3.2. GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT
3.2.6. Rủi ro trong Thanh toán quốc tế
3.2.6.1. Rủi ro đối với phươngthức chuyển tiền.
Trong phương thức này, người bán có thể gặp rủi ro khơng được người mua thanh toán trong trường hợp trả tiền sau, hoặc người mua có thể gặp rủi ro khơng được người bán giao hàng hoặc giao hàng kém phẩm chất trong trường hợp trả
tiền trước.
3.2.6.2.Đối với phương thức nhờ thu
Phương thức này có nhược điểm là khơng đảm bảo quyền lợi của người bán,
vì việc thanh tốn hồn tồn phụ thuộc vào ý muốn của người mua, tốc độ thanh toán chậm và ngân hàng chỉ đóng vai trị là ngư ời trung gian đơn thuần mà thơi.
3.2.6.3.Phương thức tín dụng chứng từ
Là một sự thoả thuận mà trong đó một ngân hàng (mở thư tín dụng) theo yêu cầu của khách hàng (người xin mở thư tín dụng) cam kết sẽ trả một số tiền nhất định cho một người thứ ba (người hưởng lợi số tiền của thư tín dụng) hoặc chấp nhận hối phiếu do người thứ ba ký phát trong phạm vi số tiền đó, khi người thứ ba này xuất trình cho ngân hàng một bộ chứng từ thanh toán phù hợp với những quy định đề ra trong thư tín dụng. Phương thức này hiện đang được sử dụng rất phổ biến, vì nội dung của nó được thực hiện theo “Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ” –UCP 600. Tuy nhiên, khi sử dụng phương thức này cũng có thể xảy ra rủi ro như sau:
a) Mặt đạo đức kinh doanh
Là những rủi ro khi một bên tham gia cố tình khơng thực hiện đúng nghĩa vụ của mình, làmảnh hưởng tới quyền lợi của các bên khác.
- Xảy ra do các vụ lừa đảo quốc tế: hoạt động thương mại quốc tế ở giai
đoạn càng cao càng dễ xảy ra lừa đảo với thủ đoạn tinh vi, phức tạp. Chính vì
vậy mà các thanh tốn viên tại ngân hàng phải cẩn trọng trong việc xem xét bộ chứng từ cũng như uy tín của các cơng ty để khơng gây ra thiệt hại lớn cho ngân hàng và khách hàng.
- Xảy ra khi các đơn vị XNK vi phạm cam kết theo quy định trong L/C: khi nhà nhập khẩu khơng có khả năng thanh tốn, thanh tốn chậm trễ, hoặc nhà xuất khẩu khơng có giao hàng hoặc giao khơng đủ và khơng đúng về chất lượng hàng.
b) Cơ chế chính sách thay đổi (rủi ro chính trị)
Là những rủi ro có quan hệ với nhiều đối tượngở nhiều quốc gia khác nhau.
Mỗi một sự thay đổi về kinh tế, chính trị đều có ảnh hưởng đến khả năng thanh
tốn và sự đáp ứng các điều kiện đã thoả thuận trong hợp đồng của các bên. Suy thoái kinh tế và biến động chính trị hay sự thay đổi về chính sách thuế, hạn ngạch
XNK,…sẽ cóảnh hưởng tiêu cực đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh của
doanh nghiệpvà giao lưu thương mại quốc tế.
c) Rủi ro kỹ thuật
- Từ phía khách hàng: do những yêu cầu nghiêm ngặt của chứng từ trong TTQT nên rất khó cho doanh nghiệp có thể lập được một bộ chứng từ phù hợp
với nội dung của L/C. Các chứng từ khi xuất trình quan ngân hàng thường mắc
lỗi (như sai chính tả, sai địa chỉ, số lượng… hoặc thiếu chứng từ, chứng từ sai khác với L/C,…). Những sai sót có thể sữa chữa thì ngân hàng sẽ báo ngay cho
đơn vị nhưng cịn những sai sót khơng thể điều chỉnh sẽ dẫn đế rủi ro khơng thanh tốn hoặc không giao hàng.
- Từ phía ngân hàng (do q trình xử lý nghiệp vụ của thanh toán viên): là
trường hợp ngân hàng kiểm tra chứng từ không phát hiện lỗi hoặc không thực
hiện đúng theo quy định của UCP, thông báo từ chối trả tiền của ngân hàng
không vượt quá 5 ngày làm việc của ngân hàng