hệ giữa các nhân tố với đặc điểm văn hóa và nhân khẩu học. Những đặc điểm này có tác động đến các nhân tố hay khơng.
4.3. Phân tích liên hệ giữa các biến
Thơng tin giao dịch thanh tốn
Bảo mật
Thói quen thanh tốn
Lợi thế dịch vụ TTDĐ Tin cậy Sự chấp nhận TTDĐ 0,286 0,273 0,250 0,177 0,106
4.3.1. Tác động của đặc điểm nhân khẩu học lên các nhân tố chấp nhận TTDĐ TTDĐ
Trong phần này, điều tra tác động của đặc điểm nhân khẩu học với các yếu tố ảnh hưởng chấp nhận TTDĐ.
4.3.1.1. Các nhân tố ảnh hưởng sự chấp nhận với giới tính
Đặc điểm đầu tiên nghiên cứu là đặc điểm giới tính. Bước đầu, tơi nghiên cứu giới tính để hiểu xem có một tác động nào đó lên các yếu tố ảnh hưởng chấp nhận TTDĐ tại TPHCM hay khơng. Với mục tiêu này có nghĩa là so sánh giữa hai nhóm nam và nữ. Vì vậy, sử dụng T-test cho mục đích này. Để xem xét tác động của giới tính lên các yếu tố ảnh hưởng chấp nhận TTDĐ
Bảng 4-14: Independent T-test theo giới tính
Kiểm định Levene về
phương sai đồng nhất Kiểm định t với trung bình đồng nhất
F Sig. t df Sig. (2- tailed) Khác biệt trung bình Khác biệt độ lệch chuẩn
Khoảng tin cậy ở mức 95% của khác biệt
Dưới Trên
Lợi thế dịch vụ TTDĐ
Phương sai đồng nhất .879 .349 .636 400 .525 .05357 .08420 -.11197 .21911
Phương sai không đồng nhất .631 374.646 .528 .05357 .08489 -.11335 .22048
Tin cậy Phương sai đồng nhất 1.913 .167 .841 400 .401 .10574 .12580 -.14157 .35306
Phương sai không đồng nhất .845 396.967 .398 .10574 .12508 -.14015 .35163
Phù hợp Phương sai đồng nhất .004 .952 -.231 400 .818 -.02208 .09571 -.21023 .16607
Phương sai không đồng nhất -.231 393.273 .817 -.02208 .09548 -.20980 .16564
Bảo mật Phương sai đồng nhất .382 .537 -1.320 400 .187 -.19413 .14704 -.48319 .09493
Phương sai không đồng nhất -1.316 383.874 .189 -.19413 .14757 -.48427 .09601
Kênh thông tin
Phương sai đồng nhất .195 .659 -.995 400 .320 -.12461 .12524 -.37082 .12160
Phương sai không đồng nhất -.994 387.694 .321 -.12461 .12542 -.37120 .12198
Thói quen thanh tốn
Phương sai đồng nhất .865 .353 -.944 400 .346 -.09914 .10505 -.30565 .10738
Phương sai không đồng nhất -.935 372.639 .350 -.09914 .10599 -.30755 .10928
Thông tin giao dịch thanh toán
Phương sai đồng nhất .013 .910 -.935 400 .350 -.10056 .10756 -.31202 .11091
Theo bảng 4-14 cho thấy Sig. của các nhân tố đều lớn hơn 0,05. Do đó, có thể kết luận giữa nam và nữ nhìn nhận như nhau về các nhân tố ảnh hưởng đến chấp nhận thanh toán di động.
4.3.1.2. Các nhân tố ảnh hưởng sự chấp nhận với tuổi
Tuổi được chia làm 5 khoảng tuổi, kiểm định One-way ANOVA giúp kiểm tra sự khác biệt trung bình giữa 5 nhóm tuổi và so sánh từng nhóm xem yếu tố chấp nhận rút ra. Mức chấp nhận cho kiểm định ANOVA là p-value <0,05.
Bảng 4-15: Kiểm định sự đồng nhất của phương sai nhóm tuổi
Kiểm định Levene df1 df2 Sig. Lợi thế dịch vụ TTDĐ 1.779 4 397 .132 Tin cậy 2.143 4 397 .075 Phù hợp 1.806 4 397 .127 Bảo mật 2.407 4 397 .049 Kênh thông tin .884 4 397 .474 Thói quen thanh tốn 3.949 4 397 .004 Thơng tin giao dịch thanh tốn 2.063 4 397 .085
Bảng 4-16: Kết quả kiểm định One-way ANOVA cho các nhóm tuổi
Tổng biến thiên df Trung bình biến thiên F Sig. Lợi thế dịch vụ TTDĐ 10.185 4 2.546 3.698 .006 Tin cậy 15.683 4 3.921 2.520 .041 Phù hợp 4.602 4 1.151 1.264 .284 Bảo mật 33.527 4 8.382 3.991 .003 Kênh thông tin 10.550 4 2.637 1.696 .150 Thói quen thanh tốn 6.673 4 1.668 1.522 .195 Thơng tin giao dịch thanh tốn 3.726 4 .931 .805 .523
(Nguồn: Phụ lục 7 – Kiểm định mối liên hệ) Qua bảng 4-15 cho thấy mức ý nghĩa sig. của các biến độc lập đều lớn hơn Qua bảng 4-15 cho thấy mức ý nghĩa sig. của các biến độc lập đều lớn hơn 0,05 (ngoại trừ biến Bảo mật và Thói quen thanh tốn nhỏ hơn 0,05). Có thể nói phương sai giữa các nhóm tuổi trong việc đánh giá tầm quan trọng của các yếu tố
không khác nhau một cách có ý nghĩa. Như vậy kết quả phân tích ANOVA có thể sử dụng được.
Trong bảng 4-16, có sự khác biệt giữa ý nghĩa thống kê về sự đánh giá tầm quan trọng bởi những người trong nhóm tuổi khác nhau (Sig. < 0,05) trong 2 nhân tố là Lợi thế dịch vụ TTDĐ, Tin cậy. Ngồi ra, khơng có sự khác biệt có ý nghĩa giữa các biến cịn lại vì Sig. lớn hơn 0,05.
4.3.1.3. Các nhân tố ảnh hưởng sự chấp nhận với Công việc
Bảng 4-17: Kiểm định sự đồng nhất của phương sai nhóm Cơng việc
Kiểm định Levene df1 df2 Sig. Lợi thế dịch vụ TTDĐ .594 4 397 .667 Tin cậy 4.672 4 397 .001 Phù hợp 4.949 4 397 .001 Bảo mật 5.735 4 397 .000 Kênh thông tin .572 4 397 .683 Thói quen thanh tốn .160 4 397 .959 Thơng tin giao dịch thanh tốn 4.571 4 397 .001
Bảng 4-18: Kết quả kiểm định One-way ANOVA cho các nhóm Cơng việc
Tổng biến thiên df Trung bình biến thiên F Sig. Lợi thế dịch vụ TTDĐ 3.548 4 .887 1.258 .286 Tin cậy 3.222 4 .805 .508 .730 Phù hợp 4.999 4 1.250 1.375 .242 Bảo mật 16.984 4 4.246 1.982 .096 Kênh thông tin 12.973 4 3.243 2.093 .081 Thói quen thanh tốn 11.605 4 2.901 2.677 .032 Thơng tin giao dịch thanh tốn 3.330 4 .833 .719 .579
(Nguồn : Phụ lục 7 – Kiểm định mối liên hệ) Qua bảng 4-17 cho thấy mức ý nghĩa sig. của các nhân tố Lợi thế dịch vụ TTDĐ, Kênh thơng tin, Thói quen thanh tốn lớn hơn 0,05 (ngoại trừ biến Tin cậy, Phù hợp, Bảo mật, Thói quen thanh tốn, Thơng tin giao dịch thanh toán đều nhỏ hơn 0,05). Có thể nói phương sai giữa các nhóm cơng việc trong việc đánh giá tầm
quan trọng của các yếu tố khơng khác nhau một cách có ý nghĩa. Như vậy kết quả phân tích ANOVA có thể sử dụng được.
Trong bảng 4-18, có sự khác biệt giữa ý nghĩa thống kê về sự đánh giá tầm quan trọng bởi những người trong nhóm cơng việc khác nhau (Sig. < 0,05) ở nhân tố là Thói quen thanh tốn. Ngồi ra, khơng có sự khác biệt có ý nghĩa giữa các biến cịn lại vì Sig. lớn hơn 0,05.
4.3.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng sự chấp nhận với Học vấn
Bảng 4-19: Kiểm định sự đồng nhất của phương sai nhóm Học vấn
Kiểm định Levene df1 df2 Sig. Lợi thế dịch vụ TTDĐ 4.730 4 397 .001 Tin cậy 2.043 4 397 .088 Phù hợp 1.144 4 397 .336 Bảo mật 1.244 4 397 .292 Kênh thông tin 2.609 4 397 .035 Thói quen thanh tốn .562 4 397 .690 Thơng tin giao dịch thanh tốn 3.996 4 397 .003
Bảng 4-20: Kết quả kiểm định One-way ANOVA cho các nhóm Học vấn
Tổng biến thiên df Trung bình biến thiên F Sig. Lợi thế dịch vụ TTDĐ 5.424 4 1.356 1.936 .104 Tin cậy 23.857 4 5.964 3.885 .004 Phù hợp 1.942 4 .486 .530 .714 Bảo mật 29.581 4 7.395 3.504 .008 Kênh thông tin 13.938 4 3.485 2.252 .063 Thói quen thanh tốn 13.333 4 3.333 3.089 .016 Thơng tin giao dịch thanh tốn 6.963 4 1.741 1.515 .197
(Nguồn : Phụ lục 7 – Kiểm định mối liên hệ) Qua bảng 4-19 cho ta thấy mức ý nghĩa Sig. của các nhân tố đều lớn hơn 0,05 (ngoại trừ nhân tố Lợi thế dịch vụ TTDĐ, Kênh thông tin, Thông tin giao dịch thanh tốn nhỏ hơn 0,05), có thể nói phương sai của các nhóm học vấn trong việc đánh giá
tầm quan trọng của các yếu tố không khác nhau có ý nghĩa thơng kê, kết quả của phân tích ANOVA có thể sử dụng được.
Qua bảng phân tích phương sai ANOVA, cho thấy các nhân tố đều có Sig. >0,05 có thể nói khơng có sự khác biệt trung bình có ý nghĩa trong việc đánh giá tầm quan trọng của những nhân tố này. Riêng Sig. của nhân tố Tin cậy (Sig.= 0,004), Bảo mật (Sig.=0,08), Thói quen thanh tốn (Sig.=0,016) nhỏ hơn 0,05 có thể nói sự khác biệt trung bình có ý nghĩa trong việc đánh giá tầm quan trọng của những nhân tố này. Nhìn vào bảng thống kê (xem phụ lục 7) thấy mức độ quan trọng có vẻ được đánh giá tăng dần khi học vấn càng cao, nhóm học vấn tiến sỹ trở lên đánh giá nhân tố bảo mật là quan trọng hơn những nhóm khác.
4.3.1.5. Các nhân tố ảnh hưởng sự chấp nhận với Thu nhập
Bảng 4-21: Kiểm định sự đồng nhất của phương sai nhóm Thu nhập
Kiểm định Levene df1 df2 Sig. Lợi thế dịch vụ TTDĐ 2.012 4 397 .092