CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
3.4. Thực trạng các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng doanh
doanh nghiệp tại các chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ
3.4.1. Thực trạng chất lượng quy trình thẩm định tín dụng
Quy trình thẩm định tín dụng của Vietcombank được thiết kế như sau:
Bộ phận cán bộ tín dụng tiếp cận và trực tiếp thẩm định khách hàng vay. Việc thẩm định bao gồm thu thập hồ sơ, chứng từ chứng minh năng lực tài chính người đi vay, hồ sơ các biện pháp bảo đảm tín dụng,…. và lập báo cáo thẩm định đề xuất cho vay theo đúng mẫu biểu ban hành để trình cấp thẩm quyền phê duyệt.
Trong trường hợp cấp thẩm quyền phê duyệt khoản vay vượt quá thẩm quyền của chi nhánh, chi nhánh lập hồ sơ bao gồm báo cáo thẩm định, biên bản họp hội đồng tín dụng chi nhánh, tờ trình đề nghị phê duyệt cùng toàn bộ hồ sơ phục vụ việc thẩm định ở chi nhánh để gửi bộ phận phê duyệt tín dụng trung ương thực hiện tái thẩm định và trình cấp thẩm quyền. Bộ phận phê duyệt tín dụng trung ương khơng được giao chỉ tiêu kinh doanh nhằm mục đích đảm bảo tính khách quan trong quá trình tái thẩm định.
Như vậy, quy trình thẩm định tín dụng của Vietcombank có ưu điểm là bao qt đầy đủ các nội dung cần phân tích, tìm hiểu về khả năng trả nợ của khách hàng. Hiện Vietcombank có quy trình thẩm định tín dụng riêng cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp quy mô lớn và doanh nghiệp quy mơ vừa và nhỏ. Ngồi ra quy trình thẩm định tín dụng có sự phân cơng trách nhiệm cụ thể của từng phòng ban liên quan trong hoạt động thẩm định và quản lý các khoản cho vay. Tuy nhiên do yêu cầu thẩm định chặt chẽ nên địi hỏi người thực hiện tốn rất nhiều cơng sức và thời gian để hồn tất cơng việc thẩm định. Mặt khác, quy trình tín dụng đối với khách hàng vừa và nhỏ phức tạp, tác nghiệp lâu, quy trình, mẫu biểu báo cáo thẩm định quá dài. Bên cạnh đó, điều kiện cấp tín dụng q chặt chẽ, gây khó khăn trong q trình giải ngân.
3.4.2. Thực trạng chất lượng con người thực hiện việc thẩm định tín dụng
Khu vực Đơng Nam Bộ là trung tâm kinh tế của Việt Nam, do đó tập trung nhiều lao động có trình độ cao trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Việc tuyển chọn nhân sự hàng năm của Vietcombank nói chung và các chi nhánh Vietcombank khu
vực Đông Nam Bộ được thực hiện rất bài bản và với thương hiệu của mình, Vietcombank thu hút được rất nhiều ứng viên có năng lực trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Một số yêu cầu đầu vào về nhân sự thẩm định tín dụng của Vietcombank khu vực Đơng Nam Bộ:
– Tốt nghiệp đại học chính quy chuyên ngành phù hợp tại các trường đại học công lập trong nước và đại học nước ngồi.
– Ứng viên phải có kỹ năng về lập kế hoạch bán hàng, bán hàng, tiếp thị, xây dựng và quản lý các mối quan hệ, giao tiếp, đàm phán.
– Ứng viên cần đạt tiêu chuẩn về ngoại ngữ, tin học.
Các cán bộ được tuyển dụng vào vị trí thẩm định tín dụng đều là những cán bộ có kết quả thi tuyển tốt nhất, đáp ứng đầy đủ các tiêu chí nêu trên nhằm đảm bảo lựa chọn được những người có trình độ phù hợp nhất với cơng tác thẩm định tín dụng.
Do đó chất lượng cán bộ thẩm định tín dụng các chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ nhìn chung là khá tốt và đáp ứng được yêu cầu công việc. Vietcombank cũng thường xuyên tổ chức các khóa tập huấn cho nhân viên để nâng cao trình độ chun mơn.
Các cán bộ thẩm định của Vietcombank khá trẻ (theo khảo sát của luận văn đối với các cán bộ thẩm định tín dụng, trong số các cán bộ được khảo sát có 67% dưới 30 tuổi và 97% dưới 40 tuổi). Do còn trẻ nên yếu tố kinh nghiệm của các cán bộ này chưa được tích lũy nhiều, tuy nhiên họ lại có ưu điểm trong việc ứng dụng các kỹ thuật và công nghệ mới trong công tác thẩm định.
Ý thức của cán bộ thẩm định về rủi ro pháp lý khi đạo đức nghề nghiệp bị vi phạm cùng những đãi ngộ tương đối tốt so với mặt bằng chung ngành ngân hàng là những lý do đến thời điểm hiện tại, các chi nhánh Vietcombank khu vực Đông Nam Bộ vẫn chưa phát hiện tổn thất về tín dụng liên quan đến đạo đức bộ phận thẩm định tín dụng.