4 .K ết cấu của đề tài
4.2. Một số kiến nghị đối với NHTM cổ phần Á Châu –PGD Kiến Thiết
4.2.3. Đối với mở rộng các sản phẩm cho vay
Đẩy mạnh cho vay những sản phẩm thế mạnh của ACB
- Thúc đẩy tiếp cận để mở rộng và chiếm lĩnh thị trường những khách hàng tiềm năng
- Luôn không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng sản phẩm - Mở rộng nguồn huy động vốn với phí tổn thấp nhất.
- Vì là hình thức cơ cấu tài trợ mua nhà, biệt thự, căn hộ, nên áp dụng lãi suất cho vay với hình thức có điều kiện, quyền lợi đặc biệt hơn so với bảng kê hạng mục lãi suất cho vay theo thường lệ. Vì vậy, việc cần được nghiên cứu và giải quyết là ngân hàng phải làm như thế nào để tìm kiếm được nguồn vốn dồi dào với phí tổn thấp nhất.
- Đối với các sản phẩm cho vay tiêu dùng và các sản phẩm cho vay khác
Có thể nói đây là sản phẩm cho vay thông tin và tuyên truyền của ngân hàng ACB, loại hình này có mức độ dư nợ cho vay luôn tăng hằng năm. Thế nhưng, cũng là sản phẩm nắm lĩnh số lượng khách hàng lớn nhất tuy nhiên ngân hàng co thể vẫn chưa ứng dụng được các thế mạnh từ nguồn khách hàng này. Hoạt động tranh đua loại hình cho vay để giành lại lợi ích của các ngân hàng có cùng lĩnh vực như nhau là việc rất căng thẳng. Nếu như ngân hàng chỉ dừng lại ở tiện dụng đơn giản thì rất khó giữ khách hàng cũng như là lơi kéo nguồn khách hàng mới đến với mình. Do đó, ngân hàng ACB đặc biệt là PGD Kiến Thiết lan rộng tác dụng và tiếp tục phát triển thêm, nên duy trì và phát triển hết thế mạnh của mình để có thể nổi trội được với các ngân hàng lớn khác. Việc cho vay nên khai triển linh hoạt có tài sản bảo đảm hoặc cho vay tín chấp. Ngân hàng cần đưa ra ích lợi và dịch vụ mới về sản phẩm này để có thể đáp lại được nhu cầu vay đa dạng của khách hàng.
Sự chênh lệch về dư nợ giữa nhóm khách hàng có tài sản bảo đảm chiếm đến 80% dư nợ cho vay tiêu dùng có TSĐB cịn nhóm khách hàng vay khơng có TSĐB chỉ chiếm đến 20%.
76 Trong thời gian sắp tới cần tiến hành kế hoạch phân chia ra 2 nhóm khách hàng: nhóm khách hàng cũ đã và đang có mối quan hệ tín dụng và nhóm khách hàng chỉ có giao dịch tài khoản. Với nhóm khách hàng chỉ có quan hệ giao dịch tài khoản, chuyên viên sẽ chú ý quan sát và theo dõi doanh số hoạt động giao dịch tài khoản qua chương trình, từ đó chọn lọc những khách hàng có năng lực tiềm tàng để tiếp cận chiếm lĩnh thị trường. Bên cạnh đó hạn chế của nhóm khách hàng này là chưa có TSĐB nên điều kiện áp dụng sẽ tương đối nghiêm khắc nên lượng khách hàng bị hạn chế.
Đối với nhóm khách hàng cũ hiện đang có quan hệ tín dụng với ngân hàng thì sẽ thực hiện chọn lọc những khách hàng đáp lại đúng những yêu cầu đủ điều kiện, tiếp theo sẽ giới thiệu những lợi ích sản phẩm (cho vay thấu chi) cho khách hàng. Cách giải quyết này được đánh giá là khả năng thực hiện được và có cơ sở vì có những điều kiện ưu đãi hơn về doanh số ghi có cũng như doanh thu trung bình hàng tháng. Trong tương lai, ACB nên sử dụng giải pháp này để khai thác tìm kiếm thêm lượng khách hàng mới.