7. Kết cấu luận vă n:
3.2 Các giải pháp hồn thiện hoạt động xếp hạng tín dụng đối với doanh nghiệp
3.2.1.2 Các giải pháp về mặt quản lý – điều hành
Hồn thiện mơ hình tổ chức xếp hạng tín dụng nội bộ:
Chất lượng của XHTD nội bộ phụ thuộc lớn vào mơ hình tổ chức . VCB cần hồn thiện mơ hình tổ chức theo hướng tuân thủ các nguyên lý quản trị doanh nghiệp để đảm bảo phân tách rõ trách nhiệm giữa các bộ phận liên quan trong việc quản lý rủi ro và tránh xung đột lợi ích (phân tách chức năng ).Mơ hình tổ chức phải đặc biệt lưu ý việc phân quyền chức năng (độc lập và kiểm sốt chéo), tách biệt giữa các vịng kiểm sốt (vịng 1: bộ phận Tín dụng, vịng 2: bộ phận Kiểm sốt rủi ro , vịng 3: bộ phận Kiểm tốn nội bộ) đảm bảo tính độc lập, khách quan của cơng tác XHTD.
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Kết quả XHTD phụ thuộc khá nhiều vào trình độ của cán bộ tín dụng vì ngồi các chỉ tiêu tài chính mang tính định lượng do hệ thống chấm tự động thì việc đánh giá các chỉ tiêu phi tài chính lại phụ thuộc hồn tồn vào khả năng đánh giá thu thập thơng tin của người xếp hạng. Vì vậy, năng lực, trình độ và kinh nghiệm của người xếp hạng sẽ gĩp phần quyết định chất lượng xếp hạng. Để nâng cao độ chính xác kết quả XHTD, VCB nên xây dựng một đội ngũ các chuyên gia phân tích chuyên sâu nghiệp vụ và am hiểu thị trường trong phân tích, quản lý rủi ro, cụ thể phân thành 4 nhĩm sau: (1) Nhĩm phân tích về đặc thù ngành kinh doanh (2) Nhĩm phân tích về tình hình tài chính doanh nghiệp (3) Nhĩm chuyên thu thập, cập nhật và xử lý thơng tin (4) Nhĩm tổng hợp các kết quả phân tích và đưa ra các quyết định xếp hạng DN sau cùng. Bên cạnh đĩ VCB nên thường xuyên tổ chức những chương trình đào tạo kiến thức về XHTD, cung cấp đầy đủ những tài liệu hướng dẫn sử dụng, tăng cường đào tạo kiến thức chuyên mơn liên quan đến tín dụng ngân hàng như: kế tốn, tài chính doanh nghiệp, phân tích hoạt động kinh doanh, thẩm định dự án… cho cán bộ tín dụng để việc đánh giá xếp hạng cĩ tính chuyên mơn và chính xác hơn.
Xây dựng và hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng, phát triển việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin:
Hệ thống XHTD nội bộ chỉ cĩ thể thành cơng khi giải quyết được vấn đề về trao đổi thơng tin. Những thơng tin quan trọng cần phải được bộ phận quan hệ khách
hàng cập nhật định kì, sau đĩ chuyển tiếp cho bộ phận quản lý rủi ro tín dụng để phân tích và đánh giá. Nhờ đĩ mơ hình mới cĩ thể vận hành suơn sẻ.
Ngồi ra, sự đồng bộ về hạ tầng cơng nghệ và cơ sở dữ liệu cũng là một yêu cầu cần thiết đảm bảo phục vụ tốt cho tồn bộ quá trình: từ thu thập, khai thác, quản lý dữ liệu và phân tích đánh giá với các phần mềm phân tích và xử lý thơng tin hiện đại, hiệu quả đáp ứng được các nhu cầu đặt ra về phân tích tài chính DN, phân tích lưu chuyển tiền tệ, chạy các mơ hình giả định. VCB hiện nay cần xây dựng kho dữ liệu và hồn thiện hệ thống phân tích thơng tin tồn diện, đảm bảo cung ứng nguồn thơng tin chính xác, đáng tin cậy cho các bộ phận chuyên mơn cĩ liên quan. Một điểm lưu ý quan trọng là chất lượng thơng tin /dữ liệu phải tốt. Muốn vậy, ngồi việc tăng cường quản lý nhà nước về minh bạch thơng tin DN, cơng tác nhập dữ liệu của các bộ phận liên quan (chủ yếu từ các chi nhánh) phải được cập nhật và lưu trữ đầy đủ chính xác. Đây cũng là tiền đề để VCB đẩy mạnh cung cấp các dịch vụ ngân hàng đến khách hàng tiềm năng tốt hơn, chuyên nghiệp hơn.
Giám sát việc triển khai và ứng dụng XHTD trong hoạt động tín dụng:
Để đảm bảo hệ thống XHTD nội bộ khơng ngừng được hồn thiện và nâng cao chất lượng địi hỏi VCB khơng chỉ làm tốt cơng tác chuyển đổi mơ hình tổ chức, nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin mà cịn phải làm tốt cơng tác giám sát triển khai đảm bảo các bộ phận cĩ liện quan nghiêm túc tuân thủ các quy định, trách nhiệm được phân cơng. VCB cần định kỳ hoặc đột xuất kiểm tra việc tuân thủ các quy định XHTD , đảm bảo chất lượng thơng tin đầu vào nhằm ngăn ngừa những sai sĩt do vơ tình hay cố ý đánh giá khách hàng theo ý kiến chủ quan của một, hay nhĩm người , làm sai lệch tình hình thực tế của DN.