6. Kết cấu luận văn
2.1. Tổng quan về ngânhàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Nam
2.1.2. Một số kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTMCP Công
thương Việt Nam – chi nhánh Nam Thăng Long giai đoạn 2017 - 2019
2.1.2.1 Công tác huy động vốn
Đối với một ngân hàng, hoạt động huy động vốn là hoạt động quan trọng nhất, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Hoạt động huy động vốn luôn được sự quản lý và lãnh đạo của ban giám đốc của Vietinbank – Nam Thăng Long. Trong những năm qua, bằng sự cố gắng của đội ngũ cán bộ nhân viên trong chi nhánh, cùng với đó là việc mở rộng mạng lưới giao dịch, giải quyết nhanh gọn các thủ tục, thái độ phục vụ văn minh, lịch sự tạo sự thoải mái cho khách hàng, lượng vốn huy động của chi nhánh không ngừng tăng nhanh và ổn định. Hoạt động huy động vốn của chỉ nhánh tăng trưởng qua các năm.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Vietinbank Chi nhánh Nam Thăng Long giai đoạn 2017 - 2019 và 6 tháng đầu năm 2020
Đơn vị tính: Tỷ đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 6T/2020 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tổng nguồn vốn 9,157 100% 10,793 100% 15,080 100% 16,010 100% Theo đối tượng Tiền gửi từ TCKT 3,652 40% 4,074 38% 7,986 53% 8,743 55% Tiền gửi từ dân cư 5,505 60% 6,719 62% 7,094 47% 7,267 45% Theo thời hạn Không kỳ hạn 1,790 20% 2,029 19% 4,048 27% 4,438 28% Có kỳ hạn 7,367 80% 8,764 81% 1,032 73% 11,572 72%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của Vietinbank Chi nhánh Nam Thăng Long, giai đoạn 2017-6T 2020)
Từ bảng trên ta có thể thấy tổng nguồn vốn của Vietinbank Chi nhánh Nam Thăng Long tăng đều qua các năm. Năm 2017 tổng nguồn vốn huy động đạt 9.157
tỷ đồng, năm 2018 đạt 10.793 tỷ đồng (tăng 18% so với năm 2017), năm 2019 đạt 15.080 tỷ đồng (tăng 40% so với năm 2018). Từ năm 2017 đến 2019 tổng nguồn vốn huy động được của Chi nhánh có mức tăng trưởng đáng kể từ 9.157 tỷ đồng lên đến 15.080 tỷ đồng; 6 tháng đầu năm 2020 nguồn vốn đạt 16.010 tỷ đồng, đạt 105% kế hoạch giao và tăng 15% so với cùng kỳ năm 2019. Điều này thể hiện sự tích cực của cán bộ nhân viên cũng như chi nhánh luôn bám sát mục tiêu, chiến lược phát triển của chi nhánh.
+ Phân theo đối tượng khách hàng, nguồn vốn huy động của NH có sự cân đối hợp lý giữa tỷ lệ huy động từ dân cư và từ Tổ chức kinh tế. Theo cơ cấu nguồn vốn như vậy tính ổn định về nguồn vốn khơng cao mà chi phí huy động vốn lớn. Việc huy động vốn từ các tổ chức kinh tế được ưu điểm là số dư lớn, nhưng chỉ trong thời gian ngắn và không ổn định bằng nguồn tiền gửi dân cư. Tuy nhiên, trong giai đoạn 2017- 6 tháng đầu năm 2020, chi nhánh có xu hướng tăng tỷ trọng tiền gửi từ Tổ chức kinh tế, giảm tỷ trọng tiền gửi từ dân cư (chủ yếu từ nguồn tiền gửi tạm thời của chính các Doanh nghiệp có giao dịch tín dụng và các Cơ quan ban ngành, quỹ, kho bạc... mà chi nhánh tiếp thị được).
+ Phân theo kỳ hạn: chủ yếu là huy động vốn có kỳ hạn. Nguồn vốn huy động không kỳ hạn mang lại lợi nhuận nhiều cho chi nhánh, nhưng nguồn này chỉ chiếm ~ 20-30% tổng nguồn vốn.
Nhìn chung qua các năm, nguồn vốn huy động của chi nhánh chủ yếu là nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, các định chế tài chính, có kỳ hạn. Tuy nhiên xét về tỷ trọng, chi nhánh đã có xu hướng tăng tiền gửi từ Tổ chức kinh tế và tăng tỷ lệ tiền gửi khơng kỳ hạn (có mức chi phí lãi thấp). Đây là mục tiêu cũng như định hướng của chi nhánh trong thời gian tới.
2.1.2.2 Hoạt động tín dụng
Song song với hoạt động huy động vốn thì hoạt động tín dụng cũng là hoạt động nòng cốt của chi nhánh vì đây là hoạt động chủ yếu tạo ra doanh thu, lợi nhuận và tạo danh mục Khách hàng để bán chéo sản phẩm dịch vụ khác cho ngân hàng. Nhìn chung hoạt động tín dụng của chi nhánh trong những năm qua đã có sự tăng trưởng rõ rệt, cụ thể:
ĐVT: tỷ đồng.
Hình 2.1: Biểu đồ tăng trưởng dư nợ tín dụng của Vietinbank – Nam Thăng Long từ năm 2017 - 2019.
Trong các năm qua, dư nợ tín dụng của Chi nhánh có xu hướng tăng trưởng. Tổng dư nợ đến 30/06/2020 là 7.267 tỷ đồng, so với năm 2017 tăng 770 tỷ đồng (tương đương 12%).
Năm 2018, Dư nợ tín dụng giảm từ 6.497 tỷ đồng xuống còn 5.782 tỷ đồng (Ngun nhân do tại CN có 1 tập đồn tại Quảng Ninh đang vay vốn với dư nợ vay duy trì bình quân năm 2017 ~ 800 tỷ đồng, sang năm 2018 được Vietinbank TW điều chuyển sang CN tại Quảng Ninh để phục vụ Khách hàng tốt hơn).
Từ các năm 2017 đến 2019 do tận dụng tốt các yếu nội lực và định hướng khá đúng đăn nên tác động đến cơng tác tín dụng tại Chi nhánh với mức độ tăng trưởng cao. Mặt khác, mặc dù đóng trên địa bàn Thủ đơ Hà Nội là trung tâm kinh tế, chính trị văn hóa của cả nước nhưng ngược lại mức độ cạnh tranh cũng diễn ra hết sức gay gắt trong ngành ngân hàng. Cho thấy, kết quả đạt được của Vietinbank Nam Thăng Long là rất đáng khích lệ.
2.1.2.3 Các hoạt động dịch vụ ngân hàng khác
Hoạt động dịch vụ của NHTMCP Công Thương VN – chi nhánh Nam Thăng Long có những bước tiến rõ rệt. Cụ thể, năm 2018 mức thu dịch vụ của ngân hàng đạt 7.201 triệu đồng; tăng 982 triệu đồng so với năm 2017, mức tăng đạt 16%. Năm 2019, thu dịch vụ của NH cũng có mức tăng đáng kể là 1.810 triệu đồng so với năm 2018, đạt mức 9.011 triệu đồng. Tuy nhiên kết quả phát triển sản phẩm dịch vụ và
6497 5782 6481 7267 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 2017 2018 2019 T6.2020 Dư tín dụng
doanh thu dịch vụ cịn phụ thuộc vào tín dụng và chưa đa dạng, chủ yếu là từ thu thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh. Các dịch vụ mới (ATM, trả lương, nhắn tin…) khả năng thu còn rất thấp trong khi phải chấp nhận nhiều chi phí có tính chiến lược. Các dịch vụ thanh tốn thẻ VISA, POS, QR Pay… còn rất mới và phụ thuộc vào cách triển khai của trung ương.
Với xu thế hội nhập vào nền kinh tế toàn cầu, ngành NH cũng khơng nằm ngồi xu thế đó. Trong những năm gần đây, Chính phủ chủ trương khuyến khích thanh tốn khơng dùng tiền mặt, thanh toán lương qua tài khoản. Hưởng ứng chủ trương đó, số lượng tài khoản của khách hàng mở tại chi nhánh không ngừng tăng lên. Đến 31/12/2019 tồn chi nhánh có 3.148 tổ chức và 82.006 cá nhân mở tài khoản giao dịch tại Chi nhánh.
* Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ
Bảng 2.2 Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 2018/2017 2019/2018 số tiền tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Tổng doanh số XNK (ngàn USD)bao gồm LC xuất, nhập nhờ thu 32,032 33,144 36,555 1,112 3.47% 3,411 10.29% Tổng doanh số mua bán (ngàn USD) M 88,066 M 70,142 M 91,020 (17,924) -20.35% 20,878 29.77% B 88,062 B 70,150 B 91,030 (17,912) -20.34% 20,880 29.76% Tổng phí thu được từ HĐTT Quốc tế (triệu đồng) 1,386 1,105 1,454 (281) -20.27% 349 31.58% Tổng lãi kinh doanh ngoại tệ (triệu đồng) 11,606 9,262 12,030.00 (2,344) -20.20% 2,768 29.89%
(Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank - Nam Thăng Long giai đoạn 2017- 2019)
Mặc dù có xu hướng biến động tăng và giảm qua các năm nhưng kết quả hoạt động thanh toán toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ vẫn có những kết quả nhất định trong điều kiện nền kinh tế khó khăn và cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
Bộ phận kinh doanh ngoại hối vẫn duy trì được một số khách hàng truyền thống hoạt động tốt, thường xuyên sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế. Năm 2018, Tổng doanh số XNK đạt 33.144 ngàn USD, tăng 1.112 ngàn USD so với 2017 (tương đương 3.47%). Tổng phí thu được sau khi trừ điện phí đạt 1.105 triệu đồng, giảm 281 triệu đồng so với 2017 (tương đương giảm 20.27%). Năm 2019, tổng doanh số thanh toán quốc tế của Chi nhánh đạt 36.555 ngàn USD, tăng 3.411 ngàn USD, tương đương với 10.29% so với năm trước. Tổng phí thu được sau khi trừ điện phí đạt 1.454 triệu đồng tăng 31.58% so với năm 2018. Doanh số hoạt động trong mảng thanh toán quốc tế trong các năm qua cũng có biến động tăng giảm nhưng trong năm 2019 với sự nỗ lực rất lớn của cán bộ và lãnh đạo Chi nhánh, Phòng kinh doanh ngoại hối đã đạt được kết quả nhất định.
Doanh số mua bán kinh doanh ngoại tệ năm 2018 có giảm nhưng sau đó lại tăng mạnh trong năm 2020. Về hoạt động mua vào, Năm 2018 đạt doanh thu mua 70.142 ngàn USD giảm 17.912 ngàn USD so với năm 2017. Năm 2019 doanh thu mua 91.020 ngàn USD tăng 20.878 ngàn USD (mức tăng 29.77%). Tương tự là doanh số tương ứng của hoạt động bán ra (số lượng và tỷ lệ tương tự doanh số mua vào).
Tổng lãi kinh doanh ngoại tệ năm 2018 đạt 10.367 triệu đồng (bao gồm cả phí tư vấn dịch vụ mua bán ngoại tệ), giảm 2.625 triệu đồng so với 2017 (tương đương 20.20%). Năm 2019, tổng lãi kinh doanh ngoại tệ đạt 13.484 triệu đồng, tăng 3.117 triệu đồng so với 2017 (tương đương 29.89%). Như vậy, hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế của chi nhánh đã đạt được kết quả khả quan.
* Dịch vụ thẻ
Bảng 2.3 Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Tổng thẻ ATM phát hành (cái). 40.986 55.823 52.123 Thu phí dịch vụ ATM (triệu đồng). 2.008 2.198 2.231
(Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank - Nam Thăng Long giai đoạn 2017- 2019)
Trong các năm qua, kết quả kinh doanh thẻ của Chi nhánh đã có nhiều bước tiến đáng kể. Tổng số thẻ phát hành đến 31/12/2017: 40.986 thẻ. Trong đó: 37.020
thẻ nội địa, 2.286 thẻ ghi nợ, 1.680 thẻ tín dụng. Năm 2018, tăng 14.837 thẻ so với năm 2017. Thu phí dịch vụ ATM năm 2018 đạt 2.198 triệu đồng. Tổng số thẻ phát hành đến 31/12/2019: 52.123 thẻ. Trong đó: 46.986 thẻ nội địa, 3.520 thẻ ghi nợ, 1.617 thẻ tín dụng. Thu phí dịch vụ ATM năm 2019: 2.231 triệu đồng, tăng thêm 33 triệu so với năm 2018.
Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong những năm gần đây trước bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra gay gắt, chính sách tài chính - tiền tệ có nhiều thay đổi hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng nói và Vietinbank chi nhánh Nam Thăng Long nói riêng cũng chịu ảnh hưởng gặp nhiều khó khăn. Nhưng với sự cố gắng nỗ lực của tồn thể cán bộ cơng nhân viên Chi nhánh đã đạt được những kết quả nhất định.
Năm 2017, Tổng thu của Ngân hàng đạt 2.991 tỷ đồng, Tổng chi phí của Chi nhánh ở mức 2.850 triệu đồng, Lợi nhuận là 141 tỷ đồng. Năm 2018, kết quả kinh doanh của Chi nhánh tăng mạnh. Tổng thu là 3.282 triệu đồng, Tổng chi phí là 3.096 triệu đồng nên Chi nhánh thu được khoản lợi nhuận là 186 triệu đồng. Tới năm 2019, Tổng thu là 3.150 triệu đồng, Tổng chi phí là 2.958 triệu đồng nên Chi nhánh thu được khoản lợi nhuận là 192 tỷ đồng. Như vậy, trong giai đoạn này mặc dù doanh thu có tăng/giảm nhẹ nhưng xét về lợi nhuận chi nhánh đạt mức lợi nhuận dương và tăng đều qua các năm.
ĐVT: tỷ đồng.
Hình 2.2: Kết quả kinh doanh của Vietinbank – Nam Thăng Long từ năm 2017 - 2019. - 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 2017 2018 2019 2,991 2,850 3,282 3,096 3,150 2,958 141 186 192
Kết quả kinh doanh