3.2. GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT
3.2.5. Quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank Cần Thơ
3.2.5.1. Quy trình thanh tốn chuyển tiền
Chuyển tiền tại đây được thực hiện chủ yếu bằng hình thức chuyển tiền bằng điện. Với hình thức chuyển tiền bằng thư chi phí thấp nhưng thời gian thanh tốn chậm, cịn chuyển tiền bằng điện thì ngược lại, hơn nữa hiện nay chuyển tiền bằng điện chủ yếu thông qua mạng SWIFT ngày càng trở nên thông dụng hơn. Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ liên quan đến lĩnh vực chuyển tiền bao gồm các chứng từ như sau:
Lệnh chuyển tiền.
Hợp đồng nhập khẩu (thanh toán viên kiểm tra bản gốc, lưu bản photocopy).
Hạn ngạch giấy nhập khẩu theo quy định của Bộ Thương Mại (thanh toán viên kiểm tra bản gốc, lưu bản photocopy).
Bộ chứng từ theo quy định của Hợp đồng nhập khẩu.
Chi nhánh kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ, nếu hợp lệ thì thu tiền của khách hàng ( bao gồm cả dịch vụ phí) đồng thời lệnh cho đơn vị đầu mối ghi Nợ vào tài khoản của mình và chuyển tiền thanh tốn cho ngân hàngnước ngồi.
3.2.5.2. Quy trình thanh tốn nhờ thu
a) Nhờ thu xuất khẩu
Khách hàng gửi hồ sơ cho phòng TTQT.
Nhân viên phòng TTQT sẽ lập thư mời thu và gửi kèm bộ chứng từ cho ngân hàngnước ngoài thu hộ tiền hàng.
Eximbank theo dõi và thơng báo cho khách hàng khi nhận được tiền thanh tốn từ ngân hàngnước ngồi.
b) Quy trình nhờ thu nhập
Khi nhận bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài gởi đến hoặc do người bán gởi trực tiếp Eximbank sẽ thông báo cho khách hàng ngay trong ngày.
Đối với nhờ thu trả ngay (D/P): trên cơ sở khách hàng đã kí quỹ đủ trị giá
của bộ chứng từ hoặc có bảo lãnh của Phịng Tín dụng doanh nghiệp, khách hàng nhận bộ chứng từ ngay khi khách hàng có cơng văn chấp nhận thanh tốn.
Đối với nhờ thu trả chậm (D/A): khách hàng nhận chứng từ ngay sau khi kí
chấp nhận thanh tốn hối phiếu vào ngày đáo hạn. Đến hạn thanh toán và Eximbank sẽ thực hiện thanh toán khi đến hạn.
3.2.5.3. Quy trình thanh tốn thư chứng từ (L/C)
a) Quy trình L/C xuất
Quy trình nghiệp vụ bắt đầu khi EIBCT nhận được bảng SWIFT, thanh toán viên của chi nhánh sẽ giải mã, kiểm tra tính chân thật hai bản L/C từ ngân hàng mở L/C gởi sang. Sau đó sẽ đưa vào hồ sơ L/C để lưu.
Sau khi kiểm tra L/C, EIBCT sẽ thông báo và gởi một L/C cho công ty xuất khẩu, trên bản này EIBCT sẽ ghi câu lưu ý công ty “Xin xem kỹ điều kiện của L/C, nếu có điểm nào bất hợp lệ xin tu chỉnh sớm” và yêu cầu xuất trìnhđầy đủ
chứng từ trong L/C quy định. Nếu L/C có tu chỉnh thì EIBCT kiểm tra lại L/C. Khi công ty xuất trình chứng từ, ngân hàng nhận và kiểm tra. Nếu chúng bất hợp lệ thì gởi trả lại sửa đổi, nếu chúng hợp lệ thì lập phiếu kiểm tra chứng từ xuất khẩu, gởi cho ngân hàng mở L/C và chờ thanh toán bằng điện toán. Phiếu kiểm tra chứng từ xuất khẩu nêu lên chi tiết số lượng từng văn bản cần cho bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C, ngồi ra cịn phải cộng thêm mỗi loại chứng từ một bản để cho EIBCT lưu hồ sơ.
Sau khi ngân hàngnước ngồi thanh tốn tiền về, dựa vào điện tốn báo cáo
có vào tài khoản và báo cáo nợ về việc thu phí cho cơng ty xuất khẩu. Đến đây thì quy trình xuất khẩu bằng L/C kết thúc.
b) Quy trình L/C nhập khẩu
Khi EIBCT nhận đơn xinmở L/C của công ty nhập khẩu. Căn cứ vào đơn và hợp đồng ngoại thương thanh toán viên kiểm tra L/C nếu có sai sót thì u cầu
chỉnh sửa lại.
Thanh tốn viên của EIBCT sau khi kiểm tra sẽ đem lên phịng tín dụng để xem xét khả năng thanh tốn và sự tín nhiệm của đơn vị nhập khẩu để xác định mức ký quỹ (mức ký quỹ đối với khách hàng mới 100% đối với khách hàng thân thiết có thể là 10%, 20%,…).
Tất cả các hồ sơ: đơn mở L/C, hợp đồng được nộp ở phòng TTQTđể tiến
hành mở L/C và thu phí. Thanh tốn viên phải xử lý theo các bước sau:
- Gửi L/C cho đơn vị xuất khẩu, thông báo cho ngân hàng thông báo L/C. L/C này phải mở chi tiết in ra và trình cho lãnhđạo phịng TTQT kiểm tra lại, bổ sung đầy đủ, sau đó đưa giám đốc duyệt mới được chuyển đi nước ngồi theo
dạng SWIFT.
- Gởi cho cơng ty nhập khẩu bản sao để họ thảo luận trực tiếp với bên xuất khẩu. Lập hồ sơ L/C đưa vào sổ sách và máy tính những yếu tố cần thiết để theo dõi L/C. Tiến hành thu tiền ký quỹ và phí mở L/C từ công ty nhập khẩu.
Sau khi nhận chứng từ giao nhận hàng, EIBCT chờ chứng từ về kiểm tra dựa trên điều khoản của L/C. Sau 7 ngày làm việc ngân hàng thanh toán theo chỉ dẫn của ngân hàngthông báo để trả tiền cho nhà xuất khẩu (nếu chứng từ bất hợp
lệ thì ngân hàng thơng báo và nêu rõ nguyên nhân từ chối thanh toán).
Khi bộ chứng từ hợp lệ, ngân hàng chấp nhận trả tiền trên hối phiếu và thông báo cho bên nhập khẩu nhận hàng, đồng thời tiến hàng thu điểm phí, thủ tục phí thanh tốn,…