6. Kết cấu luận văn
2.1. Khái quát về Vietinbank Đông Hải Dƣơng và đặc điểm kinh tế xã
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Vietinbank Đông Hải Dương là chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, có địa chỉ trụ sở tại: Số 297, đường Trần Hưng Đạo, TT Kinh Môn, huyện Kinh Môn, tỉnh Hải Dương. Sau gần 30 năm hoạt động, Vietinbank Đông Hải Dương đang từng bước khẳng định uy tín của mình tại Hải Dương.
Một số dấu mốc lịch sử đáng nhớ của Vietinbank Đông Hải Dương:
- Từ năm 1988 – 1991: là phòng giao dịch trực thuộc Ngân hàng Công thương tỉnh Hải Dương
- Từ năm 1991 – 2006: được nâng cấp từ phòng giao dịch lên chi nhánh cấp II với tên gọi Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Nhị Chiểu trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hải Dương theo Quyết định số 12/NHCT-TCCB ngày 8/12/1991
- Từ năm 2006 đến nay: chi nhánh được nâng cấp thành Chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam theo Quyết định số 180/QĐ- HĐQT-NHCT ngày 28/6/2006
- Năm 2018, theo quyết định số 588/QĐ-HĐQT-NHCT1.2 ngày 31 tháng 07 năm 2018, chi nhánh chuyển địa điểm và đổi tên chi nhánh Nhị Chiểu thành chi nhánh Đông Hải Dương.
Là một Chi nhánh ngân hàng TMCP, chức năng chủ yếu của Vietinbank Đông Hải Dương là trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của pháp luật.
Để thực hiện chức năng trên, Vietinbank Đơng Hải Dương có những nhiệm vụ trọng tâm như sau:
- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, từ các tổ chức kinh tế và dân cư.
- Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức kinh tế và dân cư từ khả năng nguồn vốn của ngân hàng;
- Kinh doanh ngoại hối và dịch vụ Thanh toán quốc tế;
- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá khác;
- Cung cấp các dịch vụ chuyển tiền trong nước và quốc tế và các dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.
2.1.2. Mơ hình hoạt động của Vietinbank Đơng Hải Dương
Mơ hình cơ cấu tổ chức của Vietinbank Đông Hải Dương được thể hiện trong sơ đồ dưới đây:
Hình 2.1. Cơ cấu tổ chức tại Vietinbank Đông Hải Dƣơng
(Nguồn: Phịng TC-HC Vietinbank Đơng Hải Dương)
Vietinbank Đơng Hải Dương có mơ hình cơ cấu tổ chức theo chức năng với đầy đủ các phòng ban, phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chính của Vietinbank Đơng Hải Dương
Trong giai đoạn từ năm 2017 đến 2019, trước những khó khăn và thách thức chung của nền kinh tế và giai đoạn đầu hoạt động sau khi cổ phần “hóa ngân
hàng, thực hiện đúng các chỉ đạo điều hành của NHNN cũng như Vietinbank, Vietinbank Đông Hải Dương luôn chủ động và ứng xử linh hoạt, kịp thời, triển khai quyết liệt các biện pháp nhằm tăng quy mô, gia tăng nguồn vốn, cũng như kiểm sốt tốt hoạt động tín dụng, quản lý chặt chẽ cân đối giữa huy động và cho vay đảm bảo hoạt động có hiệu quả. Với những chỉ đạo điều hành sát sao, Chi nhánh luôn có mức tăng trưởng tốt, hoàn thành vượt mức tất cả các chỉ tiêu KHKD đối với Chi nhánh chủ lực, cụ thể:
Vietinbank Đông Hải Dương luôn đảm bảo quy mô hoạt động tăng trưởng đều và khả năng tự cân đối nguồn vốn – tín dụng; tổng tài sản của tồn Chi nhánh tính đến 31/12/2019 là 6.098 tỷ đồng, tăng 10% (555 tỷ đồng) so với đầu năm.
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank Đông Hải Dƣơng giai đoạn 2017 đến 2019
Đơn vị tính: Tỷ đồng
TT Tên chỉ tiêu 2017 2018 2019
I Chỉ tiêu về quy mô
1 Tổng tài sản 4.454 5.543 6.098 2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 4.326 5.317 6.474 3 Dư nợ trung và dài hạn 2.143 2.704 3.452 4 Dư nợ bán lẻ 372 556 663 5 Huy động vốn cuối kỳ 3.357 4.020 4.312 6 Huy động vốn bình quân 2.837 3.441 3.996
II Chỉ tiêu về cơ cấu, chất lƣợng
1 Tỷ lệ dư nợ / Huy động vốn (%) 128,87 132,26 150,14 2 Tỷ trọng dư nợ bán lẻ / Tổng dư nợ (%) 8,60 10,46 10,75
III Các chỉ tiêu hiệu quả
1 Lợi nhuận trước thuế 134,8 163,3 185 2 Thu dịch vụ ròng (Bg KDNT) 26,2 37,7 44,54
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietinbank Đông Hải Dương năm 2017 đến 2019)
Để có cái nhìn cụ thể hơn về tình hình kinh doanh của Vietinbank – Chi nhánh Đông Hải Dương, cần xem xét các lĩnh vực hoạt” động chính tại Chi nhánh
ngân hàng trong giai “đoạn năm 2017 đến 2019: - Hoạt động tín dụng
Trong hoạt động tín dụng Vietinbank - Chi nhánh Đông Hải Dương ln thực hiện tăng trưởng tín dụng theo đúng định hướng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển
Việt Nam, đảm bảo gắn tăng trưởng tín dụng với việc kiểm sốt chất lượng tín dụng, tập trung phát triển tín dụng đối với những khách hàng tốt. Hoạt động cho vay của Vietinbank - Chi nhánh Đơng Hải Dương có bước tăng trưởng rõ rệt, doanh số cho vay, thu nợ hàng năm tăng hàng ngàn tỷ đồng.
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng, giai đoạn 2017 -2019
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số tiền
% Số
tiền
% Số tiền %
1. Doanh số cho vay 5.976 100 13.688 100 17.773 100
- Ngắn hạn 5.144 86 12.918 94 14.085 79 - Trung, dài hạn 831 14 770 6 3.688 21 2. Doanh số thu nợ 5.701 100 13.413 100 16.930 100 - Ngắn hạn 4.980 87 12.520 93,4 13.720 81 - Trung, dài hạn 721 13 893 6,6 3.210 19 3. Dƣ nợ cuối kỳ 4.326 100 5.317 100 6.474 100 - Ngắn hạn 2.183 51,64 2.613 49,14 3.022 46,68 - Trung dài hạn 2.143 48,36 2.704 50,86 3.452 53,32 4. Chất lƣợng tín dụng Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,03 0,09 0,46 Tỷ lệ nợ nhóm 2 (%) 42,28 31,5 24,66
(Nguồn: Bảng cân đối tài khoản nội bảng Vietinbank Đông Hải Dương năm 2017 đến 2019)
Xét về cơ cấu tín dụng: Năm 2017, Vietinbank - Chi nhánh Đông Hải Dương có cơ cấu tín dụng thiên về cho vay ngắn hạn với dư nợ tín dụng ngắn hạn
cuối kỳ chiếm tỷ trọng lớn hơn trung dài hạn. Đến năm 2018, dư” nợ tín dụng trung dài hạn tăng, chiếm trên 50% tổng dư nợ và đạt 53% trong năm 2019. Điều này cho “thấy cơ cấu tín dụng trung dài hạn được cải thiện.
Tổng dư nợ năm 2018 tăng so với năm 2017 là 991 tỷ đồng: Năm 2019 tổng dư nợ tăng 1.157 tỷ đồng so với năm 2018. Chất lượng tín dụng được kiểm sốt theo đúng mục tiêu. Theo đó, tỷ lệ nợ xấu là 0,46% năm 2019, nợ nhóm 2 là 24%, tăng so với các năm trước, đã ảnh hưởng không tốt cho hoạt động kinh doanh, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Tuy nhiên, chất lượng tín dụng vẫn nằm trong tầm kiểm soát.
- Hoạt động dịch vụ
Trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, chi nhánh đã có các giải pháp, biện pháp điều hành hoạt động dịch vụ chặt chẽ, bài bản, chủ động, sáng tạo, triển khai nhiều cơ chế, chính sách hỗ trợ tích cực cho việc phát triển dịch vụ như: ban hành chính sách giá phí cho từng đối tượng khách hàng, cơ chế chia sẻ phí dịch vụ, cơ chế phối hợp... nên hoạt động kinh doanh dịch vụ đã có bước phát triển vượt bậc, trở thành ngân hàng có mức thu dịch vụ cao nhất trong hệ” thống
Bảng 2.3: Tình hình thu các hoạt động dịch vụ, giai đoạn 2017 -2019
Đơn vị tính: Triệu đồng
Nội dung
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Tổng thu dịch vụ 26.234 100 37.724 100 44.541 100
- Thu dịch vụ thanh toán 5.821 22 7.078 19 7.269 16 - Thu dịch vụ bảo lãnh 15.891 61 24.003 64 19.268 43 - Thu DV hoạt động tín dụng 2.572 10 2.983 8 1.783 4 - Thu dịch vụ thẻ 745 2 1.851 5 2.207 5 - Thu dịch vụ ngân quỹ 35 0,5 38 0 39 0 - Thu dịch vụ ủy thác 122 0,5 644 1 11.783 27 - Thu phí NH điện tử 124 0 245 1 1.537 3 - Thu DV tài trợ thương mại 260 1 297 1 315 1 - Thu dịch vụ khác 664 3 588 1 340 1
(Nguồn: Bảng cân đối tài khoản năm 2017-2019, Vietinbank Đông Hải Dương)
Nguồn thu dịch” vụ của Chi nhánh không “ngừng tăng cao qua các năm. Tổng thu dịch vụ năm 2018 đạt xấp xỉ 38 tỷ đồng, tăng gần 12 tỷ so với năm 2017. Năm 2019 đạt gần 45 tỷ đồng, tăng 7 tỷ đồng so với năm 2018. Đây là nỗ lực vượt bậc của Chi nhánh trong việc đẩy mạnh các nguồn thu dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp, thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ của Chi nhánh.
Thu dịch vụ của Vietinbank- Chi nhánh Đông Hải Dương tập trung chủ yếu thu từ hoạt động dịch vụ thanh toán, bảo lãnh và năm 2019 phát sinh tăng mạnh dịch vụ ủy thác. Do trong năm 2019, Chi nhánh mở rộng sản phẩm mua bán nợ có kỳ hạn với các Ngân hàng liên doanh và thực hiện thu phí ủy thác quản lý hồ sơ và thu nợ khách hàng.
Với lợi thế là địa phương nằm trong khu vực tam giác kinh tế Hà Nội – Hải Phòng – Quảng Ninh đầy năng động và phát triển. Hải Dương là một tỉnh thuộc vùng Đồng bằng sông Hồng, Việt Nam. Năm 2019, Hải Dương là đơn vị hành chính Việt Nam đông thứ 9 về số dân với 1.892.254 người dân, GRDP đạt 139.251 tỉ đồng (tương ứng với 6,054 tỉ USD), GRDP bình quân đầu người đạt 74,4 triệu đồng (tương ứng với 3.234 USD), tốc độ tăng trưởng GRDP đạt 8,6%. Hải Dương thuộc Vùng kinh tế trọng điểm Bắc bộ. Trung tâm hành chính của tỉnh là thành phố Hải Dương (hiện là đô thị loại I), cách thủ đơ Hà Nội 57 km về phía đơng, cách thành phố Hải Phịng 45 km về phía tây.
Trong 6 tháng đầu năm 2019, nền kinh tế của tỉnh liên tục đạt tăng trưởng khá và ổn định. Theo đó, tăng trưởng kinh tế của tỉnh ước đạt 7,2%. Ngành công nghiệp, xây dựng tăng 10,1%, đóng góp 5,8 điểm % vào tăng trưởng tổng sản phẩm trên địa bàn tỉnh (GRDP). Tình hình sản xuất kinh doanh nhìn chung vẫn tăng trưởng ổn định; ngành xây dựng tăng trưởng khá. Ngành dịch vụ tăng 6,5% đóng góp 2,0 điểm % vào tăng trưởng GRDP. Doanh thu các ngành dịch vụ như vận tải, kho bãi (+7,1%), thương mại bán lẻ (+6,6%), dịch vụ tiêu dùng (+7,8%) vẫn tăng ổn định. Tuy nhiên, ngành nông lâm nghiệp thuỷ sản đã giảm 4,9%, làm giảm 0,6 điểm % vào tăng trưởng GRDP; trong đó, ngành trồng trọt ước giảm 4,3%, tương đương giảm 300 tỷ đồng.
Bên cạnh đó, Hải Dương tập trung phát triển công nghiệp theo hướng hiện đại. Nhiều dự án, khu, cụm công nghiệp được xây dựng mới với những chính sách kêu gọi đầu tư mạnh mẽ. Với việc tổ chức tốt Hội nghị đối thoại với cộng đồng doanh nghiệp lần thứ nhất năm 2019, các ý kiến, kiến nghị đã được UBND tỉnh tiếp thu và tìm các giải pháp tháo gỡ khó khăn, vướng mắc cho các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh, góp phần làm cho thu hút vốn đầu tư trên địa bàn tỉnh đạt khá cao so với cùng kỳ năm trước.
Trong 6 tháng đầu năm 2019, vốn đầu tư thuộc nguồn vốn ngân sách nhà nước do địa phương quản lý đạt 767 tỷ đồng, chiếm 35,2% kế hoạch năm, tăng 47,8% so với cùng kỳ năm trước. Tổng vốn đầu tư phát triển trên địa bàn ước đạt 19.863 tỷ đồng, tăng 19,2% so với cùng kỳ năm trước.
Về thu hút đầu tư trong nước, trong 5 tháng đầu năm 2019, đã chấp thuận cho 57 dự án và điều chỉnh cho 23 dự án đầu tư trong nước có nhu cầu sử dụng đất làm mặt bằng sản xuất kinh doanh, với số vốn thu hút đầu tư 5.832,8 tỷ đồng, tăng 113,6% so với cùng kỳ năm trước
Thu hút đầu tư nước ngoài trên địa bàn tỉnh từ đầu năm đến 15/6/2019 ước đạt 409 triệu USD tăng 21,5% so với cùng kỳ 2018, nâng tổng vốn đầu tư thực hiện của các doanh nghiệp FDI tại địa bàn đạt 4.970 triệu USD. Tỉnh đã cấp mới cho 36 dự án với số vốn đăng ký 318 triệu USD, tăng 2 lần về số lượng dự án, tăng 4 lần về vốn đâu tư so với cùng kỳ 2018.
Thu ngân sách 6 tháng đầu năm ước đạt khá, đã tập trung rà sốt và tích cực triển khai các biện pháp thu các khoản thuế. Tổng thu ngân sách nhà nước trên địa bàn tỉnh ước đạt 9.941 tỷ 450 triệu đồng, bằng 66,8% dự toán năm, tăng 34% so với cùng kỳ năm trước. Nguồn thu cao giúp tỉnh chủ động thực hiện mục tiêu tăng cường đầu tư, tạo bước đột phá trong phát triển kinh tế - xã hội, bảo đảm kinh phí thực hiện các chính sách riêng của địa phương, đáp ứng được các nhu cầu chi ngày càng tăng, đồng thời tạo sự chủ động trong quản lý tài chính ngân sách cho các cấp, giúp khai thác tối đa nguồn lực để phát triển mọi mặt.
Ngoài việc đẩy mạnh sản xuất kinh doanh, Hải Dương đang tích cực tập trung nâng cấp, mở rộng đô thị. Một trong những nhiệm vụ mà Nghị quyết Đại hội Đảng bộ tỉnh lần thứ XVI, nhiệm kỳ 2015 – 2020, nêu rõ là: Nâng cấp thành phố Hải Dương lên đô thị loại 1 và thị xã Kinh môn lên thành phố trước năm 2020. Và ngày 17/5 vừa qua, tại Quyết định 580/QĐ-TTg, Thủ tướng Chính phủ đã cơng nhận thành phố Hải Dương mở rộng đạt tiêu chí đơ thị loại I trực thuộc tỉnh Hải Dương.
Thành phố Hải Dương được xác định là trung tâm hành chính, văn hóa, du lịch, giáo dục, khoa học kỹ thuật, dịch vụ của tỉnh Hải Dương và cũng là trung tâm tăng trưởng kinh tế, đơ thị có vai trị quan trọng thúc phát triển kinh tế, xã hội đối với tỉnh, vùng tỉnh, vùng Thủ đô Hà Nội, vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ và vùng Đồng bằng sông Hồng, với các ngành chủ đạo là công nghiệp, dịch vụ, thương mại; du lịch, nghỉ dưỡng trọng tâm ven sơng Thái Bình... Thành phố Hải
Dương cũng đã hoàn thành mục tiêu tăng dần tỷ trọng dịch vụ, công nghiệp, xây dựng và giảm dần tỷ trọng nông nghiệp, thủy sản.
Ngồi ra, đơ thị Kinh môn được công nhận là thành phố trực thuộc tỉnh, thị trấn Kinh Mơn mở rộng được thẩm định đạt tiêu chí đơ thị loại IV… Và cùng với việc nâng cấp, nâng loại 3 đô thị hạt nhân, Hải Dương cũng đã nâng cấp từ đô thị loại V lên đô thị loại IV cho thị trấn Kẻ Sặt, thị trấn Gia Lộc và thành lập mới một số đô thị loại V.
Những thành quả quan trọng trong phát triển đô thị đã giúp Hải Dương đang tiến gần tới việc hoàn thành mục tiêu được đặt ra trong Chương trình phát triển đơ thị tồn tỉnh đến năm 2020, định hướng đến năm 2030 là nâng tỷ lệ đơ thị hóa đạt 33,98% vào năm 2020. Với những điều kiện trên sẽ tạo rất nhiều thuận lợi cho phát triển dịch vụ phi tín dụng của Vietinbank Đơng Hải Dương.
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng của Vietinbank Đơng Hải Dƣơng Dƣơng
2.2.1. Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của Vietinbank Đơng Hải Dương và kết quả kinh doanh kết quả kinh doanh
Bảng 2.4: Danh mục sản phẩm phi tín dụng tại Vietinbank Đơng Hải Dƣơng
Danh mục sản phẩm Dịch vụ nhận Tiền gửi Dịch vụ thanh toán Dịch vụ KD ngoại tệ Dịch vụ phi tín dụng khác
Tiền gửi thanh tốn Tiền gửi tiết kiệm
Thanh toán trong nước Thanh toán quốc tế Thanh toán bằng thẻ Dịch vụ ngân hàng điện tử
Thanh toán Lương
Dịch vụ ủy thác Dịch vụ kiều hối Dịch vụ bảo hiểm Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ tài trợ thương mại” Các dịch vụ khác
Danh mục sản phẩm tín dụng nêu trên được hình “thành trên cơ sở các loại hình dịch vụ phi tín dụng chủ yếu của Ngân hàng thương mại, đã được đề cập ở