6. Kết cấu luận văn
3.3. Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động dịch vụ phi tín dụng của
3.3.1. Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
Một là, xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ Phi tín dụng cho tồn hệ thống.
Vietinbank cần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhất là các sản phẩm dịch vụ mang tính chất đặc trựng của ngành. Bản thân mỗi chi nhánh của Vietinbank không thể tự tạo ra sản phẩm dịch vụ mà phải thực hiện kinh doanh những sản phẩm dịch vụ mà Vietinbank đã nghiên cứu và đưa ra khai thác trên thị trường
Nhằm tạo hình ảnh Vietinbank trong lịng cơng chúng, Vietinbank cần có chương trình Marketing áp dụng thống nhất cho tất cả các chi nhánh như đồng phục công sở, logo, tờ rơi quảng cáo…
Hai là, phát triển công nghệ thông tin
Vietinbank cần có kế hoạch xây dựng công nghệ thông tin đảm bảo nền tảng để phát triển dịch vụ, bởi vì các sản phẩm phi tín dụng là những sản phẩm công nghệ cao, nhưng đầu tư công nghệ thường cần nguồn vốn lớn. Hơn nữa công nghệ thông tin cần phải được đầu tư đồng bộ đảm bảo sự kết nối hòa mạng
trong toàn hệ thống và kết nối với ngân hàng thương mại khác nên cần phải có sự hỗ trợ của Vietinbank.
Ba là, đào tạo nguồn nhân lực
Trong giải pháp về phát triển nguồn nhân lực, Vietinbank nên có kế hoạch đào tạo đội ngũ chuyên viên quản trị ngân hàng và đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp trong toàn hệ thống. Ngồi ra chính sách phân phối thu nhập nên linh hoạt hơn để đãi ngộ những người có năng lực thật sự ở lại làm việc với chi nhánh và thu hút được nhân tài từ bên ngoài về làm việc tại chi nhánh.
Bốn là, có kế hoạch hỗ trợ vốn cho Vietinbank – Chi nhánh Đông Hải Dương để mở rộng, phát triển về mọi mặt, đặc biệt là mở rộng mạng lưới phòng
giao dịch, máy ATM đến các huyện vùng cao của Đông Hải Dương.
Năm là, có kế hoạch tạo điều kiện cho cán bộ Vietinbank - Chi nhánh Đông Hải Dương mà trực tiếp là những hoạt động trong lĩnh vực Phi tín dụng hàng
năm được học tập, bồi dưỡng thêm nghiệp vụ chuyên môn, tham quan khảo sát các chi nhánh khác và cả các NHTM nước ngồi.
Sáu là, nâng cao tiện ích sản phẩm phi tín dụng
* Dịch vụ thanh tốn
Trong mọi hoạt động của NHTM thì hoạt động dịch vụ thanh tốn ln giữ một vai trị đặc biệt quan trọng. Vì vậy cần quảng bá các sản phẩm có tính năng vượt trội của Vietinbank, giới thiệu các cơng cụ thanh tốn qua” ngân hàng một cách phổ thông, dễ tiếp cận.
Đối với dịch vụ chuyển tiền quốc tế, cần mở rộng dịch vụ kết nối tài khoản ngoại tệ cá nhân với máy ATM. Khách hàng sẽ không cần đến ngân hàng rút “tiền trong trường hợp muốn quy đổi ra VND nữa mà có thể tự chủ động thời gian.
Hiện tại trên địa bàn tỉnh Đơng Hải Dương có nhiều địa phương có nguồn kiều hối khá lớn, Vietinbank Đông Hải Dương cần tích cực quảng bá ưu điểm lợi thế vượt trội của mình cũng như có những chính sách chủ động tiếp cận với đối tượng khách hàng tiềm năng, cần có nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn và chi trả tại nhà, ưu tiên thủ tục nhanh gọn nhất đối với khách hàng, triển khai
chính sách bán chéo sản phẩm dịch vụ kiều hối để gia tăng các sản phẩm dịch vụ liên quan khác.
Đối với hình thức thanh tốn bằng thẻ, chi nhánh cần kiểm tra, theo dõi và tu dưỡng bảo trì thường xuyên hệ thống ATM, tiếp quỹ kịp thời, khẩn trương đảm bảo hệ thống luôn vận hành thông suốt phục vụ nhu cầu của khách hàng, đặc biệt trong các ngày nghỉ, ngày lễ; thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi, tri ân dành cho chủ thẻ vào các dịp trong năm đồng thời phát triển thị trường thẻ có hiệu quả, tránh phát triển theo số lượng mà khơng có hiệu quả, chất lượng.
Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiến hành mở rộng và nâng cấp hệ thống ATM nhằm đảm bảo cho khách hàng truy cập dễ dàng, an toàn, tiện lợi; giảm dần tình trạng quá tải khiến khách hàng phải xếp hàng chờ đợi; mở rộng thêm các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ như các siêu thị, trung tâm thương mại, khu du lịch…; phát triển và nâng cao các tiện ích của thẻ, đa dạng hóa các tính năng của thẻ như một phương tiện để thanh toán cho các chi tiêu sinh hoạt hằng ngày của người dân.
Dịch vụ ngân hàng điện tử là một dịch vụ mới ở nước ta và đang được các ngân hàng nhanh chóng triển khai thực hiện, bước đầu mang lại hiệu quả. Dịch vụ cho phép khách hàng được sử dụng các giao dịch ngân hàng như chuyển tiền, thanh tốn hóa đơn, vấn tin số dư, gửi tiết kiệm… trực tuyến thông qua các phương tiện như máy tính, điện thoại… mà khơng cần phải đến trực tiếp tại quầy. Đây là một dịch vụ ngân hàng hiện đại hứa hẹn sẽ phát triển trong thời gian sắp tới.
Hiện tại tỷ trọng khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đang thấp so với số lượng khách hàng có tài khoản tại Vietinbank Đơng Hải Dương, vì vậy cần đẩy mạnh cơng tác quảng bá tiếp thị những lợi ích nổi bật của các sản phẩm Vietinbank Online, Vietinbank Mobie, Smart banking…. đến tận từng khách hàng đồng thời đảm bảo tính an tồn bảo mật tuyệt đối để khách hàng có thể yên tâm sử dụng.
Cần khơng ngừng tăng cường tính năng, tiện ích của dịch vụ như cho phép tất tốn tiền gửi trực tuyến, chuyển tiền quốc tế, thanh toán theo bảng kê… để giảm thiểu giao dịch tại quầy, tăng tính chủ động cho khách hàng.
* Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
Tại một số ngân hàng trên địa bàn cũng như nhiều chi nhánh của Vietinbank, kinh doanh ngoại tệ mang lại nguồn thu rất lớn, để gia tăng được nguồn thu từ dịch vụ này, Vietinbank Đông Hải Dương cần mở rộng, phát triển nghiệp vụ, mở rộng và tìm kiếm nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Bên cạnh đó có chính sách tỷ giá phù hợp đối với từng đối tượng khách hàng.
Thành lập bộ phận chuyên trách về mua bán ngoại tệ, củng cố, nâng cao trình độ nhân lực, đào tạo nhân viên có năng lực, chun mơn tốt trong nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo chất lượng dịch vụ, tạo niềm tin đối với các doanh nghiệp và khách hàng.
Quảng bá tới các doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp đang giao dịch tiền vay, tiền gửi tại chi nhánh về các sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại và kinh doanh tiền tệ mà chi nhánh có khả năng cung cấp để doanh nghiệp biết đến và hợp tác với ngân hàng.
Xây dựng chiến lược cụ thể và dài hạn để đa dạng hóa các dịch vụ phái sinh ngoại tệ, tìm kiếm khách hàng mới có tiềm năng đến giao dịch.
* Dịch vụ ngân quỹ
Phát triển dịch vụ nhận tiền theo túi niêm phong, giữ hộ, đặc biệt theo nhu cầu của khách hàng ngày càng lớn, cần tăng cường phát triển mở rộng dịch vụ thu hộ tận nơi cho khách hàng, vừa đa dạng hóa các dịch vụ của Vietinbank, tạo sự thuận tiện cho khách hàng, giữ được khách hàng đồng thời gia tăng nguồn thu thơng qua việc thu phí.
Ngồi việc phát triển từng sản phẩm trong danh mục, Chi nhánh ngân hàng cần xây dựng hệ thống dịch vụ đa dạng với nhiều chủng loại và mang những sắc thái riêng, phù hợp với gu tiêu dùng của từng đối tượng khách hàng, đặc biệt là tích hợp các sản phẩm hiện có thành gói sản phẩm cung ứng cho từng loại đối tượng khách hàng. Đây là giải pháp nhằm cạnh tranh, thu hút khách hàng mới,
bán chéo sản phẩm và giữ chân khách hàng hiện có – những người ngày càng hiểu biết và yêu cầu cao, mang lại sự thuận tiện tối đa cũng như giảm thiểu thời gian và các thủ tục cho khách hàng, qua đó khách hàng sẽ cảm nhận được giá trị gia tăng từ những sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Vietinbank Đông Hải Dương đã sớm nắm bắt được nhu cầu khách hàng và cho ra rất nhiều gói sản phẩm linh hoạt ví dụ Gói sản phẩm dịch vụ Bán lẻ ưu việt dành cho các doanh nghiệp/tổ chức có quan hệ hợp tác với Vietinbank với rất nhiều lợi ích đối với các cán bộ cơng nhân viên của đơn vị: nhận được hỗ trợ tài chính ngắn hạn, trung dài hạn cho cán bộ công nhân viên doanh nghiệp trong việc đầu tư mua sắm tài sản, tiêu dùng, nâng cao đời sống… với chi phí tài chính ưu đãi; cung cấp dịch vụ ngân hàng trọn gói, đồng bộ, tiện ích cao để phục vụ khách hàng. Tuy nhiên, cần quảng bá một cách rộng rãi các sản phẩm tích hợp hơn nữa để có thể tiếp cận được khách hàng.
Bảy là, cải thiện mạng lưới, chi nhánh, hoặc phòng giao dịch để tăng mức độ tiếp xúc với khách hàng
Ngày nay, khi nền cơng nghệ thơng tin phát triển thì kênh phân phối điện tử là một giải pháp thay thế tích cực cho các ngân hàng: chi phí đầu tư rẻ, khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn, khả năng phục vụ 24/7…là những ưu thế vượt trội của kênh phân phối điện tử. Việc giảm số lượng phịng giao dịch mang lại lợi ích to lớn cho các ngân hàng (tiết kiệm được chi phí tiền lương, chi phí xây dự trụ sở, trang thiết bị, chi phí hoạt động…). Tuy nhiên, mặc dù các kênh phân phối điện tử được sử dụng rộng rãi nhưng các chi nhánh giao dịch truyền thống vẫn chứng minh được giá trị to lớn của mình, nhất là đối với các địa bàn tỉnh lẻ.
Ngoài việc mở rộng mạng lưới Phịng giao dịch thơng thường tại các vùng dân cư sầm uất thì cần phải có giải pháp để mở rộng mạng lưới mà vẫn tiết kiệm được chi phí:
- Đối với các vùng nơng thơn, huyện lỵ xa trung tâm thành phố thì có thể liên kết với hệ thống bưu điện, cửa hàng bán lẻ lớn, các hiệu thuốc, nhà Ga để đặt các quỹ tiết kiệm phục vụ khách hàng.
- Đối với các vùng dân cư lân cận thành phố nhưng chưa có điều kiện mở Phịng giao dịch thì có thể liên hệ với Ủy ban phường, xã để đặt bàn huy động vốn, phát hành thẻ ATM theo định kỳ 1 lần/tuần.