4 .K ết cấu của đề tài
1.2 GIỚI THIỆU VỀ NHTMCP Á CHÂU –PGD KIẾN THIẾT
1.2.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Á
Bảng 1.1 Kết quả họat động kinh doanh ACB – PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019 ĐVT: tỷ đồng Năm Tiêu chí 2017 2018 2019 So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018 +/- % +/- % Doanh thu 64 79 90 15 23,44 11 13,92 Chi phí 35 44 50 9 25,71 6 13,64
Lợi nhuận trước
thuế 29 35 40 6 20,69 5 14,29 LNTT/ Doanh thu 45,31 % 44,30 % 44,44 % - 2,15 - 2,26
14
Đạt chỉ tiêu 120% 99% 97%
(Nguồn: ACB – PGD Kiến Thiết)
Nhìn chung, doanh thu của ACB – PGD Kiến Thiết đều tăng qua các năm, năm 2017 là 64 tỷ đồng, 2018 là 79 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 23,44%, đến năm 2019 vừa qua là 90 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ tăng là 13,92% so với năm 2018. Năm 2019, kinh tế vĩ mô, thị trường chung bắt đầu ổn định và tiêu dùng của người dân cũng cao hơn dẫn đến hoạt động ngân hàng trong 2019 trở nên thịnh vượng hơn, kéo theo doanh thu tăng nhiều hơn, minh chứng là doanh thu tăng 13,92% so với năm 2018. Kết quả kinh doanh cho thấy so với mức chỉ tiêu đề ra thì đơn vị đã đạt những con số khá ấn tượng. Có thể thấy, ACB đã nhanh chóng lấy lại vị trí cũng như uy tín của mình trong top các Ngân hàng ở Việt Nam, bằng chứng là tỷ lệ doanh thu, chi phí và lợi nhuận 3 năm gần đây của riêng PGD Kiến Thiết đều tăng trưởng tốt và khá lạc quan, đóng góp tích cực vào tồn bộ giá trị cho ACB nói chung. Ngồi kết quả kinh doanh khả quan, ACB còn là Ngân hàng TMCP duy nhất tại Việt Nam nhận được tới 7 giải thưởng uy tín của các tổ chức trong và ngoài nước.
Tổng tài sản
Bảng 1.2: Kết quả kinh doanh tại ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Vốn điều lệ 279 279 301
Vốn chủ sở hữu 471 578 734
Tổng tài sản 6692.9 7325.4 7967.3
(Nguồn: Báo cáo thường niên ACB-PGD Kiến Thiếtnăm 2017 – 2019)
Từ năm 2017 đến nay, ACB ln tích cực khắc phục những vấn đề còn tồn động do biến cố trong chính nội bộ của ACB gây ra trước đó, đồng thời cải tiến cơng cụ kinh doanh. Điều này đã giúp cho ACB-PGD Kiến Thiết dễ dàng hơn trong việc vươn lên trở thành một trong những chi nhánh có đóng góp to lớn trong mạng lưới ACB.
15 Vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu và tổng tài sản của ACB-PGD Kiến Thiết đều tăng lên liên tục qua các năm. Đặc biệt số liệu về các chỉ tiêu đạt đỉnh ở năm 2019, tăng lần lượt là 107% (so về vốn điều lệ), 155% (so về vốn chủ sở hữu) và 119% (so về tổng tài sản) trong vịng 3 năm kể từ năm 2017. Từ đó, chúng ta có thể nhận thấy rằng tình hình kinh doanh của ACB-PGD Kiến Thiết có hiệu quả và phát triển ổn định.
Vốn điều lệ của ACB-PGD Kiến Thiết thì dường như là khơng đổi qua năm 2017 và 2018, đến năm 2019 thì có sự tặng nhẹ lên 301 tỷ đồng, tức tăng khoảng 20 tỷ đồng so với những năm trước. Trong các năm qua, ACB-PGD Kiến Thiết luôn nỗ lực cố gắng xây dựng hàng loạt các sản phẩm tín dụng đa dạng để phù hợp với mọi tầng lớp dân cư xã hội, chung quy về mục đích là phát triển mạnh mẽ chi nhánh và điều đó thể hiện thơng qua số liệu tổng tài sản ngày càng tăng, tăng khoảng 1300 tỷ đồng trong giai đoạn 3 năm. Chính nhờ sự hoạt động hiệu quả đó mà nguồn vốn của ACB-PGD Kiến Thiết cũng ngày một thu hút được các nhà đầu tư góp vốn. Năm 2018 chứng kiến một sự tăng đáng kể trong vốn chủ sở hữu của ACB-PGD Kiến Thiết, số liệu vốn chủ sở hữu tăng lên đến 734 tỷ đồng, cao hơn khoảng 160 tỷ đồng so với năm trước đó (năm 2018) và cao hơn khoảng 260 tỷ đồng so với năm 2017. Tất cả đã cho thấy hoạt động kinh doanh và đẩy mạnh quảng bá hình ảnh thương hiệu của ACB-PGD Kiến Thiết có hiệu quả.
Biểu đồ 1.2. Tổng tài sản tại ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo thường niên ACB-PGD Kiến Thiết năm 2017 – 2019)
6692.9 7325.4 7967.3 6000 6500 7000 7500 8000 8500 20172 20182 2019 Tổng tài sản
16
Biểu đồ 1.3: Vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu của ACB-PGD Kiến Thiết giai
đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo thường niên ACB-PGD Kiến Thiếtnăm 2017 – 2019)
Tổng lợi nhuận trước thuế
Bảng 1.3: Tổng lợi nhuận trước thuế tại ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2017 2018 2019
Lợi nhuận 136.822 153.062 177.828
(Nguồn: Báo cáo thường niên ACB-PGD Kiến Thiếtnăm 2017 – 2019)
Lợi nhuận của ACB-PGD Kiến Thiết qua các năm đều tăng và xu hướng này bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân. Lãi từ các hoạt động kinh doanh, thu nhập đóng góp từ mảng dịch vụ cùng với việc giảm chi phí dự phịng rủi ro (sẽ nghiên cứu ở phần sau) đã giúp cho ACB-PGD Kiến Thiết lãi vượt bậc năm 2019. Phần lớn lợi nhuận của ACB-PGD Kiến Thiết được đóng góp từ các hoạt động kinh doanh, cụ thể là hoạt động tín dụng. ACB-PGD Kiến Thiết tập trung tái cơ cấu danh mục cho vay theo hướng ưu tiên các khoản vay có lãi suất tốt, bên cạnh đó, ACB-PGD Kiến Thiết tập trung vào dữ liệu lớn để nắm bắt khách hàng hơn, các cơ sở dữ liệu mà ACB-PGD Kiến Thiết nắm giữ là nhóm cá nhân giàu có, các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các tiểu thương có tổng thu nhập hàng năm dưới 20 tỷ đồng.
Các hoạt động tín dụng là một phần cực kì thiết yếu và được xem là thuyết mạch của một TCTD. Trong tình hình kinh tế hiện nay nói chung và ngành ngân
279 279 301 471 578 734 0 100 200 300 400 500 600 700 800 2017 2018 2019 Vốn điều lệ Vốn chủ sở hữu
17 hàng nói riêng, các ngân hàng và các TCTD phi ngân hàng đang thi nhau chạy đua về các sản phẩm tín dụng nên việc tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng thật sự là việc không dễ dàng. Như các TCTD khác, ACB-PGD Kiến Thiết đã đang thực thi nhiều giải pháp nhằm củng cố và phát triển các hoạt động tín dụng để mang lại lợi nhuận cho tổ chức. Tuy khó khăn nhưng qua các báo cáo thường niên từ năm 2016 đến nay, ACB-PGD Kiến Thiết luôn tự hào là chi nhánh tiểu biểu đạt thành tích vượt xa kỳ vọng của hội sở đưa xuống, đặc biệt năm 2019, ACB-PGD Kiến Thiết đã đạt 173% chỉ tiêu lợi nhuận đề ra, tăng 24 tỷ đồng so với năm 2018 và tăng 140 tỷ đồng so với năm 2017. Lợi nhuận vượt bậc nhờ ACB-PGD Kiến Thiết có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ đã tạo ra vị thể tốt cho chi nhánh trong các hoạt động tín dụng trên địa bàn TP.HCM và trong mạng lưới hệ thống ACB.
Biểu đồ 1.4: Tổng lợi nhuận trước thuế tại ACB-PGD Kiến Thiếtgiai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo thường niên ACB-PGD Kiến Thiếtnăm 2017 – 2019)
Lợi nhuận của ACB- PGD Kiến Thiết qua các năm đều tăng và xu hướng này bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân. Lãi từ các hoạt động kinh doanh, thu nhập đóng góp từ mảng dịch vụ cùng với việc giảm chi phí dự phịng rủi ro đã giúp cho ACB- PGD Kiến Thiết lãi vượt bậc năm 2019. Phần lớn lợi nhuận của ACB- PGD Kiến Thiết được đóng góp từ các hoạt động kinh doanh, cụ thể là hoạt động tín dụng. ACB- PGD Kiến Thiết tập trung tái cơ cấu danh mục cho vay theo hướng ưu tiên các khoản vay có lãi suất tốt, bên cạnh đó, ACB- PGD Kiến Thiết tập trung vào dữ
136.822 153.062 177.828 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 200 2017 2018 2019 Lợi nhuận
18 liệu lớn để nắm bắt khách hàng hơn, các cơ sở dữ liệu mà ACB- PGD Kiến Thiết nắm giữ là nhóm cá nhân giàu có, các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các tiểu thương có tổng thu nhập hàng năm dưới 20 tỷ đồng.
Các hoạt động tín dụng là một phần cực kì thiết yếu và được xem là huyết mạch của một TCTD. Hiện nay trong nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng, các ngân hàng và các TCTD phi ngân hàng đang thi nhau chạy đua về các sản phẩm tín dụng nên việc tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng thật sự là việc không dễ dàng. Như các TCTD khác, ACB- PGD Kiến Thiết đã đang thực thi nhiều giải pháp nhằm củng cố và phát triển các hoạt động tín dụng để mang lại lợi nhuận cho tổ chức. Tuy khó khăn nhưng qua các báo cáo thường niên từ năm 2017 đến nay, ACB- PGD Kiến Thiết luôn tự hào là chi nhánh tiểu biểu đạt thành tích vượt xa kỳ vọng của hội sở đưa xuống, đặc biệt năm 2019, ACB- PGD Kiến Thiết đã đạt 173% chỉ tiêu lợi nhuận đề ra, tăng 24 tỷ đồng so với năm 2018 và tăng 140 tỷ đồng so với năm 2017. Lợi nhuận vượt bậc nhờ ACB- PGD Kiến Thiết có tốc độ tăng trưởng vững mạnh đã tạo ra vị trí tốt cho chi nhánh trong các hoạt động tín dụng trên địa bàn TP.HCM và trong mạng lưới hệ thống ACB.
19
TÓM TẮT CHƯƠNG 1
Nội dung chương 1 là giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung và Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết nói riêng. Bên cạnh đó, chương 1 cịn cung cấp thông tin về cơ cấu tổ chức cũng như các nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban tại ACB – PGD Kiến Thiết.
20
CHƯƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG