4 .K ết cấu của đề tài
4.2. Một số kiến nghị đối với NHTM cổ phần Á Châu –PGD Kiến Thiết
4.2.2. Đối với khả năng mở rộng phạm vi hoạt động
Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý, tăng cường hoạt động
Với mục đích cố gắng đạt được kết quả cao nhất hoặc tối đa mà khơng tính đến chi phí của khách hàng qua các sách lược và chủ trương nhắm bổ trợ thích ứng với mỗi nhóm khách hàng, từ đó khơng ngừng phát triển mối quan hệ với lượng khách hàng đang có, tạo nên ấn tượng mạnh mẽ để cuốn hút các khách hàng có tiềm năng để tiếp tục khơng ngừng tăng trưởng vững chắc hơn, mở rộng phạm vi hoạt
73 động, củng cố thị phần của ACB, hợp nhất đường lối chính sách khách hàng của ACB đối với KHCN có quan hệ giao dịch tại ACB
Phạm vi đối tượng áp dụng: toàn bộ khách hàng hiện hữu và khách hàng tiềm năng. Theo đó, khách hàng có lịch sử giao dịch tại ACB từ 12 tháng trở lên tính từ thời điểm 31/12 của năm tài khóa trước gọi là khách hiện hữu. Khách hàng có lịch sử giao dịch tại ACB từ 12 tháng trở xuống tính đến thời điểm 31/12 của năm tài khóa trước đó hay chưa thực hiện giao dịch lần nào tại ACB.
Căn cứ xếp loại theo tiêu chí: Dựa vào tổng thu nhập từ các hoạt động giao dịch tín dụng, tiền gửi và dịch vụ có cơ sở để ACB tiến hành nhận định và xếp loại bởi khách hàng đem lại. Trường hợp với khách hàng hiện hữu, thì căn cứ vào tổng thu nhập thực tế của khách hàng phát sinh tại ACB trong những năm tài khóa trước đó. Thực hiện dự phóng thu nhập khách hàng sẽ đem lại trong 12 tháng để dự báo xếp loại tín dụng ngân hàng đối với khách hàng tiềm năng.
Đối với cơng tác tạo dựng danh mục đầu tư tín dụng
Tạo dựng một danh mục các khoản vay KHCN theo các lĩnh vực xã hội khác nhau một cách cân đối, phù hợp với thực lực, tiềm năng và định hướng là tiền đề để ACB-PGD Kiến Thiết có thể hạn chế nợ xấu KHCN, từ đó hạn chế RRTD KHCN.
ACB-PGD Kiến Thiết cần có kế hoạch thực hiện từng bước khi xây dựng danh mục đầu tư tín dụng để đạt được hiệu quả mong muốn:
- ACB-PGD Kiến Thiết cần có đội ngũ chuyên nghiên cứu thị trường, từ đó tìm ra các lĩnh vực kinh doanh và sản phẩm tín dụng có xu hướng được khách hàng vay nhiều để đầu tư vào. ACB-PGD Kiến Thiết sẽ chủ động hơn trong việc kiểm sốt dư nợ của các sản phẩm tín dụng nhằm hạn chế RRTD KHCN.
- ACB-PGD Kiến Thiết phải luôn theo dõi sát sao dư nợ của các sản phẩm tín dụng để có cách khắc phục nếu như dư nợ cho vay của một sản phẩm tín dụng nào đó q nhiều, từ đó hạn chế tối đa RRTD KHCN.
- Danh mục đầu tư tín dụng của ACB-PGD Kiến Thiết nên có những danh mục đầu tư mới lạ và khác biệt với các ngân hàng khác nhằm phát huy tính cạnh tranh, đồng thời chủ động hạn chế điểm yếu.
Tăng cường Marketing ngân hàng
Tăng cường hoạt động marketing nhiều hơn nữa, ví dụ như nhiều gói ưu đãi hấp dẫn, các hình thức khuyến mãi voucher, giảm giá, …tăng cường đưa hình ảnh của sản phẩm đến gần hơn với nhiều đối tượng khách hàng thơng qua báo chí, tờ rơi, truyền hình, có thể khai thác hình thức quảng cáo trên màn hình ở những nơi cơng cộng như thang máy, siêu thị, trạm xe buýt, trung tâm thương mại,… Tham
74 gia liên kết với các trường học trong địa bàn để hỗ trợ đưa hình ảnh đến gần với đối tượng sinh viên, phụ huynh, nhân viên trường. Muốn làm được tốt những điều đó ngân hàng cần có đội ngũ marketing cũng cần được tuyển chọn và đào tạo chuyên nghiệp.
Chi nhánh cần nghiên cứu các sản phẩm của các đối thủ cạnh tranh để kịp thời tung ra những sản phẩm mới để cạnh tranh. Bởi lẽ, trong thị trường tài chính cuộc chiến giữa các ngân hàng rất khốc liệt, ngân hàng nào cũng có nhiều chiến lược thu hút khách hàng về mình đồng thời tung ra rất nhiều sản phẩm hấp dẩn.
Nâng cao chất lượng và số lượng nguồn nhân lực
Trình độ nghiệp vụ ln là yếu tố cần thiết của bất kỳ cán bộ ngân hàng nào nếu muốn đạt được hiệu quả hoạt động. Chi nhánh cần tổ chức các buổi tập huấn, mở các lớp bồi dưỡng chuyên môn, cần đẩy mạnh công tác đánh giá nhân sự định kì, tổ chức thi đua và chọn cá nhân xuất sắc để khích lệ nhằm nâng cao tinh thần học hỏi và trau dồi kiến thức. Bên cạnh đó, cần có những biện pháp làm gia tăng sự gắn kết giữa đội ngũ nhân sự với nhau và ban lãnh đạo, tạo môi trường làm việc chun nghiệp, thân thiện cho nhân viên phịng KHCN nói riêng và tồn thể nhân viên tại ngân hàng nói chung.
Yếu tố con người luôn được xem là yếu tố tiên quyết, chủ đạo của mọi hoạt động vì con người là chủ thể trọng tâm của nền kinh tế. Vì vậy, ACB-PGD Kiến Thiết muốn ngày càng phát triển và mở rộng thì phải xem trọng nhân tố con người. Chất lượng nguồn nhân lực là hàng đầu vì vậy ngân hàng nên có chính sách thu hút, đãi ngộ nhân viên phù hợp và phát triển nguồn nhân lực đảm bảo cho sự phát triển lâu dài của của ngân hàng. Đồng thời tổ chức định kì các chương trình cho học sinh - sinh viên như hội việc làm, The Next Banker … hằng năm, ngoài quảng bá thương hiệu ngân hàng nó cịn là cơ hội tìm kiếm được nguồn nhân lực tài giỏi cho ACB trong tương lai.
Để hạn chế RRTD KHCN thì ACB-PGD Kiến Thiết nên có những kế hoạch thực hiện để nâng cao chất lượng của đội ngũ nhân viên, đặc biệt là nhân viên tín dụng KHCN bởi vì họ là những người trực tiếp tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm tín dụng, nắm rõ các quy trình tín dụng của ngân hàng. Vì thế nếu khơng tốt về chun mơn và đạo đức thì RRTD tại ACB-PGD Kiến Thiết sẽ có nguy cơ xảy ra rất cao.
Kế hoạch thực hiện nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt là các nhân viên tín dụng KHCN phải qua các bước:
• Bản thân các nhân viên nên trang bị thêm những kiến thức xã hội, kinh tế-tài chính và thị trường để có thể tư vấn cho khách hàng chuyên nghiệp hơn,
75 tránh sự hiểu biết chưa chuyên sâu của nhân viên tín dụng gây ra những vấn đề về RRTD khơng đáng có cho ngân hàng.
• Nhân viên tín dụng KHCN phải được huấn luyện, đào tạo kỹ càng về các nghiệp vụ chun mơn, các sản phẩm tín dụng KHCN và pháp lý để đảm bảo khả năng xử lý tình huống trong hoạt động tín dụng.
• Nhân viên tín dụng phải luôn luôn chấp hành, làm việc, xử lý hồ sơ theo quy trình của ACB và quy định pháp luật, tuyệt đối khơng được vơ tình hoặc cố tình làm trái quy trình hoặc bở bớt quy trình vì những mục đích riêng.