2.5 .Những khuynh hƣớng ảnh hƣởng tới hoạt động chovay trả gúp của ngõn hàng
2.5.3 .Sự cần thiết của một hệ thống ngõn hàng hoạt động hiệu quả
2.5.4. Về tài chớnh
- Vốn tự cú và tỷ lệ an toàn vốn thấp. NHNT chiếm tới 36% thị phần vốn
huy động và 23,5% thị phần cho vay của toàn hệ thống, nhưng cũng chỉ cú tổng số vốn tự cú hơn 2.000 tỷ đồng, đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu bỡnh quõn khoảng 3%, thấp hơn rất nhiều so với yờu cầu tối thiểu theo thụng lệ quốc tế (8%).
- Hiệu quả hoạt động kinh doanh thấp. Tỷ lệ lợi nhuận trờn vốn (ROE)
bỡnh quõn của NHNT khoảng 9%. Tỷ lệ này khụng phản ỏnh cỏc ngõn hàng này hoạt động hiệu quả mà phản ỏnh tỡnh trạng vốn chủ sở hữu quỏ nhỏ so với tổng tài sản. Điều này càng thể hiện rừ qua tỷ lệ lợi nhuận trờn tài sản (ROA) bỡnh quõn của cỏc NHTM NN chỉ ở mức dưới 0,3%.
- Chất lượng tớn dụng kộm và nợ tồn đọng lớn. Theo số liệu hạch toỏn trờn sổ sỏch kế toỏn của NHNT đến 31/12/2000, tổng dư nợ cho vay cỏc tổ chức kinh tế và cỏ nhõn trong nước khoảng 41.866 tỷ đồng, trong đú: nợ khú đũi tồn đọng (bao gồm nợ quỏ hạn, nợ khoanh, nợ chờ xử lý, nợ cho vay thanh toỏn cụng nợ, nợ của ngõn sỏch nhà nước (NSNN) và một số khoản nợ khú thu hồi khỏc) đó lờn tới 21.280 tỷ đồng, chiếm trờn 15% tổng dư nợ cựng thời điểm.
* Nguyờn nhõn của thực trạng trờn là do :
- Hậu quả của nền kinh tế tập trung, bao cấp để lại trong hệ thống cỏc NHNT một số lượng rất lớn cỏc khoản nợ khú đũi tồn đọng như nợ thanh toỏn cụng nợ, nợ của doanh nghiệp bị sắp xếp lại trong cỏc giai đoạn trước.
- Hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chớnh Chõu ỏ đó làm giảm tăng trưởng kinh tế của Việt nam và tạo ra những biến động liờn tục của tỷ giỏ hối đoỏi.
Trường Đại Học Ngoại Thương Hà Nội Khoa Kinh tế Ngoại thương
Lờ Thanh Huyền 71 Lớp: A15- K42D- KTNT
- Đổ bể của cỏc hợp đồng LC trả chậm cho vay nội bộ, thất bại của một số chưong trỡnh lớn của Chớnh phủ như mớa đường, xi măng lũ đứng, hậu quả của thiờn tai… diễn ra trong suốt cỏc năm từ 2003-2006 đó làm gia tăng cỏc khoản nợ tồn đọng trong hệ thống ngõn hàng núi chung.
- Cho đến năm 1998, cơ chế tài chớnh vẫn chưa cho phộp NHNT trớch lập cỏc khoản dự phũng để xử lý rủi ro trong hoạt động ngõn hàng.Chỉ riờng điều này chỳng ta đó quỏ lạc hậu so với hoạt động của một ngõn hàng hiện đại.Tất yếu sẽ dẫn đến những mún nợ tồn đọng khổng lồ mà chớnh cỏc NHNT VN khụng thể tự xoay xở được.
- Hệ thống cơ sở phỏp lý cho hoạt động ngõn hàng cú những thay đổi, nhưng chưa đỏp ứng được yờu cầu quản trị ngõn hàng hiện đại và quản lý rủi ro hiệu quả, năng lực quản trị ngõn hàng, trỡnh độ cỏn bộ cũn nhiều bất cập cũng đó làm gia tăng cỏc khoản nợ khú đũi tồn đọng của hệ thống ngõn hang núi riờng.
- Trong suốt thời gian từ 2003-2006 cỏc khoản nợ tồn đọng tớch luỹ dần trong NH dưới nhiều hỡnh thức, chưa được xỏc định, đo lường và phõn tớch đầy đủ.