4 .K ết cấu của đề tài
2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại
2.2.11 Những chỉ tiêu dùng để phân tích cho vay tiêu dùng
- Nợ xấu bình quân: gần như là chỉ tiêu mọi ngân hàng rất chú ý, mặc dù trong quy trình cho vay hoạt động xét duyệt và thẩm định là rất thận trọng nhưng những sơ suất không thể nào lường trước được dẫn đến phát sinh nợ xấu là điều khơng thể tránh được.
- Dư nợ bình quân: chỉ tiêu này là thước đo sự luân chuyển vốn tín dụng của ngân hàng, thể hiện thời gian thu hồi nợ của ngân hàng là nhanh hay chậm. Vịng quay vốn càng nhanh thì càng tốt và cơng việc đầu tư càng an tồn.
- Tỷ lệ nợ xấu bình quân: chỉ tiêu này biểu thị thu hồi vốn đối với các khoản vay của ngân hàng. Dùng để nhận định chỉ tiêu đánh giá chất lượng và rủi ro tín dụng của ngân hàng. Tín dụng càng kém đi liền với tỉ lệ nợ xấu cao và ngược lại.
35 - Trích dự phịng rủi ro: Theo văn bản pháp luật 22/VBHN-NHNN được ban hành ngày 04/06/2014 bởi NHNN, phân loại các khoản vay nợ KHCN thành 5 nhóm theo thời gian quá hạn trả nợ:
• Nhóm 1 (nợ tiêu chuẩn) các khoản vay nợ q hạn dưới 10 ngày khơng trích rủi ro
• Nhóm 2 (nợ cần chú ý) các khoản vay nợ quá hạn từ 10 － 90 ngày trích 5%
• Nhóm 3 (nợ dưới chuẩn) các khoản vay nợ quá hạn từ 91－ 180 ngày trích
20%
• Nhóm 4 (nợ nghi ngờ) các khoản vay nợ quá hạn từ 181 － 360 ngày trích
50%
36
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Chương 2 đã nêu khái quát các khái niệm cơ bản, đặc điểm, phân loại cho vay tiêu dùng, lợi ích của cho vay tiêu dùng, cũng như các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng mở rộng cho vay tiêu dùng của NHTM. Qua đó ta có được một cách nhìn tổng quan về cho vay tiêu dùng trên lý thuyết. Về mặt thực tế, chương 3 sẽ cho ta thấy rõ hơn thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết và quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng ACB.
37
CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP Á CHÂU-PGD KIẾN
THIẾT
3.1 Những quy định về sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân tại NH TMCP Á Châu – PGD Kiến Thiết