4 .K ết cấu của đề tài
4.2. Một số kiến nghị đối với NHTM cổ phần Á Châu –PGD Kiến Thiết
4.2.5. Đối với nền kinh tế bất ổn
Phát triển sản phẩm dịch vụ, cắt giảm bớt chi phí
Ta thấy các sản phẩm cho vay của ngân hàng tuy đa dạng, nhưng vẫn còn khá truyền thống, chưa đánh mạnh vào thị hiếu của khách hàng trong thời đại 4.0 hiện nay vì vậy để thu hút khách hàng ngân hàng nên đa dạng hóa hình thức, sản phẩm cho vay theo hướng hiện đại.
Đa dạng hóa sản phẩm là một vấn đề cần thiết, khơng chỉ giúp chi nhánh nâng cao năng lực cạnh tranh mà cịn mở rộng thị phần. Trong nền cơng nghiệp 4.0 vấn đề đó càng trở nên cấp thiết hơn để khai thác thị trường bán lẻ, tạo điểm khác biệt trong sản phẩm dịch vụ.
Hiện nay, các NHTMCP trong nước cũng như ngân hàng nước ngồi ln đang trong tâm thế cạnh tranh nhau khốc liệt về thị phần khách hàng, sản phẩm cũng như chất lượng. Nhưng điều cần được xem xét hết sức tế nhị là việc các ngân hàng thu các khoản phí như thế nào cho có lý để giữ chân khách hàng cũ và hấp dẫn khách hàng mới. Tại ACB, dựa vào biểu phí, việc thu các khoản phí được chia nhỏ ra và một số khoản phí được thu khá cao so với các NHTM khác như Vietcombank, điều đó dẫn đến tâm lí e dè khi khách hàng mong muốn giao dịch với ngân hàng. Vì
78 vậy ngân hàng nên cắt giảm bớt các khoản phí nhỏ lẻ và ln thực hiện các chính sách ưu đãi về phí cho các khách hàng VIP, khách hàng thường xuyên.
Vận dụng chính sách cho vay linh hoạt, áp dụng chính sách ưu đãi đối với khách hàng
Đơn vị nên xây dựng chính sách ưu đãi đối với khách hàng, với từng nhóm khách tùy theo độ gắng bó, chi nhánh nên có những ưu đãi khác nhau. Hàng năm cần triển khai các chương trình tri ân khách hàng với những q tặng có giá trị. Bên cạnh việc duy trì chăm sóc khách hàng cũ, cũng nên chú trọng việc quảng bá hình ảnh để thu hút lượng khách hàng mới, từ đó giúp chi nhánh đạt được những chỉ tiêu quan trọng cuả hội sở đề ra.
Để thúc đẩy mảng cho vay tiêu dùng phát triển, chi nhánh cần vận dụng chính sách cho vay một cách linh hoạt và mềm dẻo hơn về phương thức cũng như thời hạn cho vay nhằm để chiếm lĩnh thị trường cho vay hiện nay. Chú trọng những ngành nghề có triển vọng, đang được nhà nước khuyến khích hỗ trợ, mạnh dạng mở rộng phương thức cho vay đối với các khách hàng vay tín chấp - một sản phẩm cho vay tiềm năng khi nhiều ngân hàng khác còn e ngại thực hiện.
79
TÓM TẮT CHƯƠNG 4
Đánh giá về những thành quả đạt được cũng như một số điểm còn hạn chế ở tại đơn vị thực tập ngân hàng ACB – PGD Kiến Thiết. Nội dung đề cập đến những định hướng trong chính sách phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ACB – PGD Kiến Thiết. Song song đó là các kiến nghị của cá nhân người viết báo cáo trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ACB – PGD Kiến Thiết.
80
KẾT LUẬN
Với tư cách là một tổ chức trung gian tài chính, Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết đã có những đóng góp với sự phát triển chung cho nền kinh tế trên địa bàn thơng qua việc cung ứng vốn. Trong đó hoạt động cho vay tiêu dùng cũng là một trong những hoạt động góp phần tham gia cung ứng vốn của ngân hàng, đồng thời cũng tham gia thực hiện chính sách phát triển xã hội của nhà nước.
Khóa luận này đi sâu phân tích về quy trình cho vay của khối khách hàng cá nhân, nhằm tìm ra hướng đi cụ thể và tìm ra những giải pháp để giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả thẩm định tín dụng giành cho khách hàng cá nhân. Nhưng mấu chốt vẫn thuốc về bản thân ngân hàng và các nhân viên trong việc nhận biết, đánh giá, phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong thẩm định tín dụng cá nhân.
Hoạt động tín dụng của ngân hàng là vấn đề mang tính quyết định đến hoạt động của ngân hàng đó, PGD Kiến Thiết đã khơng ngừng nổ lực đổi mới và hồn thiện kịp thời để không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với các khoản tín dụng nói chung và các khoản tín dụng cá nhân nói riêng và đã được những thành tựu đáng kể. Bên cạnh đó thì cũng khơng tránh khỏi những tồn tại và thiếu sót mà đơn vị cần tập trung giải quyết để nâng cao uy tín và vị thế của mình trên thị trường.
Do còn hạn chế về kiến thức, lý luận cũng như thực tiễn đồng thời do thời gian thực tập có hạn nên bài báo cáo khơng tránh khỏi những thiếu sót. Để hồn thiện hơn về lý thuyết và thực tiễn, em rất mong nhận được sự thơng cảm, góp ý, nhận xét của Quý Thầy Cô. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn giảng viên hướng dẫn và các anh chị trong đơn vị thực tập đã giúp đỡ em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp này.
81
PHỤ LỤC
86
88
91
96
PHỤ LỤC 5
Nợ xấu khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- PGD Kiến Thiết theo sản phẩm
Đơn vị tính: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo thường niên ACB-PGD Kiến Thiết năm 2017 – 2019)
Năm
2017 2018 2019
Dư nợ
cho vay Nợ xấu Dư nợ
cho vay Nợ xấu Dư nợ
cho vay Nợ xấu
Thế chấp sổ tiết kiệm 31 0 11 0 21 0 Sinh hoạt tiêu dùng 136 3,6 64 2.2 106 3,4 Mua bất động sản 491 10 652 8 615 14,2
Mua xe cơ giới 4 0 6 0 9 0
Sản xuất kinh
doanh 1677 32 1872 32 2042 24
Sửa chữa, xây
dựng nhà 33 0 50 0 45 0
Cho vay các
loại khác 76 7,6 72 8 80 14,08
97
Bảng 1: Tỷ lệ nợ xấu theo sản phẩm KHCN tại ACB-PGD Kiến Thiết giai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: %
Tên sản phẩm 2017 2018 2019
Thế chấp sổ tiết kiệm 0,00 0,00 0,00
Sinh hoạt tiêu dùng 2,65 3,44 3,21
Mua bất động sản 2,04 1,23 2,31
Mua xe cơ giới 0,00 0,00 0,00
Sản xuất kinh doanh 1,91 1,71 1,18
Sửa chữa, xây dựng nhà 0,00 0,00 0,00
Cho vay các loại khác 10,00 11,11 17,60
98
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo nội bộ tại ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết các năm 2017, 2018, 2019.
2. Báo cáo KQHĐKD của Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết trong 3 năm 2017-2019.
3. Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết, Báo cáo thường niên, Báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2017, 2018, 2019.
3. Các tài liệu, công văn, quyết định nội bộ của ngân hàng TMCP Á Châu 4. Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Á Châu 3 năm 2017 - 2019
5. Ngân hàng nhà nước, (19/04/2005), Quy định về các tỷ lệ an toàn trong hoạt động của các Tổ chức tín dụng ban hành kèm theo quyết định số 457/2005/QĐNHNN
6.Website về tình hình kinh tế Việt Nam: http://vneconomy.vn/
7.Website về các số liệu thống kê của Tổng cục Thống kê: http://gso.gov.vn/Default.aspx?tabid=217
8.Website tra cứu các văn bản pháp luật:
http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban
9.. Các Web tham khảo: ub.com.vn
https://www.acb.com.vn
http://acb.com.vn/vn/about/nha-dau-tu/bao-cao-thuong-nien/bao-cao-thuong-nien- 2018
http://acb.com.vn/vn/about/nha-dau-tu/bao-cao-thuong-nien/bctn-2017
và một số báo, tạp chí như: tạp chí ngân hàng, tạp chí phát triển kinh tế, thời báo kinh tế sài gòn.