6. Kết cấu luận văn
3.3. Một số giải pháp, kiến nghị về công tác quản trị rủi ro tíndụng tại Ngân
3.3.5. Nhóm giải pháp hỗ trợ khác
a. Sắp xếp bố trí lại nhân lực, thực hiện các chương trình đào tạo chuyên sâu nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Trong bất kỳ hoạt động nào thì yếu tố con người vấn ln là yếu tố quan trọng hàng đầu và có tính chất quyết định. Chính vì vậy, các ngân hàng ln phải quan tâm nâng cao năng lực quản trị điều hành trong hoạt động của mình. Việc bổ nhiệm các chức danh liên quan đến cơng tác cho vay địi hỏi phải thực sự khách quan, đúng qui trình, lựa chọn người có đủ năng lực và phẩm chất thực sự để điều hành hoạt động có hiệu quả. Việc bố trí, sắp xếp cán bộ tín dụng, cán bộ quản trị rủi ro phải được chọn lọc và phù hợp với năng lực thực tế và yêu cầu của chun mơn nghiệp vụ địi hỏi cũng như lĩnh vực cơng việc được phân cơng.
Ngồi đào tạo về nghiệp vụ Ngân hàng cần phải đào tạo thêm về một số lĩnh vực như xây dựng, giao thơng, đóng tàu…để nâng cao chất lượng thẩm định am hiểu lĩnh vực đầu tư để từ đó đánh giá hiệu quả cũng như tính khả thi của dự án, phương án.
Cần bố trí cán bộ làm cơng tác quản trị rủi ro đã có kinh nghiệm trong cơng tác tín dụng, phải đào tạo chuyên sâu về kỹ năng phân tích rủi ro tín dụng, phân tích danh mục đầu tư để từ đó đưa ra vấn đề cảnh báo nhằm hạn chế RRTD.
Ngồi ra, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thăng Long nên tạo điều kiện cho các cán bộ có năng lực, có khả năng nghiên cứu được đi học tập trung dài hạn ở trong và ngồi nước.
Trong q trình thẩm định, phân tích tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP công thương Nam Thăng Long hiện nay vẫn còn chứa nhiều yếu tố mang tính kinh nghiệm, dự đốn và những kết luận mang tính chủ quan của cán bộ thẩm định, cán bộ phân tích và quản trị rủi ro. Vì vậy, quản trị RRTD phụ thuộc rất nhiều vào việc nâng cao trình độ, năng lực chun mơn của đội ngũ cán bộ ngân hàng, điều này cịn có ý nghĩa rất quan trọng trong việc tăng cường quản trị RRTD. Việc trang bị kiến thức để quản trị RRTD khơng chỉ ở cán bộ tín dụng, cán bộ quản trị rủi ro mà cả ở các cấp lãnh đạo đến từng cán bộ tín dụng và quản trị rủi ro.
Để xây dựng được đội ngũ cán bộ giỏi, chuyên nghiệp, biết kinh doanh, có đạo đức, có trình độ năng lực đáp ứng được u cầu cơng việc với năng suất chất lượng
cao, Ngân hàng TMCP công thương Nam Thăng Long cần trú trọng các mặt sau: - Phải xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực, có các kế hoạch phát triển ngắn hạn, trung và dài hạn. thường xuyên tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định, cán bộ phân tích và quản trị rủi ro tại chi nhánh hoặc gửi đi đào tạo tại Trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Vietinbank ..
- Thường xuyên giáo dục, rèn luyện phẩm chất đạo đức cho CBTD, từng bước xây đựng đội ngũ CBTD có đạo đức, có năng lực chun mơn đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ được giao.
- Tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ: thực hiện trẻ hoá đội ngũ CBTD, cán bộ quản trị rủi ro với các tiêu chuẩn về trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vi tính, các kiến thức cơ bản về pháp luật, thị trường … cùng với các kỹ năng phân tích đánh giá nhằm đáp ứng tốt yêu cầu cơng tác.
- Khuyến khích cán bộ cơng nhân viên tự học thêm các lớp học nhằm nâng cao kiến thức, bổ trợ kiến thức chuyên môn phục vụ hàng ngày như: Thẩm định dự án, quản trị dự án đầu tư, kế toán doanh nghiệp, luật, ngoại ngữ, tin học,… thơng qua việc hỗ trợ kinh phí học tập; đưa chỉ tiêu tự học tập của cán bộ vào tiêu chí để xét các danh hiệu thi đua.
- Thực hiện chế độ phân phối thu nhập theo vị trí, kết quả cơng việc thực tế của từng cá nhân, quan tâm đời sống tinh thần của cán bộ, nhân viên, tôn trọng tài năng, tạo điều kiện thuận lợi để tài năng cá nhân phát huy năng lực, sở trường và phát triển.
- Chi nhánh nên có sự bố trí cán bộ trong các phịng/tổ cho phù hợp trên cơ sở trình độ chun mơn nghiệp vụ, tâm tư nguyện vọng của cán bộ công nhân viên nhằm sử dụng đúng người, đúng việc, đặc biệt là cán bộ làm cơng tác tín dụng vì đây chính là lực lượng trực tiếp tạo ra lợi nhuận cho Chi nhánh.
Đối với cán bộ quản trị rủi ro, Chi nhánh Ngân hàng TMCP công thương Nam Thăng Long cần thường xuyên phối hợp với Trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Vietinbank và các đơn vị có liên quan tổ chức các lớp, khóa đạo tạo, bồi dưỡng, tập huấn kiến thức để nâng cao năng lực đánh giá, đo lường phân tích RRTD, xử lý nợ xấu, tham gia tố tụng…
Đồng thời, quan tâm nuôi dưỡng nguồn cán bộ có chun mơn và có kinh nghiệm nhằm đào tạo và bổ nhiệm vào các vị trí quan trọng nắm giữ các yếu tố then chốt trong q trình quản trị điều hành rủi ro tín dụng của chi nhánh. Cụ thể:
bộ thẩm định và quản trị rủi ro. Có quy định cụ thể về kiểm tra, thực hiện, kiểm sốt thực hiện quy trình, quy chế, chính sách tín dụng; phân quyền phán quyết phù hợp vơi năng lực, trình độ của cán bộ, quy định chi tiết, rõ về chức năng nhiệm vụ gắn với trách nhiệm vật chất đối với từng bộ phận liên quan đến việc cho vay, thẩm định, thu nợ và xử lý nợ xấu và hạn chế rủi ro tín dụng…
Thứ hai, cần thường xuyên đánh giá năng lực cán bộ thông qua kết quả thực
hiện nhiệm vụ được giao, thơng qua tổ chức thi nghiệp vụ để bố trí sắp xếp lại cán bộ, giao việc phù hợp hơn với năng lực và sở trường của từng cán bộ và vị trí cơng việc. Có sự thay đổi, ln chuyển cán bộ, nhằm tránh tình trạng có sự thơng đồng giữa cán bộ tín dụng với khách hàng trong qúa trình thẩm định cho vay và đánh giá rủi ro tín dụng, hoạt động cho vay sẽ không khách quan, che dấu những nguy cơ tiềm ẩn của rủi ro tín dụng.
Có thể tiến hành điều động, luân chuyển cán bộ tín dụng giữa các phòng tại hội sở chính và các phịng giao dịch với nhau, nhằm đánh giá và xem xét một cách khách quan nhất trong việc bố trí và sắp xếp cán bộ. Thơng quan q trình đánh giá này phân loại cán bộ, đồng thời để có kế hoạch đào tạo, đào tạo lại cán bộ, thậm chí phải xử lý sắp xếp lại lao động và bố trí làm cơng việc khác phù hợp hơn hoặc giảm định biên khi không đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ.
b. Tăng cường công tác thông tin
- Hệ thống thơng tin rủi ro tín dụng phải được xây dựng để đảm bảo cung cấp thơng tin, cơ sở dữ liệu về hoạt động tín dụng một cách đầy đủ, rõ ràng, chính xác và thường xuyên cập nhật nhằm giúp cho nhà lãnh đạo quản lý có hiệu quả hoạt động tín dụng, hạn chế tổn thất do tình trạng thiếu thơngtin.
Hệ thống thơng tin rủi ro tín dụng được chia thành 2 loại: - Các thơng tin có tính vĩ mơ, địnhhướng:
+ Mơi trường kinh tế vĩ mơ, các định hướng, chính sách kinh tế của Nhà nước có ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng của một tổ chức tíndụng.
+ Hệ thống văn bản quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng. - Các thơng tin phục vụ trực tiếp cho hoạt động quản lý rủi ro tíndụng:
+ Hệ thống thơng tin từ khách hàng vay vốn
+ Hệ thống thông tin phục vụ cho quản trị, điều hành hoạt động tín dụng của ngân hàng: báo cáo thực trạng tín dụng, dự báo xu hướng phát triển, phân tích, báo cáo xu hướng rủi ro tín dụng, các báo cáo, tổng kết về hoạt động tíndụng….
đến Ban giám đốc: Báo cáo về tình hình tập trung tín dụng, những vấn đề trong danh mục tín dụng theo đó chỉ ra những khoản tín dụng có vấn đề, khoản tín dụng cần chú ý và những khoản có thể bị mất, những khu vực tín dụng tăng trưởng nhanh, những thay đổi bất lợi của nền kinh tế hoặc khủng hoảng ảnh hưởng đển khả năng mấtvốn.
- Trước mắt, đối với những khách hàng đã có ít thơng tin lưu trữ trên hệ thống có sở dữ liệu của mình thì Ngân hàng TMCP cơng thương – chi nhánh Nam Thăng Long cần tiếp tục cập nhật, khai thác thêm thông tin về khách hàng, có thể từ các nguồn như tình hình vay, trả nợ gốc và lãi của khách hàng; từ phía đối tác của khách hàng đó; từ các cơ quan có liên quan.
c. Xây dựng qui trình phân tích, dự báo rủi ro ngành hàng, nhóm khách hàng
Có thể thấy, cơng tác quản trị RRTD tại Ngân hàng TMCP công thương – chi nhánh Nam Thăng Long đã có những bước thực hiện có kết quả. Tuy nhiên, hiệu quả điều hành cịn chưa cao, q trình vận hành của cán bộ thực thi nhiệm vụ còn yếu kém, sai sót khâu nào thì giải quyết khâu đó, tính chủ động chưa cao, cấp trên chỉ đạo như thế nào thì thực hiện như thế ấy, chưa đề xuất được nhiều biện pháp khả thi cho Ban lãnh đạo trong việc ngăn chặn nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh tại Chi nhánh. Điều này xuất phát từ nhiều nguyên nhân, trong đó có nguyên nhân do Ngân hàng TMCP công thương – chi nhánh Nam Thăng Long chưa thực sự quan tâm đến việc phân tích, dự báo rủi ro ngành hàng, nhóm khách hàng. Việc thẩm định rủi ro mang tính khoa học, cịn chủ quan, mang nặng cảm tính.
Hiện nay tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP công thương – chi nhánh Nam Thăng Long chưa xây dựng được quy trình phân tích dự báo rủi ro ngành hàng, nhóm khách hàng trên địa bàn và khách hàng của Ngân hàng TMCP công thương – chi nhánh Nam Thăng Long. Chính vì vậy, Ban lãnh đạo Chi nhánh cần quan tâm và xây dựng quy trình trên cơ sở các nội dung sau:
Thành lập tổ giúp việc thực hiện phân tích đánh giá rủi ro ngành hàng, nhóm khách hàng. Thành viên bao gồm cán bộ và lãnh đạo các phòng , phòng bán lẻ, phòng giao dịch và bộ phận quản trị rủi ro, tổng hợp, các cán bộ có trình độ trên đại học...
Tập hợp các tài liệu, thơng tin liên quan đến ngành hàng và nhóm khách hàng cần tập trung phân tích. Trong đó quan tâm đặc biệt đến chính sách vĩ mơ, định hướng của Ngân hàng TMCP công thương – chi nhánh Việt Nam, kế hoạch phát
triển kinh tế xã hội chủa địa hương, thông tin từ trung tâm CIC của Ngân hàng Nhà nước.