5. Kết cấu của luận văn
3.2.1 Giải pháp do bản thân ngân hàng thực hiện
3.2.1.1 Nhóm giải pháp về nội dung chương trình và phương pháp xếp hạng
Thương mại Cổ phần Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh
3.2.1 Giải pháp do bản thân ngân hàng thực hiện
3.2.1.1 Nhóm giải pháp về nội dung chương trình và phương pháp xếp hạng tín dụng dụng
Xây dựng bộ chỉ tiêu cho các ngành còn thiếu trong hệ thống XHTD
Đối với bộ chỉ tiêu áp dụng cho các ngành “Kinh thương mại xăng, dầu, gas” và “Kinh doanh kho bãi và các dịch vụ hỗ trợ vận tải” mà hiện tại hệ thống XHTD vẫn chưa có thì Ngân hàng nên tiến hành xây dựng bộ chỉ tiêu áp dụng cho các ngành này để đảm bảo kết quả phân loại nợ đối với khách hàng thuộc các ngành này được thể hiện chính xác. Cụ thể như sau:
Đối với ngành “Kinh doanh thương mại xăng, dầu, gas”, cần bổ sung thêm chỉ tiêu “Đánh giá về cơng tác phịng cháy chữa cháy”. Doanh nghiệp đạt 100 điểm tại chỉ tiêu này nếu hệ thống về phòng cháy chữa cháy đạt tiêu chuẩn và nhận được giấy chứng nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy của Sở hoặc Phòng cảnh sát phòng cháy chữa cháy. Ngược lại, nếu không đạt tiêu chuẩn, doanh nghiệp sẽ được chấm ở mức 20 điểm.
Đối với ngành “Kinh doanh kho bãi và các dịch vụ hỗ trợ vận tải”, cần bổ sung thêm chỉ tiêu “Lợi thế vị trí kinh doanh” với thang điểm như sau: doanh nghiệp được 100 điểm nếu tạo ra lợi thế so sánh so với các doanh nghiệp khác cùng ngành; được 80 điểm nếu bình thường và được 20 điểm nếu khơng tạo ra lợi thế so sánh với các doanh nghiệp khác cùng ngành; bổ sung thêm chỉ tiêu “Quyền sở hữu đối với địa điểm kinh doanh” với các mức điểm từ 40 đến 100 điểm tương ứng với việc địa điểm kinh doanh phần lớn đi thuê theo hợp đồng thuê ngắn hạn, phần lớn đi thuê theo hợp đồng thuê dài
toàn bộ thuộc sở hữu của doanh nghiệp và thành viên góp vốn; và bổ sung thêm chỉ tiêu “Đánh giá của CBTD về điều kiện máy móc thiết bị tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh chính của doanh nghiệp” với thang điểm như sau: doanh nghiệp được 20 điểm nếu máy móc thiết bị cũ kỹ, hiệu quả sử dụng thấp chờ thay thế, được 60 điểm nếu máy móc thiết bị đã đưa vào sử dụng nhiều năm nhưng còn phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và được 100 điểm nếu hầu hết máy móc thiết bị mới, phục vụ tốt cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Sửa đổi phương pháp chấm điểm các chỉ tiêu tài chính của doanh nghiệp phải căn cứ vào báo cáo tài chính tại thời điểm đánh giá thay vì sử dụng báo cáo tài chính năm liền kề trước đó. Điều này sẽ đảm bảo việc phản ánh chính xác tình hình tài chính và hoạt động của doanh nghiệp tại thời điểm được đánh giá, nhất là trong giai đoạn nền kinh tế gặp phải nhiều khó khăn, tình hình tài chính của nhiều doanh nghiệp liên tiếp bị sụt giảm.
Quy định lại việc XHTD đối với khách hàng có dư nợ vay tại nhiều chi nhánh sẽ dựa vào kết quả XHTD của chi nhánh có kết quả đánh giá thấp nhất. Các chi nhánh còn lại sẽ căn cứ vào kết quả phân loại nợ của chi nhánh được chọn để ghi nhận kết quả phân loại nợ và dự phịng trích lập nếu có.
Bổ sung thêm phần giải thích lý do chấm điểm từng chỉ tiêu vào hệ thống xếp hạng chấm điểm tín dụng hiện tại, điều này tạo thuận lợi cho công tác phê duyệt và tiếp quản hồ sơ.
Bảng 2.16: Ví dụ nguyên nhân lựa chọn các chỉ tiêu đánh giá doanh nghiệp Chỉ tiêu Điểm Lựa chọn Nguyên nhân lựa chọn Chỉ tiêu Điểm Lựa chọn Nguyên nhân lựa chọn
Quan hệ của Ban lãnh đạo với các cơ quan chủ quản và các cấp bộ, ngành có liên quan (khơng bao gồm Ngân hàng)
100 Có mối quan hệ rất tốt
Doanh nghiệp được các Uỷ ban nhân dân và Bộ tài chính quan tâm và tạo điều kiện cho hoạt động phát triển như:
- Giao cho thực hiện các cơng trình trọng điểm của thành phố;
- Cho phép xây dựng trụ sở hoạt động ngay trung tâm.
- Áp dụng chính sách vay ưu đãi với mức lãi suất vay thấp hơn lãi suất vay thị trường. Ảnh hưởng của sự biến động nhân sự nội bộ 100 Không biến động Năm 2011
- Số lượng lao động là: 300 người
- Doanh thu: 500 tỷ
- Lợi nhuận sau thuế: 200 tỷ Năm 2012
- Số lượng lao động là: 300 người - Doanh thu: 500 tỷ
- Lợi nhuận sau thuế: 200 tỷ