- Thực hiện phân khúc thị trường: BIDVHCM cần xây dựng chính sách phân
19. Mua bảo hiểm nhân thọ
- Có, thời gian mua ≥ thời gian vay BIDV.HCMC: 10 điểm
- Có, thời gian mua < thời gian vay BIDV.HCMC: 05 điểm
- Khơng có : 0 điểm
Ghi chú:
Cơ cấu nợ (Căn cứ Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành về việc sửa đổi, bổ sung một số điều
của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo Quyết định số
493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 của Ngân hàng Nhà nước):
+ Nợ nhóm 1: nợ đủ tiêu chuẩn (gồm nợ đủ khả năng thu hồi đúng hạn, những khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày nhưng TCTD đánh giá là có khả năng thu hồi đầy
đủ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng thời hạn còn lại).
+ Nợ nhóm 2: nợ cần chú ý (gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày, khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu).
+ Nợ nhóm 3: nợ dưới tiêu chuẩn (gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm 2)
+ Nợ nhóm 4: nợ nghi ngờ (gồm các nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai)
trả nợ lần thứ hai quá hạn, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần ba trở lên)
Thời gian xử lý Tài sản đảm bảo:
+ Dưới 01 tháng: chứng nhận tiền gởi có kỳ hạn (sổ/thẻ tiết kiệm); chứng từ có giá
+ Từ 01-12 tháng: ơtơ; thiết bị; vật tư hàng hố; nhà đất có giá trị khoảng 2 tỷ
đồng và có vị trí khả mại tốt.
+ Trên 12 tháng : các tài sản khác
Danh mục một số nghề nghiệp (xếp hạng rủi ro)
Lĩnh vực Chi tiết Nhóm nghề
Bn bán
Nhân viên bán hàng tại các cửa hàng: chủ cửa hàng, kinh doanh nhà đất, môi giới nhà đất, đại lý bảo hiểm, bán tạp hoá, bán tại sạp trong chợ, nhân viên tiếp thị, trình dược viên, bn bán thuốc tây, chủ hiệu vàng, chủ tiệm vàng.
2
Bán vật liệu xây dựng, sắt thép, phế liệu, bán cá, bán hàng ở
lề đường, bán hàng rong các loại, bán vé số dạo. 3
Bán hàng không ghi rõ địa chỉ làm vịêc, buôn bán chuyến 4
Chủ cây xăng 2 Chủ hiệu cầm đồ 2 Nhân viên cây xăng 3
Y tế
Bác sĩ tổng quát, bác sĩ giải phẩu, nha sĩ, dược sĩ bệnh viện, thanh tra y tế
1 Bác sĩ trại giam, bác sĩ tâm thần, châm cứu, đông y, y sĩ, kỹ
thuật viên x-quang, kỹ thụât viên phòng xét nghiệm, kỹ thuật viên vật lý trị liệu, y tá, hộ sinh, điều dưỡng, kỹ thuật gây mê
2
Giáo dục
Giáo viên, giáo sư, giảng viên, hiệu trưởng, quản th ủ th ư vi ện
1
Giáo viên thể dục 2 Quản giáo (nhà giam, trại giam, trung tâm phục hồi nhân
phẩm) 3
Nông nghiệp
Giám đốc nông trường, hợp tác xã, lâm trường, cán bộ
khuyến nông 2
Nông dân trồng cây lương thực và cây công nghiệp, chăn nuôi gia súc, gia cầm, nuôi tôm, nuôi cá, chủ đồn điền, chủ trang trại
3
chính văn phịng
Nhân viên nhà đât, nhân viên ghi điện nước, nhân viên xuất
nhập khẩu 2
Nhân viên đi thu tiền điện, tiền nước 4 Chạy xe xích lơ, xe ba gác đạp 3
Giao thông vận
tải
Tài xế xe ô tô, xe tải, xe buýt, taxi, xe ôm, xe ba gác máy,
phụ xe, chủ xe đi theo 4 Tài xế điều khiển các loại xe chuyên dụng thuộc ngành xây
dựng, xe cẩu, xe nâng, xe đào, xe uỉ, xe trộn bêtông
4 Tài xế xe bồn chở xăng, dầu, chất nổ, chất dễ cháy (hoạt
động trong lãnh thổ việt nam) 5
Tài xế các loại vận tải chạy ngoài lãnh thỗ việt nam 5 Lái tàu, phà, thuyền trên sông 3 Lái tàu biển, nhân viên phục vụ trên tàu 4
Sản xuất
Thợ mộc, thợ hàn, thợ xi mạ, thợ tiện, thợ cơ khí, cơng
nhân cơ khí, thợ làm cửa sắt, thợ sơn, thợ vecni 4 Thợ sửa xe đạp, xe gắn máy, xe ô tô, thợ rửa xe, thợ làm
việc tại Các garage 4
Thợ điện dân dụng 4 Thợ điện công nghiệp trực thuộc nhà máy điện/ sở điện lực,
bảo trì, sửa chữa, lắp đặt, đi đường dây điện.
4
Thợ kim hoàn, thợ bạc 3 Thợ sửa chữa điện tử: TV, radio, cassette 3
Chủ nhà may, thợ may tư gia 2 Công nhân may, công nhân dệt làm việc tại các cơ sở/ xí
nghiệp/ nhà máy 3 Công nhân sản xuất giày dép các loại làm việc tại các cơ sở/
xí nghiệp/ nhà máy
3
Công nhân sản xuất xi măng 5 Công nhân sản xuất gạch ngói 4
Cơng nhân chiến thuỷ sản, công nhân sản xuất bia, công
nhân sản xuất thuốc lá 3 Công nhân bốc vác 4 Công nhân vệ sinh công cộng, công nhân công viên cây
xanh 4
KTV vi tính; sữa chữa/ lắp đặt máy vi tính; kỹ sư máy tính phần cứng
3 Kỹ sư máy tính phần mềm, lập trình viên 1
Nhân viên kiểm tra chất lượng sản phẩm 2
Xây dựng
Thợ hồ, thợ nề, công nhân cầu đường, thợ sơn 4
Thợ trang trí nội thất 4 Chủ thầu xây dựng 4 Kỹ sư xây dựng làm việc tại công trường 4
sản Đánh bắt cá biển đi về trong ngày 4
Đánh bắt cá biển đi dài ngày (không về trong ngày) 4
Khác
Thợ chụp hình: tiệm chụp hình, ảnh viện, nhà báo, phóng
viên 2
Thợ uốn tóc; cắt tóc, săn sóc sắc đẹp, thẫm mỹ viện 2
Thợ tạc tượng/ tạc khắc bia mộ 3 Thợ làm bình acquy; cơng nhân làm bình acquy 4
Nghệ sĩ cải lương, nhạc kịch ca đồn, ca sĩ, nhạc cơng của
nhạc viện, nhà hát 2 Nhạc công, nhạc sĩ, bar, vũ trường, hộp đêm, phòng trà, cà
phê 3
Hoạ sĩ vẽ tranh, hoạ sĩ phòng tranh 1 Cảnh sát giao thông 4 Cảnh sát khu vực, công an phường/ xã, cán bộ thi hành án 3 Cảnh sát hình sự, điều tra, trinh sát 4 Thu ngân: ngân hàng, khách sạn, công ty, siêu thị, nhà hàng 1
Thu ngân: quán bar, karaokê, vũ trường hộp đêm 3 Người giúp việc nhà, người giữ xe, vú em, bà vú 2
Nhân viên tạp vụ văn phòng; nhân viên dọn dẹp văn phòng 3 Nhân viên giao nhận thư; nhân viên giao nhận hàng hoá 4 Nhân viên giữ xe 3 Thầy tu; thầy chùa; ni cô; cha cố; cha đạo; maseur 1
Kiểm lâm 4
Giám đốc phân xưởng/ quản đốc nhà máy 3
Dịch vụ ăn uống
Chủ quán ăn chỉ làm công tác quản lý 2 Chủ quán ăn; quán giải khát; nhân viên phục vụ quán ăn;
nhà hàng; khách sạn 3
Đầu bếp khách sạn; nhà hàng; căn tin trường học; căn tin
công ty/ nhà máy; nấu thuê; nấu tiệc; nấu đám cưới; đầu bếp quân đội; anh ni; đầu bếp qn ăn; đầu bếp qn
3 Nhóm nghề Mức độ rủi ro 1-2 Thấp 3 Trung bình 4 Cao 5 Rất cao
sống (tiêu dùng) với nguồn trả nợ là thu nhập từ tiền lương (hoặc có tính chất lương) thường xun, ổn định hàng tháng/quý và các khoản thu nhập hợp pháp
khác.
) Điều kiện vay vốn:
- Có độ tuổi trong thời gian vay vốn từ 18 đến 55(nữ) và đến 60 (nam); - Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn (KT3) trên cùng tỉnh, thành phố với Chi nhánh cho vay.
- Có thu nhập thường xuyên, ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt
thời gian vay vốn.
- Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại BIDV
) Mức cho vay: 10 lần thu nhập chứng minh được bình quân 3 tháng gần nhất, tối đa 500 triệu đồng.
) Thời hạn cho vay:
- Đối với khách hàng đang nhận thu nhập qua tài khoản tiền gửi tại BIDV
(tối thiểu 06 tháng tính đến thời điểm đề nghị vay vốn): tối đa 60 tháng. - Đối với các khách hàng khác: tối đa 36 tháng.
) Hồ sơ vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu)
- Hồ sơ thông tin khách hàng: Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu còn hiệu lực; Hộ khẩu thường trú/KT3
- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: Quyết định tuyển dụng hoặc các
quyết định khác tương đương hoặc Hợp đồng lao động chính thức có thời hạn từ
01 năm trở lên; Sao kê tài khoản trả lương từ 03 tháng gần nhất trở lên đối với khách hàng nhận thu nhập theo tháng và 06 tháng gần nhất trở lên đối với khách hàng nhận thu nhập theo quý; Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hợp pháp
và/hoặc làm việc trên địa bàn TP.HCM.
) Điều kiện vay vốn:
- Có độ tuổi trong thời gian vay vốn từ 18 đến 55(nữ) và đến 60 (nam); - Có thu nhập thường xuyên và ổn định được chi trả qua tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại BIDV.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại TP.HCM.
- Đã từng có quan hệ tín dụng hoặc quan hệ gửi tiền (tối thiểu tương đương hạn mức thấu chi) tại BIDV và có tín nhiệm với Ngân hàng.
) Mức cho vay:
Mức cho vay bằng 5 tháng thu nhập bình quân 3 tháng gần nhất (đối với khách hàng là cán bộ của BIDV mức cho vay bằng 10 tháng thu nhập bình quân 3 tháng gần nhất), tối đa 100 triệu đồng.
Trường hợp có tài sản đảm bảo là GTCG/TTK do BIDV phát hành: mức cho vay tối đa bằng mệnh giá.
) Thời hạn cho vay:
Thời hạn cho mỗi lần cấp hạn mức thấu chi tối đa không quá 12 tháng đối
với khách hàng sử dụng hạn mức lần đầu và không quá 36 tháng đối với khách
hàng có đủ điều kiện được Ngân hàng gia hạn
) Hồ sơ vay vốn:
- Chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực. - Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn.
- Quyết định tuyển dụng (Quyết định bổ nhiệm đối với trường hợp khách
hàng cấp quản lý, lãnh đạo) hoặc Hợp đồng lao động.
cá nhân, hộ gia đình với mục đích để ở hoặc đầu tư nhỏ tại BIDV, bao gồm các
nhu cầu:
- Mua nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở (đã hình thành) giữa khách hàng với bên bán là cá nhân, hộ gia đình hoặc tổ chức.
- Mua nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở (đã hình thành hoặc hình thành trong tương lai) tại các dự án phát triển nhà ở giữa khách hàng với bên bán là chủ đầu tư dự án phát triển nhà ở đó.
- Nhận chuyển nhượng lại hợp đồng mua bán nhà ở, chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở (đã hình thành hoặc hình thành trong tương lai) tại các dự án phát
triển nhà ở giữa khách hàng với bên bán là cá nhân, hộ gia đình hoặc tổ chức.
) Điều kiện vay vốn:
- Khách hàng cá nhân, hộ gia đình Việt Nam và cá nhân nước ngoài cư trú tại Việt Nam được mua và sở hữu nhà ở tại Việt Nam
- Thường xuyên sinh sống, làm việc tại Tp.HCM
- Là chủ sở hữu (cá nhân nước ngoài), bố, mẹ, chồng, vợ, con của căn nhà mua/xây dựng/sửa chữa.
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ
- Có tài sản đảm bảo món vay: Bằng chính nhà mua/xây dựng/sửa chữa hoặc tài sản khác, hoặc kết hợp cả hai hình thức.
) Mức cho vay:
- Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản bên thứ ba bảo lãnh: 70% giá trị tài sản
- Bảo đảm bằng GTCG: bằng mệnh giá nhưng tổng gốc và lãi của GTCG
đảm bảo đủ gốc và lãi của khoản vay và không vượt quá giá trị mà khách hàng
dựng nhà ở: mức cho vay tối đa là 15 tỷ đồng. Trường hợp mua nhà ở, đất ở là
biệt thự, nhà vườn, chung cư cao cấp: mức cho vay tối đa là 20 tỷ đồng.
+ Trường hợp cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở: mức cho vay tối đa là 5 tỷ đồng.
) Thời hạn vay:
- Đối với khoản vay với mục đích để ở của khách hàng:
+ Mua/xây dựng: tối đa là 15 năm. Trường hợp nhà ở, đất ở là biệt thự, nhà vườn, chung cư cao cấp: tối đa là 20 năm.
+ Cải tạo, sửa chữa nhà ở: tối đa là 07 năm.
- Đối với khoản vay nhu cầu nhà ở với mục đích đầu tư: tối đa là 05 năm.
- Trường hợp là cá nhân nước ngoài, tối đa là 05 năm và không vượt quá
thời hạn được phép sinh sống, hoạt động tại Việt Nam
) Hồ sơ vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu).
- Hồ sơ về pháp lý: chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn,... của người vay, người hôn phối và người bảo lãnh.
- Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua/xây dựng/sửa chữa bán, giấy tờ chứng minh việc sử dụng vốn tự có.
- Tài liệu chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, xác nhận lương, bảng
lương, hợp đồng cho thuê nhà, cho thuê xe, giấy phép kinh doanh ... của người
vay và người cùng trả nợ.
Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình đang sinh sống thường xuyên (có hộ
khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn (từ 01 năm trở lên) và/hoặc làm việc, kinh doanh trên địa bàn TP.HCM có nhu cầu vay đáp ứng nhu cầu đời sống (tiêu
dùng) và phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh phù hợp với quy định của pháp luật.
) Điều kiện vay vốn:
* Điều kiện đối với ô tô :
- Có đầy đủ giấy tờ chứng minh nguồn gốc rõ ràng và hợp pháp của xe. - Đối với ô tô mới: Ơ tơ mới 100% (nhập khẩu hoặc sản xuất trong nước).
- Đối với ô tô đã qua sử dụng: Ơ tơ cũ nhập khẩu lần đầu đã qua sử dụng
khơng q 5 năm (tính từ năm sản xuất đến năm nhập khẩu) và được phép nhập khẩu vào Việt Nam hoặc ô tô đã qua sử dụng có thời gian sử dụng tính từ năm sản xuất không quá 3 năm.
* Điều kiện đối với khách hàng: - Đứng tên chủ sở hữu xe ô tô.
- Mức thu nhập trung bình hàng tháng trong vịng từ 3 đến 6 tháng gần nhất tối thiểu 5 triệu đồng trở lên (áp dụng cho khách hàng vay ơtơ mục đích tiêu
dùng).
- Trường hợp khách hàng vay mua ô tô phục vụ mục đích kinh doanh thì
khách hàng phải có giấy phép kinh doanh hoặc các giấy tờ phù hợp với hoạt động kinh doanh thực tế
) Mức cho vay:
- Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay: tối đa 80% giá trị xe
- Bảo đảm bằng tài sản khác (của khách hàng hoặc bên thứ ba): tối đa 95%
thứ ba): thời hạn cho vay tối đa 5 năm.
- Đối với xe ơ tơ cịn lại: thời hạn cho vay tối đa 3 năm.
) Hồ sơ vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu).
- Hồ sơ thông tin khách hàng: CMND/hộ chiếu của khách hàng (vợ/chồng); Hộ khẩu thường trú/KT3/Sổ tạm trú; Giấy đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân; Hóa đơn thanh tốn tiền điện thoại nhà cố định hoặc tiền điện, nước, truyền hình cáp của hai tháng gần nhất (nếu có).
- Hồ sơ tài sản bảo đảm
- Hồ sơ xe: Hợp đồng mua bán xe; Hóa đơn, biên lai; Giấy chứng nhận đăng kiểm; Giấy đăng ký xe; Giấy chứng nhận bảo hiểm,...
- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính
- Hồ sơ bổ sung trong trường hợp khách hàng vay với mục đích sản xuất kinh doanh.
kinh doanh, đầu tư, tiêu dùng và có bảo đảm 100% khoản vay bằng cầm cố
GTCG/thẻ tiết kiệm.
) Điều kiện vay vốn:
- Có TSĐB là GTCG/thẻ tiết kiệm (trong đó cho vay chiết khấu không áp dụng cho thẻ tiết kiệm)